Kredit für Selbständige & Kleinfirmen: TESTSIEGER Oktober 2018

Kredit für Selbständige und Kleinunternehmen – Praxis-Ratgeber mit Insider-Tipps!

Kredit für Selbständige abgelehnt: Was tun, wenn die Bank NEIN sagt? Gibt es Kredite auch ohne Bank? Hier finden Selbständige und Kleinfirmen Insider-Tipps für geprüfte Kredit-Alternativen ganz ohne Bank: Maßgeschneiderte Kreditlösungen aus innovativen FinTech- und Crowdlending Anwendungen sowie Online-Kredit Portalen. Auch neue Lösungen zur Überbrückung von Finanzierungsengpässen, Liquiditätslücken oder Zahlungsausfällen.

Dieser Praxis-Ratgeber informiert Sie über neue Finanzierungsmodelle für langfristige Darlehen sowie kurzfristige Kreditlösungen und worauf bei der Antragstellung zu achten ist. Kreditsuchende erhalten mit der Publikation von Monats-Ranglisten für langfristige und Kurzzeitdarlehen bzw. Überbrückungskredite aktuelle Informationen über günstige Kredite-Angebote und können auch gleich einen Online-Kreditantrag schalten.

Kredit-Alternativen für Selbständige und Kleinfirmen ohne Hausbank: 

Kredit für Selbständige & Kleinfirmen Vergleich I TESTSIEGER des MonatsDas KMU-KREDIT Team recherchiert und untersucht periodisch, wo es die besten Kredit-Angebote ohne Bank gibt und was bei der Antragstellung zu beachten ist. Die Resultate der Recherche unterliegen einem monatlichen Monitoring und werden in der Rangliste für Kredit für Selbständige und Kleinfirmen veröffentlicht:

Kredit für Selbständige und Kleinunternehmen – Rangliste des Monats Oktober 2018:

compeon ist ein anbieter­unabhängiger Full-Service-Dienstleister für Mittel­stands­finan­zier­ung in Deutschland. Un­ter­neh­men und ihre Berater, Frei­berufler und Selbst­ständige finden über die compeon-Platt­form schnell die optimale Fi­nan­zier­ungs­lösung. Neben Krediten gibt es auch Leasing, Factoring und Private Equity.

Weiterer Vorteil: Zugang zu 1.700 Fördermitteln des Deutschen Staates und der Europäischen Union!

iwoca ist ein Spezialist für schnelle und kurzfristige Kreditlösungen für Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinunternehmen mit Laufzeit bis 12 Monate. Schnelligkeit und Flexibilität sind oberstes Gebot: Kreditentscheidungen innerhalb weniger Stunden und damit innerhalb eines Werktages Zugriff auf bis zu 100.000 €. Ideal geeignet als Zwischenfinanzierung, Überbrückungskredit und zur Lösung unvorhergesehenen Finanzierungsengpässen oder Liquiditätslücken.

kapilendo ist ein Full-Service-Anbieter im Bereich Unternehmensfinanzierung. Crowdlending ist das Business-Modell: Private Anleger investieren in die Projekte von kleinen und mittelständischen Unternehmen – und kapilendo bringt diese auf dem Kreditmarktplatz zusammen. Selbständige, Gewerbetreibende, Kleinunternehmen und mittelständische Unternehmen erhalten Zugang zu Nachrangkapital und klassischen Krediten durch private Anleger und Investoren.

Auxmoney, Funding Circle und Smava sind ähnlich wie kapilendo beide Online-Kreditmarktplätze für Kredite von Privat an Privat, also Direkt-Kredite ohne Umweg über die Bank. Vorteil: Die immer wieder kritisierten (zu) hohen Bankmargen entfallen. Weiteres Plus: Der nicht unwesentliche Vorteil gegenüber Bon-Kredit und Creditolo besteht darin, dass der Selbständige hier sein Kredit-Projekt im Detail vorstellen und begründen kann. Im Unterschied zu Auxmoney bietet Smava neben Krediten von Privat auch gewöhnliche Online-Kredite an.

Der Kreditmarktplatz smava ist das wohl umfassendste Online-Vergleichsportal für Ratenkredite überhaupt: Zusätzlich zu allen führenden Online-Kreditbanken hat der Selbständige auch die Möglichkeit, Kredite von Privaten zu erhalten.

