smava: Ihre Fragen – unsere Antworten!

Wer ist smava?

Das Berliner Kreditunternehmen smava ging bereits 2007 an den Start und zählt in der noch jungen Geschichte der FinTech Unternehmen zu den Urgesteinen in der Gruppe der Vermittlungsportale für Kredite von privat an privat.

Ursprüngliches Ziel von smava war es, potenzielle Kreditnehmer mit potenziellen Geldgebern an den Banken vorbei zusammenzubringen. Darlehensnehmer sollten einfacher an notwendige Liquidität kommen, Anleger attraktivere Renditen als bei einem Tages- oder Festgeld erhalten.

Im Jahre 2011 hat das Kreditunternehmen smava allerdings sein Geschäftsmodell angepasst: Neben der Vermittlung der Kredite von Privat (sogenannte P2P-Kredite) agiert das Unternehmen jetzt auch als klassisches Vergleichsportal für Ratenkredite von Banken.

Kunden von smava können sich entscheiden, welchen Weg der Darlehensaufnahme sie gehen können. Insgesamt betreut smava nach eigenen Aussagen über 250.000 Kunden.

Für wen sind Kredite von privat im Vergleich zu normalen Krediten von Banken vorteilhafter?

Für bestimmte Zielgruppen sind Kredite von privat die bessere Lösung als ein gewöhnlicher Ratenkredit der Bank. Die Rede ist von Selbstständigen und Verbrauchern mit eher schwächerer Bonität. Insbesondere Selbständige, Freiberufler und Kleinfirmen fallen im Zuge der Umsetzung der Basel III Vorschriften zur Kreditvergabe an Unternehmen häufig durchs Raster der Banken. Dies obwohl sie eigentlich kreditwürdig sind. Der Grund liegt darin, dass für viele Banken der Aufwand zur Abklärung der Bonität als zu gross erachtet wird, insbesondere bei relativ kleinen Kreditsummen bis 100.000 Euro.

Wird bei smava die Schufa geprüft?

Ja, aber jeder, der keine harten Schufa-Merkmale aufweist, darf sein Kreditgesuch einstellen. Zu den harten Schufa-Merkmalen zählen unter anderem ein offener Haftbefehl oder eine Privatinsolvenz.

Es ist also möglich, einen Kredit trotz negativer Schufa zu erhalten.

Wichtig: Die Kreditanfrage bei smava ist schufaneutral. Das heisst es wird durch die Kreditanfrage kein negativer Schufa Eintrag erzeugt.

Was sind die Voraussetzungen für einen smava-Kredit?

Angestellte müssen ein Einkommen von mindestens 1.000 Euro monatlich sowie ein ungekündigtes Arbeitsverhältnis, Selbstständige einen Jahresüberschuss von 18.000 Euro nachweisen.

Zudem:

• Volljährigkeit
• Wohnsitz in Deutschland
• Deutsche Bankverbindung

Wie verläuft der Antragsprozess bei smava?

Vorerst muss sich der potenzielle Kreditnehmer bei smava registrieren. Bei den ersten Schritten zum Kreditantrag wird noch nicht unterschieden, ob der Antragsteller einen Bankkredit oder einen Kredit von privat sucht.

Auf der Grundlage der vom Antragsteller eingereichten Daten ermittelt smava innerhalb von 60 Sekunden die günstigsten, infrage kommenden Angebote. Diese erstrecken sich sowohl auf Kredite von privat als auch auf Bankkredite. Mit der Angebotsübermittlung erfährt der Darlehensnehmer auch, wie hoch die Auszahlungswahrscheinlichkeit ist.

Beträgt sie 100 Prozent, gewährt smava eine Kreditgarantie. Im nächsten Schritt muss der potenzielle Kreditnehmer „kreditprivat“ anklicken. Rund 24 Stunden nach Eingang der notwendigen Unterlagen und der Prüfung stellt smava das Kreditgesuch auf seiner Online-Plattform ein. Der Antragsteller sollte nun als nächstes sein zu Kredit-Projekt für die möglichen Anleger detailliert beschreiben. Je sachgemässer und genauer die Ausführungen sind, um so höher sind die Kredit-Chancen.

Wann erhalte ich Angebote auf meine Kreditanfrage?

Wenn der Antragsteller seine Kreditanfrage online erstellt und abgesendet hat, holt smava über eine innovative Internet-Technologie schnell und kostenlos Angebote verschiedener Kreditanbieter ein. Die Kreditanbieter mit den besten Konditionen werden dann dem Verbraucher gezeigt. Zusätzlich erhält der Kreditinteressent auf Wunsch eine persönliche telefonische Beratung von unabhängigen smava-Kreditexperten.

Wie bestimmt smava den Zinssatz?

