iwoca – Häufige Fragen

iwoca: Ihre Fragen – unsere Antworten!

Wer ist iwoca?

Das FinTech Unternehmen steht für kurzfristige, unkomplizierte Kreditlösungen für Selbständige und Kleinfirmen, beispielsweise zur Überbrückung von Liquiditätslücken oder allgemein von Finanzierungsengpässen.

iwoca wurde 2012 gegründet und gehört zu den führenden FinTech Unternehmen in Europa. Mit inzwischen über 170 Mitarbeiter ist iwoca auch in Großbritannien und Polen aktiv. Mittels Einsatz neuer, innovativer Technologien ist iwoca in der Lage, Kosten zu sparen und gleichzeitig seinen Kunden eine höhere Transparenz zu bieten. Kurzum: Schnelle Entscheidungen, keine versteckten Kosten, wenig Papierkram und kurze Vertragslaufzeiten.

Auf der iwoca-Plattform können Selbständige und Firmen in nur wenigen Minuten Kredite beantragen, um z.B. Waren zu kaufen, unerwartete Rechnungen zu begleichen oder Wachstum zu sichern. Damit ist das iwoca Kreditangebot ideal geeignet für kurzfristige Finanzierungslösungen als Zwischenfinanzierung, Überbrückungskredit und zur Problemlösung von unvorhergesehenen Finanzierungsengpässen oder Liquiditätslücken.

Ist iwoca eine Bank?

Nein, das FinTech Unternehmen iwoca ist keine Bank, arbeitet aber mit der Partnerbank Fidor zusammen, die ihre Infrastruktur zur Verfügung stellt und Kredite vergibt. Letzteres nach Prüfung durch iwoca.

Wer kann bei iwoca einen Kredit beantragen?

Keine Verbraucher, keine Konsumkredite. iwoca vermittelt schnelle und unkomplizierte Kredite bis 100.000 Euro (kurzfristig: Laufzeit bis 12 Monate) an Selbstständige, Gewerbetreibende, Freiberufler & Kleinunternehmen, wie z.B.: Onlinehändler, Restaurants oder Dienstleister, z.B. um Liquidität zu sichern oder Waren zu kaufen.

Welche Voraussetzungen für einen Kredit müssen erfüllt sein?

Folgende Kriterien gelten für iwoca Kredite in Deutschland:

Wichtig: Die Annahmekriterien sind deutlich weniger streng als im konventionellen Bankgeschäft. Zusätzliche Sicherheiten werden nicht verlangt.

Die Kreditvergabe ist für alle Gesellschaftsformen (Einzelgewerbe, eingetragener Kaufmann, GmbH, Limited mit dt. Niederlassung usw.) möglich.

Was ist zu tun, um einen Kredit zu beantragen?

Online anmelden und Konten verbinden oder Kontoauszüge, Umsatzsteuererklärungen und Jahresabschlüsse hochladen. iwoca bewertet zusammen mit der Partnerbank Fidor den Antrag und trifft umgehend eine Entscheidung.

Wie schnell erfolgt die Kreditvergabe bzw. Auszahlung?

Die Anmeldung dauert nur wenige Minuten. Ein Kundenbetreuer überprüft anschließend die Angaben. Nachdem alle erforderlichen Unterlagen hochgeladen sind, trifft iwoca innerhalb von 12 Stunden eine Entscheidung. Wenn alle notwendigen Informationen vorliegen, ist dein Geld ist dann binnen eines Tages beim Antragsteller.

Welche Summen können beantragt werden?

Kredite von 1.000 € bis zu 100.000 €. Der Kreditrahmen beträgt in der Regel bis zu 10% deines Jahresumsatzes. Die Kreditlimite kann z.B. bei Wachstum erhöht werden.

Welche Laufzeiten und Konditionen haben die Kredite von iwoca?

iwoca konzentriert sich auch kurzfristige Kredite mit Laufzeiten von bis zu 12 Monaten an. Jeden Monat fallen Mindestzahlungen an. Vorzeitige Zahlungen können jederzeit gebührenfrei geleistet werden. Zinsen werden täglich berechnet, sodass nur Zinsen auf den tatsächlich ausstehenden Betrag anfallen.

Ist eine Kreditaufstockung möglich?

Eine Krediterweiterung ist kostenlos und kann beantragt werden, sobald weniger als 2/3 der ursprünglich genehmigten Kreditsumme ausstehen. Dies ist in der Regel nach 4 Rückzahlungen der Fall.

Was sind bei iwoca die Konditionen?

Die Zinsen betragen 2 % pro Monat auf den ausstehenden Betrag und werden täglich berechnet. Die monatliche Zinsbelastung verringert sich also mit jeder Rückzahlung. Über eine Laufzeit von z.B. 12 Monaten führt dies insgesamt zu Finanzierungskosten von 13,5 %.

Gibt es andere Gebühren oder versteckte Kosten?

Nein. Es gibt weder Anmelde- noch Bearbeitungsgebühren und auch keine Kosten bei frühzeitiger Rückzahlung des Kredites.

Sind mit der Antragsstellung irgendwelche Verpflichtungen verbunden?

