Factoring als verkannte Chance für mittelständische Firmen!

Viele kleine und mittlere Unternehmen (KMU) wissen nicht, was Factoring bedeutet. Factoring, auch Forderungsverkauf genannt, ist eine spezielle Finanzierungsform, mit welcher durch den Verkauf offener Forderungen an Dritte die Liquidität einer Firma erhöht werden kann.

Factoring als Kredit-Alternative für mittelständische Unternehmen ist eine attraktive Finanzierungsmöglichkeit, um die Liquidität eines Unternehmens zu erhöhen ohne auf einen klassischen Kredit zurückgreifen zu müssen. Mittels Factoring wird ein Finanzierungsspielraum geschaffen, der dem Unternehmen sofort zur Verfügung steht.

Da seit der globalen Wirtschaftskrise und den Basel-Abkommen für Unternehmen die Finanzierung insbesondere bei akuten Liquiditätslücken merklich schwieriger geworden ist, bietet Factoring eine zunehmend eingesetzte Alternative. Neben Krisenzeiten wird Factoring zunehmend auch in Wachstumsphasen des Unternehmens eingesetzt, um die nötigen Investitionen selbst bei Finanzierungsengpässen sicherzustellen.

Für wen eignet sich Factoring?

Sowohl KMU als auch grössere Unternehmen können vom Factoring profitieren und damit ihre Liquidität sicherstellen. Dabei gilt es den richtigen Anbieter zu finden, der auf die jeweilige Branche und Unternehmensgröße spezialisiert ist. Insbesondere für KMU ist die Übertragung des Forderungsmanagements interessant, da der buchhalterische Aufwand geringer ist. Der Forderungsverkauf gilt damit als interessante Alternative zu einem Firmenkredit.

Factoring als Mittel zur Liquiditätssicherung

Factoring – bisher nur Grossunternehmen vorbehalten – gewinnt mittlerweile auch bei KMU als eine Form der Unternehmensfinanzierung zunehmende Beliebtheit. Zur Vorfinanzierung ausstehender Rechnungen werden offene Forderungen an eine Factoring-Firma verkauft, die ab diesem Zeitpunkt das volle Ausfallrisiko trägt. Da der Rechnungsbetrag unverzüglich von der Factoring-Firma beglichen wird, entsteht für die Unternehmung keine Liquiditätslücke. Das Unternehmen muss finanziell nicht in Vorleistung gehen und gerät durch das Nichtbegleichen offener Rechnungen durch einzelne Kunden nicht in eine finanzielle Schieflage.

Factoring als Rettungsanker in Krisenzeiten

Factoring kann häufig auch dann noch helfen, wenn die meisten Banken längst an einer konstruktiven Lösung nicht mehr interessiert sind. Dies ist möglich, da beim Factoring nicht die Unternehmensbonität, sondern die Sicherheit des Forderungsbestands im Zentrum steht. Vorausgesetzt sie Forderungen sind substantiell gut, kann mittels Factoring schnell das für die Rettung nötige Kapital zur Verfügung gestellt werden.

Vorteile des Factoring für Unternehmen:

Im Vergleich zu anderen Finanzierungsformen ergeben sich folgende Vorzüge:

• Schneller als die meisten anderen Finanzierungsinstrumente
• Wenn richtig eingesetzt,günstig bis sogar kostenneutral
• Kleiner Verwaltungsaufwand von der Antragstellung bis zu dessen Prüfung
• Selbst bei wenig Unternehmens-Sicherheiten möglich, solange die Forderungen hochwertig sind.

Damit erweist sich Factoring für Unternehmen als zuverlässiges Finanzierungsinstrument sowohl in Krisensituationen als auch in Wachstumszeiten.

Über 250 Factoring-Anbieter wird für mittelständische Unternehmen

Seit der Mittelstand das Factoring als alternatives Finanzierungsinstrument erkannt hat, sind auch viele Factoring-Anbieter entstanden. Mittlerweile  befinden sich in Deutschland über 200 Factoring-Anbieter am Markt mit sehr unterschiedlichen Konditionen in Bezug auf Mindestumsatz, Zinssatz, und allgemeinen Kosten. Damit ist es für jedes Unternehmen möglich, ein Angebot nach den individuellen Bedürfnissen einzuholen, was Factoring sehr attraktiv macht.

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