Kredit für Selbständige und Kleinfirmen | Rangliste September 2021

Kredit-Portal für Selbstständige und Kleinunternehmen – Praxis-Ratgeber mit Insider-Tipps!

Geprüfte Kredit-Alternativen zur Hausbank unter Nutzung von FinTech, Crowdlending und Direktbanken; digitale Überbrückungskredite, staatliche Förderprogramme, COVID-Hilfe…

Kredit für Selbstständige abgelehnt: Was tun, wenn die Bank NEIN sagt? Gibt es Kredite auch ohne Bank? Hier finden Selbständige, Gewerbebetriebe, Kaufleute, Freiberufler und Kleinfirmen Insider-Tipps für geprüfte Kredit-Alternativen ganz ohne Bank: Maßgeschneiderte Kreditlösungen aus innovativen FinTech- und Crowdlending Anwendungen sowie Online-Kredit Portalen. Auch neue Lösungen zur Überbrückung von Finanzierungsengpässen, Liquiditätslücken oder Zahlungsausfällen.

Dieser Praxis-Ratgeber informiert Sie über neue Finanzierungsmodelle für langfristige Darlehen sowie kurzfristige Kreditlösungen und worauf bei der Antragstellung zu achten ist. Kreditsuchende erhalten mit der Publikation von Monats-Ranglisten für langfristige und Kurzzeitdarlehen bzw. Überbrückungskredite aktuelle Informationen über günstige Kredite-Angebote und können auch gleich einen Online-Kreditantrag schalten.

Jetzt aktuell: Corona-Hilfe für Selbstständige bei finanziellen Engpässen!

Die Auswirkungen des Corona-Virus führen bei Selbstständigen, Gewerbetreibenden und Kleinfirmen häufig zu akuten Zahlungsausfällen und Liquiditätslücken, welche schnelle und unbürokratische Finanzierungslösungen erfordern. Mehr dazu unter: Corona-Hilfe für Selbstständige und Kleinfirmen

Monatliche Rangliste Kredit für Selbständige und Kleinfirmen ohne Hausbank: 

Kredit für Selbständige & Kleinfirmen Vergleich I TESTSIEGER des MonatsDas KMU-KREDIT Team recherchiert und untersucht periodisch, wo es die besten Kredit-Angebote ohne Bank gibt und was bei der Antragstellung zu beachten ist. Die Resultate der Recherche unterliegen einem monatlichen Monitoring und werden in der Rangliste für Kredit für Selbstständige und Kleinfirmen veröffentlicht.

Kredit für Selbständige und Kleinfirmen | Rangliste September 2021:

Kredit-Rangliste des Monats Mai 2021

RangFirmaMaximumAntrag
1COMPEONunbegrenzt>Antrag
2FinCompareunbegrenzt>Antrag
3Teylor1 Mio. €>Antrag
4iwoca200'000 €>Antrag
5Lendico750'000 €>Antrag
6Bon-Kredit100'000 €>Antrag
7Creditolo100'000 €>Antrag
8auxmoney50'000 €>Antrag
9smava120'000 €>Antrag
Tipp für Kreditsuchende: Einfach auf Antrag (letzte Spalte Tabelle) klicken. Und Sie werden umgehend auf das Kredit-Angebot weitergeleitet. Online-Antrag ausfüllen und abschicken. Alles nur wenige Minuten! Unser Tipp: 2 bis 3 Offerten einholen, vergleichen. Fertig.

COMPEON und FinCompare sind anbieter-­ und produkt-unabhängiger Full-Service-Dienstleister mit 250+ Finanzdienstleistern und Banken zur Finanzierung für KMU und Selbständige in Deutschland.

Teylor bietet einen komplett digitalen Firmenkredit bis 1 Mio. € an, einer der schnellsten und einfachsten Firmenkredite Deutschlands.

iwoca ist ein Spezialist für schnelle und kurzfristige Kreditlösungen für Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinunternehmen mit Laufzeit bis 12 Monate.

Lendico ist eine Online-Kredit Vermittlungsplattform der ING, welche eine schnelle, einfache und günstige Finanzierung bis 750.000 Euro mit einem Angebot innerhalb 48 Stunden ermöglicht.

auxmoney und smava sind beide Online-Kreditmarktplätze, also Direkt-Kredite ohne Umweg über die Bank. Vorteil: Die immer wieder kritisierten (zu) hohen Bankmargen entfallen.