Creditolo und Bon-Kredit sind beide Kreditvermittler, welche mit Partnerbanken aus dem In- und Ausland zusammenarbeiten. Die Vorteile für den Kunden sind, dass er nicht bei den über 20 Banken vorsprechen muss. Der Kreditvermittler übernimmt für ihn dies Aufgabe und übermittelt ihm das beste Angebot.

Das Finanzierungsmodell via Online-Kreditmarktplätze ist allerdings für kurzfristige Kredit-Finanzierung von Liquiditätslücken (Überbrückungsfinanzierung) weniger geeignet, da der Kreditvergabeprozess hier etwas länger dauert.

Unser Tipp: Vor Antragstellung Kreditvoraussetzungen studieren!

Selbständige und Kleinunternehmen sind gut beraten, sich vorgängig mit den Voraussetzungen für einen Kredit auseinanderzusetzen, bevor ein Antrag gestellt wird. Damit ersparen sich Selbständige und Kleinfirmen viel Zeit, Frustration und falsche Hoffnungen. Dabei ist zu beachten, dass die Bedingungen für einen Kredit jeweils vom Kreditgeber abhängig sind.

Kreditanträge werden oft aus formellen Gründen abgelehnt, da die Voraussetzungen nicht erfüllt sind. Dies allzu oft völlig unnötig, denn häufig würde der Selbständige die Voraussetzungen erfüllen.

Mit Kredit-Formel 30% Zinsen sparen!

Unser KMU-KREDIT Team hat für Kreditsuchende die Kredit-Formel entwickelt. Das Verfahren wurde vielfach getestet und führt beim Kredit für Selbständige und Kleinunternehmen zu nachweislichen Zins-Einsparungen über 30%! Damit entfällt die zeitraubende und nervige Kreditsuche im Internet.

Kredit für Selbständige und Kleinunternehmen zur Überbrückung von Liquiditätslücken!

Für Kleinfirmen, Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer dienen Online-Kredite insbesondere zur Überbrückung von Finanzierungslücken oder zur Lösung von Liquiditätsproblemen. Die schnelle und unkomplizierte Abwicklung hat oft erste Priorität. Auch möchte man gerne eine Alternative zur Hausbank haben. Unsere Empfehlungen für Überbrückungskredite als Zwischenkredite finden Sie in unserer Überbrückungskredit-Rangliste.

Unsere Top-Empfehlung für schnelle und kurzfristige Kreditlösungen mit bis innerhalb eines Werktages Zugriff auf bis zu 100.000 € ist iwoca:


Factoring als Kredit-Alternative bei Finanzierungsengpässen

Factoring ist eine spezielle Finanzierungsform, mit welcher durch den Verkauf offener Forderungen an Dritte die Liquidität einer Firma erhöht werden kann. Der damit entstandene Finanzierungsspielraum steht dem Unternehmen sofort zur Verfügung.

Neben Krisenzeiten wird Factoring zunehmend auch in Wachstumsphasen des Unternehmens eingesetzt, um die nötigen Investitionen selbst bei Finanzierungsengpässen sicherzustellen. Mehr dazu unter: Factoring als Kredit-Alternative für mittelständische Unternehmen

Banken sehen bei Selbständigkeit höheres Kreditausfallrisiko

Die Benachteiligung der beruflich Selbständigen bei Banken hängt mit dem vermeintlich höheren Ausfallrisiko eines Kredites zusammen. Wirtschaftliche Risiken treffen Selbständige und Freiberufler in der Regel direkter und unvermittelter als Angestellte. Banken befürchten die Gefahr, dass Selbstständige ihre Kredit-Tilgungsraten nicht mehr bezahlen können.

Manche Kreditanbieter differenzieren auch zwischen Selbständigen (mit Gewerbe) und Freiberuflern, andere wiederum nicht. Allein daraus wird klar, dass verschiedene Banken durchaus unterschiedliche Vorgehensweisen bei der Prüfung der Kreditwürdigkeit haben können. Kaum eine Chance auf einen Kredit für Selbständige haben Existenzgründer und Start-up Unternehmen. Banken verlangen Unterlagen über mindestens 2 Jahre der Selbständigkeit.

