Warum ist die Warenfinanzierung eine spezielle Finanzierungsform?

Die Warenfinanzierung als spezielle Finanzierungsvariante ist für Unternehmen relevant, bei denen viel Liquidität im eigenen Lager gebunden ist.

Warenfinanzierung ist für folgende zwei Gruppen von Unternehmen von Bedeutung:

• Handelsunternehmen: Firmen mit Warenhandel als Geschäftstätigkeit
• Produzenten: Firmen, die Waren selber produzieren und lagern

Bei Handelsunternehmen werden häufig Waren und Güter zunächst eingekauft und gelagert, bevor sie weiter verkauft werden.

Bei Produktionsunternehmen werden die selbst produzierten Waren oft über einen gewissen Zeitraum eingelagert, bevor sie an Kunden verkauft werden.

Sowohl für Handelsunternehmen als auch für Produktionsunternehmen bindet das Lager erhebliche Liquidität, die oft nicht ausreichend vorhanden ist. Genau hier kommt die Warenfinanzierung ins Spiel, die eine spezielle Finanzierungsvariante darstellt.

Bei der Warenfinanzierung wird als Erstes der Gesamtwert der im Lager enthaltenen Güter und Waren evaluiert. Dieser Gesamtwert ist maßgebend die mögliche Darlehenssumme, denn die eingelagerten Warengüter dienen in aller Regel in Form einer Verpfändung oder Sicherungsübereignung als Sicherheit für das seitens des Kapitalgebers zu verleihende Geld.

Die Warenfinanzierung ist im wesentlichen ein abgesicherter Betriebsmittelkredit, nur dass eventuell bereits bestehende Kreditlinien bei Banken aufgrund der Absicherung nicht belastet werden.

Was sind die Voraussetzungen für eine Warenfinanzierung?

Warenfinanzierung ist eine spezialisierte Finanzierungsform, welche nicht jede Bank im Angebot hat. Oft bieten nur auf die Gewerbefinanzierung spezialisierte Finanzinstitute und Banken die Finanzierungsvariante Warenfinanzierung an.

Folgende Kriterien werden in der Regel bei einer Warenfinanzierung berücksichtigt:

• Umschlaghäufigkeit des Lagers
• Mindestgegenwert des gesamten Lagers
• Veräußerbarkeit von Waren und Güter
• Kreditwürdigkeit des Antragstellers

Da es sich bei der Warenfinanzierung in der Regel stehts um eine abgesicherte Finanzierung handelt, die Konditionen günstiger als bei einem klassischen Bankkredit.

Deshalb ist die Warenfinanzierung für Handels- und Produktionsunternehmen eine interessante Alternative zu Kontokorrentkrediten, klassischen Betriebsmittelkrediten oder anderweitigen Bankdarlehen.

Wann ist die Warenfinanzierung sinnvoll?

Eine Warenfinanzierung ist in folgenden Situationen sinnvoll und notwendig:

• Wareneinkäufe sind nicht mehr durch Kreditlinien gedeckt
• Engpässe hinsichtlich der Liquidität sind zu überbrücken
• Unternehmen erhält einen Großauftrag ohne Anzahlung
• Bilanzkennzahlen sollen optimiert werden, und zwar durch den Abbau von Bankdarlehen
• Skonto und eventuelle Rabatte sollen genutzt werden

Diese Anlässe und einige andere Situationen können dazu führen, dass eine Warenfinanzierung notwendig wird. An dieser Stelle gilt es dann, den passenden Finanzierungspartner zu finden.

Warenfinanzierung online beantragen, vergleichen und Geld sparen!

Für eine passende Warenfinanzierung zur Bank gehen war damals! Wer heute eine Warenfinanzierung benötigt, geht nicht mehr wie früher zur Bank, sondern online. Was bei Konsumkrediten seit vielen Jahren möglich und üblich ist, gibt es nun endlich auch bei der Firmenfinanzierung wie beispielsweise der Warenfinanzierung: online bestellen, vergleichen und bestes Angebot auswählen.

Dank moderner FinTech-Entwicklungen lässt sich der Abwicklungsprozess von der Anfrage bis hin zur Finanzierungsvergabe auch bei der Warenfinanzierung standardisieren, dies alles zum Vorteil für Unternehmen. 

Maßgeschneiderte Warenfinanzierung günstiger als Standard-Angebot einer einzelnen Bank!

Anders als bei der Hausbank, sind mit FinTech eine maßgeschneiderte Warenfinanzierung möglich: Der Kunde erhält ein auf seine konkreten Bedürfnisse zugeschnittenes Angebot, was in der Regel immer günstiger ist als das übliche Standard-Angebot seiner Bank. Maßgeschneiderte Angebote sind immer zum Vorteil des Kunden.

COMPEON als Experte für Warenfinanzierung

Die Suche nach einer optimalen Warenfinanzierung ist für kapitalsuchenden Unternehmen meistens sehr zeitaufwändig – ohne jede Garantie auf Erfolg. Oft fehlt das nötige Wissen über die möglichen Anbieter in diesem spezialisierten Finanzmarkt und was beim Vergleich der Lagerfinanzierungen zu beachten ist.

Das Finanzunternehmen COMPEON als Experte für Gewerbefinanzierung ist in der Lage, geeignete Anbieter für ein maßgeschneiderte, d.h. auf die individuellen Anforderungen des Kunden angepasste Warenfinanzierung zu finden.

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Dazu arbeitet COMPEON mit mehr als 250 Finanzpartnern zusammen, die neben Geschäftskrediten, Betriebsmittelkrediten und weiteren gewerblichen Darlehen auch Warenfinanzierungen anbieten. Dabei vergleicht COMPEON die zahlreichen Angebote miteinander, sodass der Kreditsuchende die für ihn und auf seine Wünsche zugeschnittene Warenfinanzierung abrufen kann.

COMPEON ist eine banken-unabhängige und produkt-übergreifende Online-Plattform: Neben normalen Firmenkrediten werden auch andere Finanzprodukte wie Firmenleasing, Factoring, Mezzanine-Kapital, Einkaufs- und Projektfinanzierungen, Private Debt. oder für die Immobilienfinanzierung angeboten.

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Wichtiger Hinweis: Die eigene Hausbank oder ein beliebiger Finanzdienstleister kann bei der Antragstellung ausgeschlossen werden. Viele Kreditsuchende möchten nämlich, dass die Hausbank nichts davon erfährt.

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2. Sofern potentielle Geldgeber (Investoren, Finanzdienstleister, Förderinstitutionen, …) am Gesuch interessiert sind, werden im festgelegten Zeitraum verschiedene Angebote eingehen. Diese findet der Antragsteller in seinem Nutzerkonto.
3. Ist die festgelegte Frist abgelaufen, hat der Antragsteller im Idealfall die Qual der Wahl. Auf Wunsch kann der Antragsteller auch eine neutrale Beratung von COMPEON anfordern. Ist die Entscheidung gefällt, stellt COMPEON den Kontakt zwischen beiden Parteien her.

 

Häufige Fragen zum Finanzportal COMPEON unter: Compeon – Ihre Fragen – unsere Antworten!

Weitere Informationen zu COMPEON unter: Compeon für Selbständige und mittelständische Unternehmen

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7. … bevor der Selbständige sich mit seinem Kreditbegehren an die Bank wendet, er sich über die Kredit-Voraussetzungen im Detail informieren sollte!