Bei smava bestimmt der Darlehensnehmer den Zinssatz, den er zu bezahlen bereit ist. Smava schlägt allerdings einen auf der Bonitätsprüfung basierenden Zinssatz vor. Setzt der Kreditnehmer den Zinssatz zu niedrig an, läuft er Gefahr, dass sein Kreditvorhaben scheitert.

Mit der Freischaltung des Kreditgesuchs beginnt eine Frist von 14 Tagen, in der sich genügend Geldgeber finden müssen, um das Darlehen zu finanzieren. Ist dies nicht der Fall, wird das Gesuch wieder gelöscht.

Welche Voraussetzungen hat der „kreditprivat“ von smava?

Kredite von privat – bei smava als “kreditprivat” bezeichnet – liegen in der Bandbreite zwischen 1.000 Euro und 50.000 Euro. Die Laufzeiten betragen 36, 60 und 84 Monate. Darlehensnehmer können das Darlehen jederzeit ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zurückzahlen, besitzen während der Laufzeit also völlige Handlungsfreiheit.

Beim Vergleichsportal normaler Bankkredite können Kreditnehmer bis 120.000 Euro aufnehmen.

Auch beim „kreditprivat“ bedarf es allerdings zur Zeit immer noch eine Bank. Die Kundengelder, die den Investitionen dienen, müssen schließlich auf einem Konto bei Zusage einer Finanzierungsbeteiligung vorhanden sein. Die Auszahlung bei Zustandekommen des Kredites muss ebenso gewährleistet werden, wie die Rückführung der Raten und deren Aufteilung an die beteiligten Geldgeber. Smava kooperiert in diesem Zusammenhang mit der Münchner Fidor Bank.

Wie können Kreditnehmer bei smava durch eine Umschuldung profitieren?

Bei einer Umschuldung nimmt der Kreditnehmer ein weiteres Darlehen mit günstigeren Zinsen auf, um mit der Finanzierung einen schon bestehenden, teureren Kredit komplett zu tilgen und so den höheren Zinszahlungen zu entgehen.

Durch die Umwandlung eines Kredites in einen längerfristigen oder günstigeren Kredit ermöglicht eine Umschuldung eine geringere monatliche Rate, wodurch sich die monatlichen Belastungen insgesamt verringern. Durch die Bündelung aller Verpflichtungen in einem einzelnen Kredit erhöht sich außerdem die Übersicht über Ihre monatlichen Ausgaben.

Wie beantrage ich eine Umschuldung?

Hierzu gibt der Antragsteller bei seiner Registrierung die Daten zu all seinen bereits bestehenden Krediten an, die er umschulden möchte. Wenn der Umschuldung zugestimmt wird, wird der Ablösebetrag direkt zur Tilgung bestehenden Kredite an die alten Banken überwiesen. Geld, welches nicht für die Ablösung alten Kredite benötigt wird, wird Ihnen auf das Girokonto des Kreditnehmers überwiesen.

Wie sicher ist smava für Anleger?

Bei jedem Darlehen, auch bei noch so guter Bonität des Darlehensnehmers, besteht ein gewisses Ausfallrisiko. Smava hat für dieses Problem sogenannte Anleger- oder Sicherheitspools geschaffen. Sollte es tatsächlich zu einem Kreditausfall kommen, erhalten die Anleger über diese „Entschädigungsfonds“ ihr Kapital zurück. Kommt ein Darlehensnehmer in Verzug, wird der Kredit an ein Inkassobüro verkauft, welches den Schuldendienst bis zum Ende der Vertragslaufzeit übernimmt.

Wie hoch sind die Gebühren für Anleger?

Für ein Gebot berechnet Smava 1,35 Prozent der gebotenen Beteiligung. Widerruft der Kreditnehmer den Vertrag, wird die Bearbeitungsgebühr in voller Höhe zurückerstattet. Erfolgt eine vorzeitige Tilgung innerhalb der ersten sechs Monate, erhält der Anleger 50 Prozent der Gebühr zurück.

Für Anleger mit laufenden Forderungen kommt darüber hinaus noch eine Servicegebühr von 0,50 Euro pro Monat hinzu.

Welche weiteren Produkte vermittelt smava?

Wie bereits erwähnt, bietet smava nicht nur Kredite von priva, sondern im Rahmen seiner Plattform auch ganz klassische Ratenkredite über Banken an. Die Vermittlung von Krediten ohne Schufa, auch als Schweizer Kredite bekannt, ergänzen das Angebot.

Wodurch unterscheidet sich smava von seinen Wettbewerbern? 

Mit der Kombination aus dem Kreditvergleichsportal für konventionelle Bankkredite und dem Vermittlungsportal für Kredite von privat hat smava ein Alleinstellungsmerkmal, das dem Kreditsuchenden eine grösstmögliche Auswahl bietet. Diese Kombination ist gerade für die Darlehensnehmer von Interesse, die einen Kredit wünschen, aber am Ende keinen großen Wert darauf legen, wer der Geldgeber ist.