Fördermittel als verkannte Chance für Selbständige und Kleinunternehmen

In Deutschland gibt es 1.700 Förderprogramme für Unternehmen. Viele Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinunternehmen sind sich nicht bewusst, dass es mit Fördermitteln und Zuschüssen von Förderbanken sehr attraktive und oft günstigere Finanzierungs-Alternativen gibt. Durch eine Finanzierungs-Anfrage auf der  COMPEON-Plattform erfahren Antragsteller, welches der 1.700 Förderprogramme ihr Finanzierungsprojekt unterstützt. Mehr dazu unter: Fördermittel für Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinunternehmen

Beharrlichkeit zahlt sich aus!

Beim Kredit für Selbständige und Kleinunternehmen kann es sein, dass die eine Bank den Antrag ablehnt, während ein anderes Kreditinstitut ein Darlehen gewährt. Anders als bei Konsumkrediten für Angestellte haben Banken bei der Einschätzung der Bonität von Selbständigen teilweise ganz unterschiedliche Prüfungskriterien. Der Selbständige sollte deshalb beharrlich sein und bei verschiedenen Kreditanbietern Offerten einholen. Bei den beiden Kreditvermittlern Creditolo und Bon-Kredit profitiert der Kreditsuchende von einem Netzwerk aus über 20 Partnerbanken im In- und Ausland, d.h. der Vermittler wählt für ihn das passende Angebot aus.  Der Kunde erhält damit mit einer einzigen Online-Anfrage das beste Angebot von 20 Banken.

Selbständigen Kredit: Warum Sicherheiten wichtig sind!

Wenn beim Kredit für Selbständige und Kleinunternehmen zusätzlich Sicherheiten wie beispielsweise Immobilien, Lebensversicherungen und Spareinlagen bestehen, erhöhen sich die Chancen auf eine positive Beurteilung durch die Bank ganz erheblich. Hilfreich ist auch, wenn ein solventer Bürge dem Antragsteller den Rücken stärkt.

Kredit für Selbständige und Kleinunternehmen mit Bürgen!

Der Kredit für Selbständige und Kleinunternehmen mit Bürgen ist eine spezielle Kreditform für den Fall, wenn der Kreditnehmer nicht genügende Sicherheiten in Relation zu seinem gewünschten Darlehen vorweisen kann.

Der Bürge steht mit seinem eigenen Vermögen dafür, dass ein Dritter seinen Kredit auch tatsächlich zurückzahlt. Fällt der eigentliche Kreditnehmer etwa durch Zahlungsunfähigkeit aus, hat der Bürge für die Kreditverpflichtungen des Kreditnehmers aufzukommen. Alle zusätzlichen Sicherheiten inkl. Nachweis eines Bürgen führen auch dazu, dass die Bank vorteilhaftere Kreditkonditionen (z.B. tiefere Zinsen) gewährt.

Wenn der Antragsteller keine Sicherheiten vorweisen kann, wird häufig der Abschluss einer Kreditausfallversicherung verlangt. Diese springt dann ein, wenn der Kredit für Selbständige und Kleinfirmen nicht zurückgezahlt werden kann.

Auch Verwendungszweck hat Einfluss auf Kreditvergabe!

Beim Kredit für Selbstständige und Kleinunternehmen ist es sinnvoll, anstelle eines zweckungebundenen Darlehens (freie Verwendung der Kreditsumme) einen zweckgebundenen Kredit zu beantragen. Der Verwendungszweck ist bei der Kreditentscheidung durchaus von Belang, denn beispielsweise beim Kauf von Fahrzeugen oder Immobilien dienen diese dann als Sicherheit für die Bank. Wenn den Kreditverpflichtungen nicht nachgekommen wird, könnte die Bank den Finanzierungsgegenstand im Notfall veräußern.

Crowdlending als Geheimtipp für Selbständige und KMU!