Creditolo und Bon-Kredit sind beide Kreditvermittler, welche mit Partnerbanken aus dem In- und Ausland zusammenarbeiten.

Unsere Top-Empfehlung ist das Finanzportal COMPEON

COMPEON ist ein anbieter-­unabhängiger Full-Service-Dienstleister für Mittel­stands­finan­zier­ung in Deutschland. Un­ter­neh­men und ihre Berater, Frei­berufler und Selbst­ständige finden über die COMPEON-Platt­form schnell die optimale Fi­nan­zier­ungs­lösung. Neben Krediten gibt es auch Leasing, Factoring und Private Equity.

Weiterer Vorteil: Zugang zu 1.700 Fördermitteln des Deutschen Staates und der Europäischen Union!

Mit COMPEON einfach und bequem Finanzierung optimieren: Mit einer einzigen Online-Anfrage zur bestmöglichen Finanzierung durch Vergleich aus den Angeboten von 250 Finanzpartnern und 1.700 Fördermitteln

Unser Tipp: Vor Antragstellung Kreditvoraussetzungen studieren!

Selbstständige und Kleinunternehmen sind gut beraten, sich vorgängig mit den Voraussetzungen für einen Kredit auseinanderzusetzen, bevor ein Antrag gestellt wird. Damit ersparen sich Selbständige und Kleinfirmen viel Zeit, Frustration und falsche Hoffnungen. Dabei ist zu beachten, dass die Bedingungen für einen Kredit jeweils vom Kreditgeber abhängig sind.

Kreditanträge werden oft aus formellen Gründen abgelehnt, da die Voraussetzungen nicht erfüllt sind. Dies allzu oft völlig unnötig, denn häufig würde der Selbständige die Voraussetzungen erfüllen.

Frage-Antwort Forum: Selbständige können Frage stellen

Selbständige und Kleinunternehmer können im Frage-Antwort Forum bequem und einfach eine Frage einstellen, welche dann in der Regel innerhalb 24 Stunden beantwortet wird.

Das Frage-Antwort Forum ermöglicht jedem Benutzer auch bereits gestellte Fragen zu durchsuchen, bevor sie eine stellen. Als weiteres angenehmes und hilfreiches Feature wird dem Benutzer, während er die Frage gerade schreibt, eine passende Antworten aus dem Frage-Archiv vorgeschlagen.

Eine Übersicht aller bereits gestellten Fragen steht allen Usern ebenso frei zur Verfügung:

 

Kredit für Selbständige und Kleinunternehmen zur Überbrückung von Liquiditätslücken!

Für Kleinfirmen, Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer dienen Online-Kredite insbesondere zur Überbrückung von Finanzierungslücken oder zur Lösung von Liquiditätsproblemen. Aktuelles Beispiel: Coronavirus-Krise! Die schnelle und unkomplizierte Abwicklung hat oft erste Priorität. Auch möchte man gerne eine Alternative zur Hausbank haben. Unsere Empfehlungen für Überbrückungskredite als Zwischenkredite finden Sie in unserer Überbrückungskredit-Rangliste.

Unsere Top-Empfehlung für schnelle und kurzfristige Kreditlösungen:

COMPEON – banken-unabhängiges Finanzportal mit 250 Finanzdienstleistern – bietet volldigitalisierten, schnellen Firmenkredit. Bis zur Vertragsunterzeichnung ist kein händischer Schritt mehr notwendig: Verbindliche Kreditzusage über 100.000 Euro in 24 Stunden, bis maximal 750.000 Euro innerhalb von 48 Stunden. Ideal bei Finanzierungsengpässen.

Factoring als Kredit-Alternative bei Finanzierungsengpässen

Factoring ist eine spezielle Finanzierungsform, mit welcher durch den Verkauf offener Forderungen an Dritte die Liquidität einer Firma erhöht werden kann. Der damit entstandene Finanzierungsspielraum steht dem Unternehmen sofort zur Verfügung.

Neben Krisenzeiten wird Factoring zunehmend auch in Wachstumsphasen des Unternehmens eingesetzt, um die nötigen Investitionen selbst bei Finanzierungsengpässen sicherzustellen. Mehr dazu unter: Factoring als Kredit-Alternative für mittelständische Unternehmen

Banken sehen bei Selbständigkeit höheres Kreditausfallrisiko

Die Benachteiligung der beruflich Selbstständigen bei Banken hängt mit dem vermeintlich höheren Ausfallrisiko eines Kredites zusammen. Wirtschaftliche Risiken treffen Selbständige und Freiberufler in der Regel direkter und unvermittelter als Angestellte. Banken befürchten die Gefahr, dass Selbstständige ihre Kredit-Tilgungsraten nicht mehr bezahlen können.

