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Crowdlending: Finanzierung für KMU und Selbständige ohne Bank

Crowdlending als interessante Alternative zur Bank!

Aus unserer Erfahrung ist Crowdlending insbesondere für Selbständige, Gewerbetreibende, Gründer und Unternehmer eine interessante Möglichkeit zur Kreditfinanzierung ausserhalb des klassischen Bankkanals. Warum?

Durch die verschärften Vorschriften für Banken zur Kreditvergabe an Unternehmen (Basel III) sind vor allem Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinfirmen negativ betroffen: Zahlreiche Kreditbanken und Finanzdienstleister haben als Folge von Basel III Kredite für Selbstständige und Kleinfirmen ganz aus deren Portfolio gestrichen. Denn bei kleineren Kreditsummen bis 100.000 Euro wird das Verhältnis zwischen Aufwand und Ertrag aus Sicht der Bank als zu gering bzw. zu wenig lukrativ erachtet. 

Crowdlending gilt für Selbständige und Kleinfirmen als Geheimtipp!

Beim Crowdlending können Selbständige ihr Kreditgesuch auf einer Crowdlending-Plattform präsentieren und es damit einer breiten Community vorstellen und im Detail begründen. Letzteres erweist sich gegenüber klassischer Banken als großen Vorteil.

Privatpersonen bzw. Privatinvestoren als Anleger wählen dann aus, ob und mit welcher Summe sie das Projekt unterstützen wollen. Dabei kann es sich auch um kleinere Summen handeln. Beim Crowdlending findet eine echte Diskussion zwischen Kreditsuchenden und Privatinvestoren statt, was bei konventionellen Banken nicht möglich ist. Dies ist insbesondere für beruflich Selbständige und Gründer mit erklärungsbedürftigen Projekten von entscheidender Bedeutung. Auf diese Weise lassen sich neue und zukunftsweisende Projekte mittels Crowdlending in der Regel leichter finanzieren.

Fazit: Mittels Crowdlending haben auch Selbständige eine reale Chance auf einen Kredit, die bei Banken durchs Raster fallen. Für Gründer, Jungunternehmer und Freiberufler hat sich Crowdlending als alternative Finanzierungsmöglichkeit in den letzten Jahren etabliert.

Crowdlending: Online-Plattformen für günstige Kredite für Selbstständige

In den USA längst ein Megamarkt, ist Crowdlending in Deutschland erst im Kommen. Damit werden über eine Online-Plattform Firmenkredite vermittelt, die von Privatinvestoren/Anlegern an mittelständische Unternehmen vergeben werden. Insbesondere bei kleineren Kreditsummen und bei erklärungsbedürftigen Projekten sind Crowdlending-Plattformen interessante Alternativen zur Bank.
Crowdlending gilt als Geheimtipp für günstige Kredite für Selbstständige und Kleinfirmen ohne Umweg über die Bank!

auxmoney, Funding Circle, kapilendo und smava sind Online-Kreditmarktplätze für Kredite von Privatanlegern an Kleinunternehmen, also Direkt-Kredite ohne Umweg über die Bank. Vorteil: Die immer wieder kritisierten (zu) hohen Bankmargen entfallen. Weiteres Plus: Der Antragsteller kann im Unterschied zur Bank sein Kredit-Projekt im Detail vorstellen und begründen kann. Smava bietet neben Krediten von Privat auch gewöhnliche Online-Kredite an.

Unser Crowdlending-Tipp für günstige Kredite für Selbstständige bis 50.000 Euro: auxmoney:
Anders als bei der Hausbank und bei Online-Banken kann der Selbständige bei auxmoney sein Kreditprojekt im Detail vorstellen und erklären, was gemäss unserer Erfahrung und zahlreichen Feedbacks von Kunden die positive Kreditvergabe deutlich begünstigt! Einzig die bisher geltende maximale Kredithöhe von Euro 50.000 scheint etwas nachteilig zu sein. Dies lässt sich jedoch durch Aufteilung des Kreditvorhabens beheben (Erstkredit, Nachfolgekredit 1, Nachfolgekredit 2, …).

Nähere Informationen zu den Crowdlending-Unternehmen auxmoney, Funding Circle, kapilendo, und smava:

auxmoney Kredit für Selbständige & KMU:

  • Kreditvolumen bis 50.000 Euro
  • feste Tilgungsraten, Laufzeit von 12 bis 84 Monate
  • zählt zu den Top 5 Crowdlending-Plattformen in Europa
  • echte Alternative zur Bank: Kredit von Privat!
  • Vorteil zu Banken und Online-Krediten: Hohe Bankmargen entfallen!
  • Anders als bei Online-Krediten: Antragsteller kann sein persönliches Kredit-Projekt vorstellen und begründen!
  • Vorteil auxmoney: Im Unterschied zu Bon-Kredit, CreditPlus und Creditolo: Kredit-Projekt kann hier im Detail vorgestellt und begründet werden!
  • Absolut diskret: Ihr Arbeitgeber und Ihre Hausbank erfährt nichts
  • häufig tiefere Zinsen als bei Online-Kredit Banken!