Nein. Die Anmeldung sowie die Bearbeitung sind kostenlos und unverbindlich. Wenn iwoca den Kredit genehmigt, hat der Antragsteller 30 Tage Zeit zu entscheiden, ob er das Angebot annehmen möchte. Die Höhe der Kreditsumme kannst bei Bedarf auch verringert werden.

Wann werden Zahlungen fällig?

Monatlich werden Mindestzahlungen fällig – wann genau ist im Zahlungsplan festgelegt, den der Antragsteller bei der Aufnahme des Kredits bekommt. Du kannst aber jederzeit vorzeitig kostenlos zurückzahlen.

Wie erfolgen die Zahlungen?

Zahlungen werden per Banküberweisung geleistet.

Was passiert, wenn eine monatliche Mindestrückzahlung nicht erfolgt?

Mittels der von iwoca entwickelten Technologie zur Bonitätsanalyse ist es möglich, Kredite zu vermitteln, bei denen mit hoher Sicherheit davon ausgegangen werden kann, dass sie zurückgezahlt werden können. Dennoch liegt es in der Natur des Unternehmertums, dass sich  die Umstände verändern und sich auch unerwartet Schwierigkeiten ergeben mit dem Ergebnis, dass fällige Zahlungen nicht geleistet werden können. In diesem Falle ist der Kreditnehmer gebeten, mit seinem Kundenbetreuer Kontakt aufzunehmen. iwoca wird versuchen, mit dem Kreditnehmer eine konstruktive Lösung zu erarbeiten.

 

Wie steht iwoca im Wettbewerbsvergleich?

iwoca TESTSIEGER Kurzzeitkredit für KMU und Selbständige

Das KMU-KREDIT Team recherchiert jeden Monat bereits bestehende und neu angebotene Kurzzeitkredite für Selbständige und KMU im Internet. Die Resultate der Recherche werden monatlich in einer Überbrückungskredit-Rangliste für Selbständige und KMU veröffentlicht. Kreditsuchende erhalten damit aktuelle und zuverlässige Informationen über die Zinskonditionen, Kundenfreundlichkeit der Online-Kreditanbieter.

Kurzzeitkredit-Rangliste für Selbständige und Kleinfirmen des letzten Monats:

Empfehlungen für kurzfristige Kreditlösungen

FirmaMaximumLaufzeitAntrag
iwoca100'000 €12>Antrag
compeonk. A.12-120>Antrag
kapilendo2'500'000 €12-60>Antrag
Bon-Kredit100'000 €12-120>Antrag
Funding Circle250'000 €12-60>Antrag
Creditolo100'000 €12-120>Antrag
auxmoney50'000 €12-84>Antrag
smava75'000 €12-60>Antrag

Was sind die wesentlichen Vorteile von iwoca im Vergleich zur Hausbank?

Die Annahmekriterien von iwoca kommen Selbständigen, Gewerbetreibenden, Gründern und Firmen weit mehr entgegen als dies bei konventionellen Banken (Hausbank) der Fall ist. Insbesondere die geringen Anforderungen an Betriebsalter und Umsätze sind hier positiv zu vermerken. Die Abwicklung des Antrages ist von der ersten Registrierung bis zum Dokumentenupload relativ unbürokratisch und einfach gehalten. iwoca ist neben beruflich Selbständigen und KMUs auch für Jungunternehmer und Gründer geeignet, welche üblicherweise bei traditionellen Banken durchs Raster fallen.

 

Weitere Informationen zu iwoca unter: iwoca für kurzfristige Kreditlösungen für Selbständige, Gewerbetreibende und KMU


Viele Selbständige, Freiberufler und KMU wussten nicht, dass …

  1. … dass es neben iwoca neuerdings eine weitere Alternative für kurzfristige Kreditlösungen gibt: Der von COMPEON angebotene “Digitale Mittelstandskredit” (DMK) in Zusammenarbeit mit der solarisBank erfüllt genau die Anforderungen an eine schnelle Kreditvergabe zur Überbrückung von Finanzierungsengpässen. Damit können Kunden innerhalb von nur 24 Stunden eine Kreditzusage über 100.000 Euro erhalten, maximal 750.000 Euro sind es innerhalb von 48 Stunden.  Weiters dazu unter: COMPEON auch für schnelle Kreditlösungen innerhalb 24 Stunden!
  2. … dass Factoring als Kredit-Alternative für mittelständische Unternehmen nicht nur in Krisenzeiten eine interessante Lösung ist!
  3. Bevor sich ein KMU mit seinem Kreditbegehren an die Bank wendet, sollte es sich über die Kredit-Voraussetzungen im Detail informieren!
  4. Wussten Sie, dass ein finanzkräftiger Bürge auf jeden Fall Ihre Kredit-Chancen erhöht?
  5. Falls kein Bürge vorhanden ist, kann auch eine Kreditversicherung als zusätzliche Sicherheit sinnvoll sein!
  6. Neben einer Bürgschaft oder einer Kreditversicherung gibt es weitere Sicherheiten, welche die Chancen auf einen Kredit erhöhen.
  7. Auch der Verwendungszweck für den Kredit kann beim Kreditentscheid der Bank von Bedeutung sein.

Alles weitere zum Thema Kredite für Selbständige, Freiberufler, Gründer, Unternehmer, Gewerbetreibende und Kleinfirmen finden Kreditsuchende in unserem Praxis-Ratgeber Kredit für Kleinfirmen und Selbständige.

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