iwoca für kurzfristige Kreditlösungen für Selbständige und KMU

iwoca für kurzfristige Kreditlösungen für Selbständige und KMU

iwoca als Alternative zur Hausbank

Das Kreditunternehmen iwoca hat sich spezialisiert auf schnelle und kurzfristige Kreditlösungen für Selbständige, Gewerbetreibende und KMUs (kleine und mittlere Unternehmen) mit Laufzeit bis 12 Monate. Schnelligkeit und Flexibilität haben oberste Priorität: Kreditentscheidungen innerhalb weniger Stunden und damit innerhalb eines Werktages Zugriff auf bis zu 100.000 €.

Mit der iwoca Online-Plattform können Selbständige und KMUs in nur wenigen Minuten Kredite beantragen, um z.B. Waren zu kaufen, unerwartete Rechnungen zu begleichen oder Wachstum zu sichern. Damit ist das iwoca Kreditangebot ideal geeignet für kurzfristige Finanzierungslösungen als Zwischenfinanzierung, Überbrückungskredit und zur Problemlösung von unvorhergesehenen Finanzierungsengpässen oder Liquiditätslücken.

iwoca bietet europaweit Selbständigen & KMUs unbürokratische und flexible Kredite an. Damit erhalten auch Selbständige, Gewerbetreibende und KMUs reale Chancen zur Finanzierung, die bislang nur größeren Firmen vorbehalten waren.

iwoca ist seit 2012 aktiv und gehört zu den führenden FinTech Unternehmen in Europa. Mittels Einsatz neuer, innovativer Technologien ist iwoca in der Lage, Kosten zu sparen und gleichzeitig seinen Kunden eine höhere Transparenz zu bieten. Kurzum: Schnelle Entscheidungen, keine versteckten Kosten, wenig Papierkram und kurze Vertragslaufzeiten.


Bonitätsanalyse mittels innovativer Technologien

Einer einzigartige Technologie ermöglicht es iwoca, revolutionäre Risikomodelle zu fahren, welche die Geschäftsdaten von Selbstständigen, Gewerbetreibenden und Kleinfirmen analysieren. Mit einbezogen werden dabei beispielsweise Kundenbewertungen, Saison-Tendenzen und Gewinnmargen, um den zukünftigen Erfolg des Antragstellers vorherzusagen. Bei der Einschätzung eines jeden einzelnen Kunden analysiert iwoca eine große Anzahl von Daten unter Berücksichtigung individueller Anliegen, um so eine zeitnahe und faire Entscheidung treffen zu können.

Kreditkonditionen von iwoca:

Voraussetzungen für iwoca Kredite in Deutschland:

Wichtig: Die Annahmekriterien sind deutlich weniger streng als im konventionellen Bankgeschäft. Zusätzliche Sicherheiten werden nicht verlangt.

Die Kreditvergabe ist für alle Gesellschaftsformen (Einzelgewerbe, eingetragener Kaufmann, GmbH, Limited mit dt. Niederlassung usw.) möglich. Mit der „Zustimmung zur Einwilligung in die Datenverwendung“ gestatten Antragsteller dem Vermittler bzw. der darlehensgebenden Fidor Bank AG aus München, eine SCHUFA-Anfrage zu stellen. Üblicherweise wird ein interner Kreditrahmen von 10 % des Jahresumsatzes vorgemerkt, der nicht zwingend bereits bei der ersten Anfrage vollständig zur Verfügung steht. Die Erhöhung des internen Kreditlimits ist nach zwei vollständig geleisteten Raten möglich – dann können zusätzliche Auszahlungen beantragt werden.

Vorgehen für Antragsteller und Abwicklung des Antrags

Als erster Schritt muss das Antragsformular ausgefüllt werden. Es enthält Fragen zur Selbständigkeit bzw. zum Unternehmen (Gegenstand der Geschäftstätigkeit, Rechtsform, Umsatz im letzten Monat, Alter des Betriebs usw.). Im Anschluss daran sind Kontaktdaten und weitere Informationen zum Unternehmen und zum Verwendungszweck erforderlich. Der Antrag wird online abgesendet.

Zusätzlich zum Antragsformular müssen verschiedene Dokumente – mittels Upload – übermittelt werden. Dabei handelt es sich um Kontoauszüge, Umsatzsteuervoranmeldungen und Jahresabschlüsse.