Manche Kreditanbieter differenzieren auch zwischen Selbständigen (mit Gewerbe) und Freiberuflern, andere wiederum nicht. Allein daraus wird klar, dass verschiedene Banken durchaus unterschiedliche Vorgehensweisen bei der Prüfung der Kreditwürdigkeit haben können. Kaum eine Chance auf einen Kredit für Selbständige haben Existenzgründer und Start-up Unternehmen. Banken verlangen Unterlagen über mindestens 2 Jahre der Selbständigkeit.

Fördermittel als verkannte Chance für Selbständige und Kleinunternehmen

In Deutschland gibt es 1.700 Förderprogramme für Unternehmen. Viele Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinunternehmen sind sich nicht bewusst, dass es mit Fördermitteln und Zuschüssen von Förderbanken sehr attraktive und oft günstigere Finanzierungs-Alternativen gibt. Durch eine Finanzierungs-Anfrage auf der  COMPEON-Plattform erfahren Antragsteller, welches der 1.700 Förderprogramme ihr Finanzierungsprojekt unterstützt. Mehr dazu unter: Fördermittel für Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinunternehmen

KfW Förderbank für Finanzierung von KMU, Existenzgründern, Freiberuflern und Selbständigen

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) ist die weltweit größte nationale Förderbank Deutschlands. Die Gründung der KfW erfolgte im Jahr 1948 auf der Grundlage des Gesetzes über die Kreditanstalt für Wiederaufbau als Anstalt des öffentlichen Rechts.

Die KfW bezweckt die Förderung von KMU, Selbständigen, Jungunternehmern und Existenzgründern, der Gewährung von Investitionskrediten an KMU sowie der Finanzierung von Infrastrukturvorhaben und Wohnungsbau, der Finanzierung von Energiespartechniken und der kommunalen Infrastruktur.

Neben der Finanzierung aus Eigenmitteln, Bankdarlehen und Alternativen Finanzierungen stellen Fördermittel eine interessante und attraktive Finanzierungsform für KMU, Selbständige und Jungunternehmer dar:

Folgende KfW-Programme sind für KMU, Gründer, Freiberufler und Jungunternehmer interessant:

Beharrlichkeit zahlt sich aus!

Beim Kredit für Selbständige und Kleinunternehmen kann es sein, dass die eine Bank den Antrag ablehnt, während ein anderes Kreditinstitut ein Darlehen gewährt. Anders als bei Konsumkrediten für Angestellte haben Banken bei der Einschätzung der Bonität von Selbständigen teilweise ganz unterschiedliche Prüfungskriterien. Der Selbständige sollte deshalb beharrlich sein und bei verschiedenen Kreditanbietern Offerten einholen. Bei den beiden Kreditvermittlern Creditolo und Bon-Kredit profitiert der Kreditsuchende von einem Netzwerk aus über 20 Partnerbanken im In- und Ausland, d.h. der Vermittler wählt für ihn das passende Angebot aus.  Der Kunde erhält damit mit einer einzigen Online-Anfrage das beste Angebot von 20 Banken.

Gewerbekredit: Warum Sicherheiten wichtig sind!

Wenn beim Gewerbekredit oder Kredit für Selbständige und Kleinunternehmen zusätzlich Sicherheiten wie beispielsweise Immobilien, Lebensversicherungen und Spareinlagen bestehen, erhöhen sich die Chancen auf eine positive Beurteilung durch die Bank ganz erheblich. Hilfreich ist auch, wenn ein solventer Bürge dem Antragsteller den Rücken stärkt.

Kredit für Selbständige und Kleinunternehmen mit Bürgen!

Der Kredit für Selbstständige und Kleinunternehmen mit Bürgen ist eine spezielle Kreditform für den Fall, wenn der Kreditnehmer nicht genügende Sicherheiten in Relation zu seinem gewünschten Darlehen vorweisen kann.

Der Bürge steht mit seinem eigenen Vermögen dafür, dass ein Dritter seinen Kredit auch tatsächlich zurückzahlt. Fällt der eigentliche Kreditnehmer etwa durch Zahlungsunfähigkeit aus, hat der Bürge für die Kreditverpflichtungen des Kreditnehmers aufzukommen. Alle zusätzlichen Sicherheiten inkl. Nachweis eines Bürgen führen auch dazu, dass die Bank vorteilhaftere Kreditkonditionen (z.B. tiefere Zinsen) gewährt.