Crowdlending ist in den USA ein Megatrend, in Europa erst im Kommen: Damit werden über eine Online-Plattform Kredite vermittelt, die von Privatpersonen an andere Privatpersonen (Selbständige, Unternehmer, Freiberufler, Gründer, etc.) oder an Unternehmen vergeben werden. Beispiele von Crowdlending-Plattformen in Deutschland sind auxmoney , Funding Circle, kapilendo und smava. Insbesondere bei kleinen Kreditsummen (typisch für Selbständige) sind Crowdlending-Plattformen interessante Alternativen zur Bank.

Unsere Crowdlending-Empfehlung für Selbständige und Kleinunternehmen: auxmoney:
Anders als bei der Hausbank und bei Online-Banken kann der Selbständige bei auxmoney sein Kreditprojekt im Detail vorstellen und erklären, was gemäss unserer Erfahrung und zahlreichen Feedbacks von Kunden die positive Kreditvergabe deutlich begünstigt! Einzig die bisher geltende maximale Kredithöhe von Euro 50.000 scheint etwas nachteilig zu sein. Dies lässt sich jedoch durch Aufteilung des Kreditvorhabens beheben (Erstkredit, Nachfolgekredit 1, Nachfolgekredit 2, …).

Unsere Dienstleistung: Monatlich aktualisierte Rangliste!

Mit der Publikation der Rangliste für Kredit für Kleinunternehmen & Selbstständige wird dem Wunsch vieler Selbständigen und Kleinfirmen nach Informationen über seriöse und dennoch günstige Kreditbanken entsprochen. Die beim Kredit für Selbständige wichtige Flexibilität steht bei der Evaluation im Vordergrund. Kreditrate und Anfangstilgung müssen flexibel anpassbar sein, so dass Selbständige auch bei schlechter Geschäftsentwicklung den Kredit stemmen können. Mit der monatlichen Publikation der Kredit-Rangliste erspart sich der Selbständige die mühsame Kreditsuche im Internet mit den Gefahren der Kreditabzocke!

Unser Credo: Kein Kreditvertrag ohne Kreditvergleich!

Wie bei jedem Darlehen empfehlen wir auch beim Kredit für Selbständige und Kleinunternehmen, mindestens 3 Offerten einholen zu lassen. Die Abweichungen und damit die Einsparmöglichkeiten können beträchtlich sein. Der Grund dafür liegt darin, dass bei der Bonitätsprüfung von Selbständigen verschiedene Kreditinstitute durchaus unterschiedliche Bemessungskriterien anwenden. Unter Kreditvergleich finden Sie eine konkrete Anleitung zum Vorgehen.

Beim Kredit für Selbständige und Kleinunternehmen Vergleich ist laut Deutscher Stiftung Warentest folgendes zu beachten:

Stichworte: Unternehmensfinanzierung, Darlehen für Selbständige und Kleinunternehmen, Unternehmenskredite, Mittelstandskredit, Mittelstandsfinanzierung, Darlehen für Firmen, Finanzierung für Selbständige, Firmenkredit, Unternehmerkredit, Kredit für Kleinunternehmen, Übergangskredit, Überbrückungskredit, Überziehungskredit, Dispokredit, Dispositionskredit, Zwischenkredit, Start-up Finanzierung, Gründer-Kredit, Kredit für Gewerbetreibende, Kredit für Selbstständige, Kredit für Selbständigkeit, Kredit für Existenzgründer, Kredit für Unternehmer, Kredit für Selbständige ohne Schufa, KMU-Kredit, Kredit für Kleinstunternehmen, KMU-Finanzierung, Kredit für Selbständige mit Bürgen, Privatkredit für Selbständige, Crowdlending, Kredit ohne Bank, Lieferantenkredit, Kredite für Kleinunternehmern Sofortkredit für Selbständige, Kontokorrentkredit, Dispokredit, Geschäftskredit, Liquiditätsvorschuss für Unternehmen, Übergangsdarlehen, Kurzzeitkredit, Kredit für KMU, ungesicherte Unternehmenskredite, Kredit für mittelständische Unternehmen, Kredit für Zwischenfinanzierung, Auftragszwischenfinanzierung, Betriebsmittelkredit, kurzfristige Kreditlösung, Kurzzeitdarlehen, Kurzzeitkredit, Leasing, Factoring, Private Equity, Fördermittel für Selbständige, Jungfirmen und Kleinunternehmen.