Wie funktioniert der smava Aktionskredit?

Beim smava Aktionskredit übernimmt smava einen Zinsbonus, der die Kosten für den Kreditnehmer reduziert. Der effektive Jahreszins, den der Kunde auf den Aktionskredit zahlt, entspricht nach Verrechnung dieses Zinsbonus exakt dem in der smava Werbung für den Aktionskredit genannten effektiven Jahreszins.

Jeder Kunde kann nur einmal den smava Aktionskredit erhalten. Kunden, die bereits einen Aktionskredit (egal mit welchem Aktionszinssatz) haben, können keinen weiteren Aktionskredit beantragen und sind von der Aktion ausgenommen.

Beispiel anhand des aktuellen Aktionskredites:
Beantragter & ausgezahlter Kreditbetrag: 10.000 EUR
Vom Kunden zurückgezahlter Kreditbetrag: 9958,27 EUR
Laufzeit: 24 Monate
Sollzins vor Zinsbonus: bonitätsabhängig, z.B. 5,5%
Sollzins inklusive Zinsbonus: -0,40 %
Effektiver Jahreszins: -0,40 %

Was ist die smava Bestzins-Garantie?

smava bietet Ihnen eine Bestzins-Garantie wie folgt: Sollten Sie nach Abschluss eines über smava vermittelten Ratenkredits bei einem anderen Anbieter tatsächlich einen günstigeren Effektivzins erhalten, erstattet Ihnen smava die Zinsdifferenz, maximal jedoch 800 €.

Unter welchen Bedingungen wird die Bestzins-Garantie gegeben?

Die Garantiebedingungen lauten wie folgt:

• Das Konkurrenzangebot muss identisch mit dem von smava vermittelten und ausgezahlten Kredit sein (z.B. Kreditbetrag, Laufzeit).
• Das Konkurrenzangebot muss ein individuelles, verbindliches Angebot außerhalb unseres Kreditvergleichs sein. Es wurde Ihnen von einer inländischen Bank unterbreitet und liegt nicht länger als 14 Tage nach Abschluss des von uns übermittelten Kredites zurück.
• Die Bestzins-Garantie gilt für Kreditsummen von 1.000 € – 50.000 € und einer Laufzeit von 12 – 84 Monaten.

Was muss ich tun, um die Bestzins-Garantie in Anspruch zu nehmen?

Haben Sie ein günstigeres Angebot verbindlich erhalten und sind die Garantie-Bedingungen erfüllt, senden Sie bitte den vollständigen Kreditvertrag des anderen Anbieters an die  Adresse: smava GmbH, Postfach 51 12 31, 13372 Berlin.

Der smava Kundenservice überprüft die übermittelten Informationen und setzt sich so schnell wie möglich mit Ihnen in Verbindung. Vergessen Sie nicht Ihre Bankverbindung anzugeben an die die Zinsdifferenz überwiesen werden soll.

Wie steht smava im direkten Wettbewerbsvergleich?

Das KMU-KREDIT Team recherchiert jeden Monat bereits bestehende und neu angebotene Kredite für Selbständige und KMUs im Internet. Die Resultate der Recherche werden monatlich in einer Kredit-Rangliste veröffentlicht. Kreditsuchende erhalten damit aktuelle und zuverlässige Informationen über die Zinskonditionen, Kundenfreundlichkeit der Online-Kreditanbieter.

Hier die Rangliste Kredit für Selbständige und KMUs des letzten Monats:

Kredit-Rangliste des Monats Februar 2024

Rang	Firma	Maximum	Antrag
1	Teylor	1 Mio. €	>Antrag
2	auxmoney	50'000 €	>Antrag
3	Verivox	100'000 €	>Antrag
4	smava	120'000 €	>Antrag
5	Postbank	250'000 €	>Antrag
6	Targobank	50'000 €	>Antrag
7	Bon-Kredit	100'000 €	>Antrag
8	Creditolo	100'000 €	>Antrag

Weitere Informationen zu smava unter: Smava Kredit für Selbständige

 

Viele Selbständige, Gewerbetreibende und Freiberufler wussten nicht, dass …

1. … das mühsame Suchen nach einer geeigneten Finanzierung nicht sein muss: Mit einer einzigen Online-Anfrage Zugang zu 250 Finanzierungsangeboten und 1.700 Förderprogrammen? Ja, das ist möglich! Mehr dazu unter: KMU-Tipp: Mit einer Anfrage Zugang zu 250 Finanzpartnern und 1.700 Fördermitteln!
2. … das FinTech Unternehmen iwoca für kurzfristige Darlehen Kreditentscheidungen innerhalb weniger Stunden und damit innerhalb eines Werktages Zugriff auf bis 100.000 € möglich macht!
3. … Factoring als Kredit-Alternative für mittelständische Unternehmen nicht nur in Krisenzeiten eine interessante Lösung ist!