Wenn der Antragsteller keine Sicherheiten vorweisen kann, wird häufig der Abschluss einer Kreditausfallversicherung verlangt. Diese springt dann ein, wenn der Kredit für Selbständige und Kleinfirmen nicht zurückgezahlt werden kann.

Auch Verwendungszweck hat Einfluss auf Kreditvergabe!

Beim Kredit für Selbstständige und Kleinunternehmen ist es sinnvoll, anstelle eines zweckungebundenen Darlehens (freie Verwendung der Kreditsumme) einen zweckgebundenen Kredit zu beantragen. Der Verwendungszweck ist bei der Kreditentscheidung durchaus von Belang, denn beispielsweise beim Kauf von Fahrzeugen oder Immobilien dienen diese dann als Sicherheit für die Bank. Wenn den Kreditverpflichtungen nicht nachgekommen wird, könnte die Bank den Finanzierungsgegenstand im Notfall veräußern.

Crowdlending als Geheimtipp für Selbständige und KMU!

Crowdlending ist in den USA ein Megatrend, in Europa erst im Kommen: Damit werden über eine Online-Plattform Kredite vermittelt, die von Privatpersonen an andere Privatpersonen (Selbständige, Unternehmer, Freiberufler, Gründer, etc.) oder an Unternehmen vergeben werden. Beispiele von Crowdlending-Plattformen in Deutschland sind auxmoney , Funding Circle, kapilendo und smava. Insbesondere bei kleinen Kreditsummen (typisch für Selbständige) sind Crowdlending-Plattformen interessante Alternativen zur Bank.

Empfehlungen für Crowdlending-Plattformen:

Unsere Crowdlending Empfehlungen

FirmaMaximumAntrag
auxmoney50'000 €>Antrag
kapilendo2'500'000 €>Antrag
smava120'000 €>Antrag

Kredit für Selbstständige trotz Schufa oder ohne Schufa?

Oft suchen Selbständige wegen vermeintlicher Schufa-Probleme direkt nach einem Kredit für Selbstständige ohne Schufa. Besser wäre allerdings, vorerst mit der Suche nach einem Kredit für Selbstständige trotz Schufa beginnen! Warum?

Die Suche nach einem Kredit für Selbstständige trotz Schufa ist deshalb sinnvoll, da nicht bei jeder Bank ein negativer Schufa-Eintrag als schwerwiegend erachtet und zu einer Ablehnung des Kreditantrags führt. Unsere Erfahrung zeigt, dass in über 90% aller Fälle trotz negativer Schufa-Einträge ein ganz normaler Kredit für Selbständige möglich ist. Denn bei geringfügigen Schufa-Mängeln wie beispielsweise eine vergessene oder nicht pünktlich bezahlte Rechnung kann ein ganz normaler Kredit möglich sein!

Unser Tipp: Kredit für Selbstständige ohne Schufa immer erst als Plan B, nämlich dann, wenn sich herausstellen sollte, dass wegen grösseren Schufa-Problemen doch kein normaler Kredit möglich ist.

Unsere Dienstleistung: Monatlich aktualisierte Rangliste!

Mit der Publikation der Rangliste für Kredit für Kleinunternehmen & Selbstständige wird dem Wunsch vieler Selbständigen und Kleinfirmen nach Informationen über seriöse und dennoch günstige Kreditbanken entsprochen. Die beim Kredit für Selbständige wichtige Flexibilität steht bei der Evaluation im Vordergrund. Kreditrate und Anfangstilgung müssen flexibel anpassbar sein, so dass Selbständige auch bei schlechter Geschäftsentwicklung den Kredit stemmen können. Mit der monatlichen Publikation der Kredit-Rangliste erspart sich der Selbständige die mühsame Kreditsuche im Internet mit den Gefahren der Kreditabzocke!

Unser Credo: Kein Kreditvertrag ohne Kreditvergleich!

Wie bei jedem Darlehen empfehlen wir auch beim Kredit für Selbständige und Kleinunternehmen, mindestens 3 Offerten einholen zu lassen. Die Abweichungen und damit die Einsparmöglichkeiten können beträchtlich sein. Der Grund dafür liegt darin, dass bei der Bonitätsprüfung von Selbständigen verschiedene Kreditinstitute durchaus unterschiedliche Bemessungskriterien anwenden. Unter Kreditvergleich finden Sie eine konkrete Anleitung zum Vorgehen.