→Gratis Auxmoney Angebot (hier klicken)

Funding Circle Kredit für Selbständige & KMU:

  • Kreditvolumen bis 250.000 Euro
  • Laufzeit von 5 bis 60 Monaten!
  • zählt zu den Top Crowdlending-Plattformen in Europa
  • Kreditmarktplatz ausschliesslich für Selbständige, Gewerbetreibende, Freiberufler, Gründer & Firmen
  • Möglichkeit zur individuellen Darstellung des Kreditprojektes (was keine Bank ermöglicht)
  • Auch zur Überbrückung von Liquiditätslücken bzw. Finanzierungsengpässen!
  • Sondertilgungen jederzeit unbegrenzt und kostenlos möglich!
  • Absolut diskret: Ihr Arbeitgeber und Ihre Hausbank erfährt nichts!
  • in der Regel niedrigere Zinsen als bei einer herkömmlichen Bank!
  • Kostenloses Angebot in 48 Stunden!
  • Kredit-Auszahlung i.d.R. innerhalb von 7 Tagen

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kapilendo für Selbständige & KMU:

  • Kreditbeträge von 25.000 bis 2.500.000 Euro
  • Unverbindliches & kostenfreies Finanzierungsangebot
  • Laufzeiten 12-60 Monate
  • Erste Rückmeldung innerhalb von 48 Std.
  • Kredite & Darlehen ab 2,49 % bis 11,99 % Zins p.a.
  • Finanzierung auch ohne dingliche Sicherheiten
  • kleine Raten durch lange Laufzeiten und niedrige Zinsen
  • Kreditfinanzierung erfolgt durch Privatinvestoren und Anleger

→Gratis kapilendo Angebot (hier klicken)

Smava Kredit für Selbständige & KMU:

  • Kreditvolumen bis 75.000 Euro
  • feste Tilgungsraten, Laufzeit von 12 bis 60 Monate
  • sehr komfortables und umfassendes Kreditvergleichs-Portal
  • echte Alternative zur Bank: Neben Online-Banken auch Kredite von Privat!
  • Kreditvergleich mit Bestpreis-Garantie!
  • Vorteil zu Banken und Online-Krediten: Hohe Bankmargen entfallen!
  • Unterschied zu Bon-Kredit, CreditPlus und Creditolo: Kredit-Projekt kann hier im Detail vorgestellt und begründet werden!
  • Vorteil zum Kreditmarktplatz auxmoney: Neben Krediten von Privaten werden auch Kredite von Online-Banken vermittelt.
  • Absolut diskret: Ihr Arbeitgeber und Ihre Hausbank erfährt nichts
  • Stiftung Warentest geprüft!
  • diskret, schnell, unkompliziert, unbürokratisch

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Unser Tipp: Vor Antragstellung Kreditvoraussetzungen studieren!

Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinunternehmen sind gut beraten, sich vorgängig mit den Voraussetzungen für einen Kredit auseinanderzusetzen, bevor ein Antrag gestellt wird. Damit ersparen sich Selbständige und Kleinfirmen viel Zeit, Frustration und falsche Hoffnungen. Dabei ist zu beachten, dass die Bedingungen für einen Kredit jeweils vom Kreditgeber abhängig sind.

Kreditanträge werden oft aus formellen Gründen abgelehnt, da die Voraussetzungen nicht erfüllt sind. Dies allzu oft völlig unnötig, denn häufig würde der Selbständige die Voraussetzungen erfüllen.

Unser Credo: Kein Kreditvertrag ohne Kreditvergleich!

Wie bei jedem Darlehen empfehlen wir auch beim Kredit für Selbständige und Kleinunternehmen, mindestens 3 Offerten einholen zu lassen. Die Abweichungen und damit die Einsparmöglichkeiten können beträchtlich sein. Der Grund dafür liegt darin, dass bei der Bonitätsprüfung von Selbständigen verschiedene Kreditinstitute durchaus unterschiedliche Bemessungskriterien anwenden. Unter Kreditvergleich finden Sie eine konkrete Anleitung zum Vorgehen.

Selbständige, Gewerbetreibende und Freiberufler wussten zu 95% nicht, dass …

  1. … mit dem Finanzportal COMPEON sich im Vergleich zur Hausbank die Kredit-Chancen mindestens 100% erhöhen und über 30% Zinsen sparen lässt? Mehr dazu: KMU-Tipp: 100% höhere Kredit-Chancen und 30% Zinsersparnis!
  2. … bei Zahlungsausfällen oder sonstiger Finanzierungsengpässen COMPEON’s Digitaler Firmenkredit die beste Lösung ist: Firmenkredit für Kleinunternehmen und Selbständige in 24 Stunden!
  3. Firmenleasing eine geeignete Alternative zum normalen Firmenkredit ist, wenn kein Eigenkapital vorhanden oder anderweitig gebunden ist oder wenn die Kreditlinien nicht weiter belastet werden sollen.
  4. Factoring als Kredit-Alternative für mittelständische Unternehmen nicht nur in Krisenzeiten eine interessante Lösung ist!
  5. … sich mittels COMPEON auch die gewerbliche Immobilienfinanzierung optimieren lässt.
  6. … das FinTech iwoca für kurzfristige Überbrückungsdarlehen bis 100.000 € innerhalb weniger Stunden und damit innerhalb eines Werktages Zugriff möglich macht!
  7. … ein finanzkräftiger Bürge auf jeden Fall Ihre Kredit-Chancen erhöht?
  8. … auch der Verwendungszweck für den Kredit beim Kreditentscheid der Bank von Bedeutung sein kann.

Alles weitere zum Thema Günstige Kredite für Selbstständige, Freiberufler, Gründer, Unternehmer, Gewerbetreibende und Kleinfirmen finden Kreditsuchende in unserem Praxis-Ratgeber Kredit für Selbständige.