Bank sagt nein trotz bester Bonität: Kein Einzelfall!

Absurd und dennoch wahr: Der beantragte Kredit für Selbständige wird oftmals von der Bank abgelehnt, obwohl sämtliche Kredit-Voraussetzungen bestens erfüllt sind! Absurd, nicht wahr? Aber wie ist das zu erklären?

Ganz einfach dadurch, dass Selbständige bei der Grobevaluation durch das Raster der Bank fallen. Selbst wenn der Selbständige alle Kredit-Voraussetzungen inkl. zusätzlicher Sicherheiten erfüllt, kann die Bank z.B. wegen einer (zu) geringen Kreditsumme den Kredit ablehnen. Ein verstecktes und nach aussenhin nicht kommuniziertes Kriterium bei der Kreditprüfung ist, dass es sich für die Bank rechnen muss! Bei relativ kleinen Kreditbeträgen ist für viele Kreditgeber das Kreditgeschäft zu wenig lukrativ, womit sie zum vornherein darauf verzichten.

Kreditgeschäft muss für die Bank oder den Kreditvermittler gewinnbringend sein!

Das Problem von Einzelpersonen mit beruflicher Selbständigkeit besteht darin, dass der Aufwand zur Kreditprüfung im Vergleich zur beantragten Kreditsumme relativ hoch ist. Aus unternehmerischer Sicht ist dann ein solches Kreditgeschäft für die Bank oftmals uninteressant. Natürlich wird die Bank bei der Kreditabsage keine oder andere Gründe vorschieben.

Crowdlending als Alternative zur Bank!

Mittels Crowdlending – in Europa noch wenig bekannt – werden über eine Online-Plattform Kredite vermittelt, die von Privatpersonen an andere Privatpersonen (Selbständige, Unternehmer, Freiberufler, Gründer, etc.) oder an Unternehmen vergeben werden. Typische Beispiele von Crowdlending-Plattformen in Deutschland sind auxmoney und smava.

Insbesondere bei typischen Kreditsummen < 100.000 Euro für Selbständige sind Crowdlending-Plattformen interessante Alternativen zur Bank. Da wie oben erwähnt traditionelle Banken wegen des hohen Aufwandes zur Bonitötsprüfung von Selbständigen an kleinen Kreditsummen < 100.000 Euro kaum interessiert sind, stehen Crowdlending-Plattformen kaum im Wettbewerb zu Banken. Vielmehr sind sie eine willkommene Ergänzung des Kreditangebotes. Nicht selten werden Selbständige auch von Seiten der Bank auf diese Kredit-Alternative hingewiesen.

Crowdlending bietet ausserdem klare Vorteile für Selbständige im Vergleich zur Bank!

Anders als bei der Bank können Selbständige beim Crowdlending ihr Kreditgesuch auf einer Crowdlending-Plattform präsentieren und es damit einer breiten Community vorstellen und im Detail begründen. Letzteres erweist sich gegenüber traditionellen Banken oder Online-Kredit Vermittlern wie z.B. Bon-Kredit, Maxda und Creditolo als grossen Vorteil.

Mit Crowdlending Projekt leichter und schneller finanzieren!

Während bei der Bank die formalen Kredit-Voraussetzungen zu erfüllen sind, findet beim Crowdlending ein echte Austausch zwischen Kreditsuchenden und Privatinvestoren statt. Dies ist insbesondere für beruflich Selbständige, Gründer und Unternehmer mit erklärungsbedürftigen Projekten von entscheidender Bedeutung. Damit lassen sich neue Vorhaben (Gründungen, Start-ups) mittels Crowdlending in der Regel leichter und schneller finanzieren als auf herkömmliche Weise via konventionelle Bankkredite.

Fazit: Mit Crowdlending haben auch Selbständige auch dann eine reale Chance auf einen Kredit, die bei Banken durchs Raster fallen.

Unsere Empfehlungen für Crowdlending-Plattformen:

Unsere Crowdlending Empfehlungen

Firma	Maximum	Antrag
auxmoney	50'000 €	>Antrag
kapilendo	2'500'000 €	>Antrag
smava	120'000 €	>Antrag

95% aller Selbständigen, Gewerbetreibenden und Freiberufler wissen nicht, daß …

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