3 Typische Fehler von Selbständigen und Kleinfirmen bei der Finanzierung

Fehler Nr. 1: Hausbank die alleinige Anlaufstelle bei Finanzierungsfragen

Noch allzu oft ist insbesondere bei Kleinunternehmen und Selbständigen die Hausbank die alleinige Anlaufstelle bei Finanzierungsfragen. Man nimmt noch immer die langen Wartezeiten der Hausbank in Kauf, ist dann erleichtert, wenn die Kreditzusage erfolgt, ohne dabei die Kredit-Bedingungen (z.B. Zinsen) zu hinterfragen. Damit wird auf lukrative Sparmöglichkeiten durch Kreditvergleich verzichtet, wie es beispielsweise digitale Kreditplattformen mit wenigen Klicks möglich machen.

Der Grund für das hohe Sparpotential liegt darin, dass bei der Evaluation von Krediten für Kleinfirmen und Selbständige kaum einheitliche Bemessungskriterien vorliegen, d.h. verschiedene Kreditinstitute verwenden bei der Antragsprüfung relativ unterschiedliche Prüfungskriterien. Entsprechend sind dann auch die Konditionen und Zinsen sehr unterschiedlich. Viele Kreditsuchende sind sich dessen nicht bewusst. Gemäss unserer Erfahrung und vieler Kundenfeedbacks ergeben sich mittels Kredit-Vergleich nicht nur Einsparungen bis zu 30%, sondern auch höhere Chancen auf eine Finanzierungszusage. Denn wenn eine Online-Anfrage gleichzeitig an mehrere Banken geht, ist natürlich die Chance auf einen positiven Kreditentscheid grösser als nur bei einer Bank.

Fehler Nr. 2: Standard-Bankkredit als einzige Lösung

Noch immer wird unabhängig vom spezifischen Finanzierungsproblem der gewohnte Standard-Kredit der Hausbank (irrtümlich) als einzige Lösung gesehen. So wäre beispielsweise bei Liquiditätsproblemen aufgrund eines grösseren Bestandes ausstehender Rechnungen die Finanzierungsvariante Factoring die bessere Lösung als der klassische Bankkredit, welcher das eigentliche Problem nicht löst und nur noch verschlimmert. Oder bei gewerblichen Immobilien die Finanzierungsvariante Immobilienfinanzierung, bei welcher die Immobilie selbst als Sicherheit für den Kreditgeber steht und damit günstiger ist als der normale Bankkredit.

Fehler Nr. 3: Fördermöglichkeiten ungenutzt

Bei betrieblichen Investitionen (z.B. neue Produkte) oder Wachstumsfinanzierungen wird meist vergessen, dass hier interessante staatliche Fördermöglichkeiten zur Verfügung stehen. In Deutschland gibt es derzeit über 1.700 Förderprogramme auf Bundes-, Landes- und EU-Ebene. Diese Situation ist paradox, denn die vielen Fördermittel wurden speziell zur Unterstützung von Kleinfirmen geschaffen.

Hausbanken sind bezüglich Fördermittel in der Regel heillos überfordert und auch nicht in der Lage, Unternehmen hinsichtlich Förderfinanzierung zu beraten. Im Gegensatz zur Hausbank bieten moderne FinTech-Plattformen bereits heute den automatischen Fördermittel-Check an, d.h. bei jeder Finanzierungsanfrage wird überprüft, ob eines oder mehrere der 1.700 Förderprogramme des Deutschen Staates oder der Europäischen Union zur Finanzierung herangezogen werden können.

Beim Kredit für Selbständige Vergleich ist laut Deutscher Stiftung Warentest folgendes zu beachten:


Stichworte: Digitaler Firmenkredit für Selbständige und Kleinunternehmen, Überbrückungskredit, Überziehungskredit, kurzfristige Firmenkredite für Gewerbebetriebe und Kaufleute, Sofortkredite für Selbständige, Zwischenkredit, Zwischenfinanzierung, Corona-Hilfe für Selbständige und Gewerbetreibende, Corona Finanzhilfe für den Mittelstand, kurzfristiger Geschäftskredit, Expresskredit, Kurzzeitkredit, Kredit für Zwischenfinanzierung, Auftragszwischenfinanzierung, Betriebsmittelkredit, kurzfristige Kreditlösung, Kurzzeitdarlehen, kurzfristiger Unternehmenskredit, Coronavirus-Krise, Überbrückungsfinanzierung.