Nach dem Eingang sämtlicher Unterlagen teilt iwoca das Ergebnis der Kreditprüfung mit und unterbreitet erst zu diesem Zeitpunkt ein Angebot. Nimmt der Antragsteller dieses an, wird der Darlehensbetrag innerhalb weniger Tage ausgezahlt. In der Regel wird die Kreditentscheidung dem Antragsteller nach Angaben des Vermittlers noch am selben Tag mitgeteilt – zum Bearbeitungsprozess zählt jedoch auch eine manuelle Prüfung (der Dokumente), die den Vorgang ggf. verzögern kann.

Rechtliche Rahmenbedingungen der Kreditvergabe über iwoca

iwoca Deutschland ist nicht im Besitz einer Banklizenz und tritt rechtlich betrachtet ausschließlich als Kreditvermittler auf. In deren AGB steht keine Beschränkung auf ein einzelnes Institut, in den Bestimmungen zur Datenverwendung wird jedoch ausschliesslich die Fidor Bank AG erwähnt.

Die Fidor Bank AG mit Sitz in München versteht sich als Bank für Innovationen im Finanzsektor und stellt diese Privat- und Geschäftskunden zur Verfügung.  iwoca arbeitet als Kreditvermittler auf Provisionsbasis.

Unser Fazit zu iwoca

Die Annahmekriterien von iwoca kommen Selbständigen, Gewerbetreibenden, Gründern und KMUs weit mehr entgegen als dies bei konventionellen Banken der Fall ist. Insbesondere die geringen Anforderungen an Betriebsalter und Umsätze sind hier positiv zu vermerken. Das Abwicklung des Antrages ist von der ersten Registrierung bis zum Dokumentenupload relativ unbürokratisch und einfach gehalten. iwoca ist neben beruflich Selbständigen und KMUs auch für Jungunternehmer und Gründer geeignet, welche üblicherweise bei traditionellen Banken durchs Raster fallen.

Gibt es Alternativen zu iwoca?

Für kurzfristige Finanzierungslösungen nur wenige. Primär zu erwähnen sind hier compeon und kapilendo. Letzteres vergibt auf der Grundlage von Crowdlending Kredite bis zu 2.5 Mio Euro auch an etwas grössere Unternehmen. Weitere Alternativen für kurzfristige Kredite für Selbstständige bis 100.000 Euro sind die Kreditvermittler Bon-Kredit, Creditolo und smava und die Crowdlending-Plattform auxmoney.

Insbesondere bei kleineren und erklärungsbedürftigen Kreditvorhaben empfehlen wir auch auxmoney, da hier das Kreditprojekt im Detail den Anlegern vorgestellt werden kann. Dies wirkt sich bei der Kreditvergabe erfahrungsgemäss sehr positiv aus. Mehr dazu unter: Geheimtipp Crowdlending: Kredit-Alternative für Selbständige mit guten Erfolgschancen!

Mit Kredit-Formel 30% Zinsen sparen!

Das KMU-KREDIT Team hat für Kreditsuchende die Kredit-Formel entwickelt. Das Verfahren wurde vielfach getestet und führt beim Kredit für Selbständige zu nachweislichen Zins-Einsparungen über 30%! Damit entfällt die mühsame Kreditsuche im Internet und der Kreditsuchende spart viel Zeit und Geld.

Umschuldung: Teure Kredite durch günstigere ersetzen!

Durch Umschuldung oder Kreditwechsel können teure Kredite abgelöst und durch günstigere Darlehen ersetzt werden. Damit können Schuldner Zinsen sparen und ihre Kreditlast reduzieren.

Durch Ablösung teurer Altkredite Geld sparen: Sogar Bankenverband rät zur Umschuldung!

Ablösung teurer Altkredite auch ohne Zustimmung der Bank!

Wichtige Information: Alte Kredite können jederzeit auch ohne Zustimmung der Bank gekündigt und durch günstigere Darlehen ersetzt werden. Dies nennt sich Umschuldung. Der Kreditnehmer muss einzig die im laufenden Kreditvertrag festgelegt Kündigungsfrist einhalten. In der Regel beträgt diese einige Monate. Weiteres dazu unter: Ablösung teurer Kredite auch ohne Zustimmung der Hausbank!

Alles weitere zum Thema Kredite für Selbständige, Freiberufler, Gründer, Unternehmer, Gewerbetreibende und Kleinfirmen finden Kreditsuchende in unserem Praxis-Ratgeber Kredit für Selbständige.
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