Crowdlending für Kleinfirmen und Selbständige als Alternativen zum Bankkredit!

Seit der letzten Finanzkrise 2008 ist es für Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinfirmen zunehmend schwierig geworden, von der Bank einen Kredit zu bekommen. Grund: Die verschärften Vorschriften Basel III Vorschriften für die Banken führten zu verschärften Regularien für die Kreditvergabe an Unternehmen.

Negativ betroffen sind primär Selbständige, Gewerbetreibende, Kleinfirmen und Freiberufler, welche oft nur kleine Kredite von wenigen 10.000 Euro benötigen. Aber kleinen Kreditsummen bis 100.000 Euro wird aus Sicht der Bank der administrative Aufwand als zu groß und damit das Verhältnis zwischen Aufwand und Ertrag als zu gering bzw. zu wenig lukrativ erachtet. Darum haben viele Banken und Finanzdienstleister das Segment Firmenkredite für Selbstständige und Kleinfirmen ganz aus deren Portfolio gestrichen.

Als Folge dieser Kreditklemme suchen Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinfirmen oft verzweifelt nach Kredit-Alternativen außerhalb der Bank. In dieser Situation bietet Crowdlending eine willkommene Alternative zum normalen Bankkredit.

Definition Crowdlending:

Laut Wikipedia versteht man unter Crowdlending über das Internet vermittelte Kredite, die von Privatpersonen (Privatanlegern) an andere Privatpersonen oder an Unternehmen gegeben werden. Dabei steuern die einzelnen Privatpersonen jeweils selbst gewählte Geldbeträge bei, die zu einem Kredit zusammengefasst und an den Antragsteller vergeben werden. Als Mittler treten Online-Kreditmarktplätze auf, die für ihre Vermittlungstätigkeit eine Gebühr erhalten. Eine alternative Bezeichnung zu Crowdlending ist Lending-based Crowdfunding.

In den USA längst ein Megamarkt, ist Crowdlending in Deutschland erst im Kommen.

Crowdlending bietet für Selbstständige und Kleinfirmen deutliche Vorteile

Insbesondere bei kleineren Kreditsummen und bei erklärungsbedürftigen Projekten sind Crowdlending-Plattformen interessante Alternativen zur Bank. Warum?

Beim Crowdlending können Selbständige ihr Kreditgesuch auf einer Crowdlending-Plattform präsentieren und es damit einer breiten Community vorstellen und im Detail begründen. Bei der Bank ist das nicht möglich!

Viele Selbstständige, Gewerbetreibende und Kleinfirmen fallen bei konventionellen Banken aus formalen Gründen durchs Raster, dies obwohl sie eigentlich kreditwürdig sind. Die Kapitalbeschaffung via Crowdlending erweist sich gegenüber klassischer Banken dann als interessante Finanzierungsalternative.

Wichtig: Beim Crowdlending findet ein echter Informationsaustausch zwischen Kreditsuchenden und Privatinvestoren statt, was bei konventionellen Banken nicht möglich ist. Dies ist insbesondere für beruflich Selbständige und Gründer mit erklärungsbedürftigen Projekten von entscheidender Bedeutung. Auf diese Weise lassen sich neue und zukunftsweisende Projekte mittels Crowdlending in der Regel leichter finanzieren.

Crowdlending gilt als Geheimtipp für günstige Kredite für Selbstständige und Kleinfirmen ohne Umweg über die Bank!

Crowdlending-Rangliste für Kleinfirmen, Selbständige, Gewerbetreibende, und Freiberufler

Das KMU-KREDIT Team recherchiert monatlich nach möglichen und günstigen Crowdlending-Alternativen für Selbstständige, Gewerbetreibende und Kleinfirmen.

Die Resultate der Recherche werden in der Crowdlending Rangliste veröffentlicht. Kreditsuchende erhalten damit aktuelle und zuverlässige Informationen über die Zinskonditionen und Kundenfreundlichkeit der Crowdlending-Portale.

Crowdlending Rangliste für Selbständige und Kleinfirmen Februar 2023:

Crowdlending Rangliste des Monats August 2022

auxmoney, smava und kapilendo sind Online-Kreditmarktplätze für Kredite von Privatanlegern an Kleinunternehmen, also Direkt-Kredite ohne Umweg über die Bank. Vorteil: Die immer wieder kritisierten (zu) hohen Bankmargen entfallen. Weiteres Plus: Der Antragsteller kann im Unterschied zur Bank sein Kredit-Projekt im Detail vorstellen und begründen kann. smava bietet neben Krediten von Privat auch gewöhnliche Online-Kredite an.

auxmoney Firmenkredit für verschiedene Verwendungszwecke

Der auxmoney Firmenkredit wird für diverse Verwendungszwecke eingesetzt: Ein Betriebsmittelkredit ist ebenso möglich wie eine Umschuldung oder eine Wachstumsfinanzierung.

Folgende Unternehmensfinanzierungen stehen im Vordergrund:

• Wachstumsfinanzierung
• Liquidität
• Warenfinanzierung
• Maschinenfinanzierung
• Umschuldung
• Immobilienkauf

auxmoney Stiftung Warentest konform

Auxmoney erfüllt die Stiftung Warentest Anforderungen: Transparenz, Seriosität, kostenloses und unverbindliches Angebot, keine versteckten Gebühren und Zusatzprodukte wie z.B. Versicherungen.

Fazit: Mit auxmoney haben auch kleine und mittlere Unternehmen (KMU) eine reale Chance auf einen Kredit, die bei Banken sonst oft aus rein formellen Gründer durchs Raster fallen. Für KMU, Unternehmer und Selbständige hat sich auxmoney als alternative Finanzierungsmöglichkeit in den letzten Jahren etabliert.

Jetzt aktuell: Coronavirus – Tipps für schnelle Überbrückungskredite bei finanziellen Engpässen!

Die Auswirkungen des Corona-Virus führen bei Selbständigen, Gewerbetreibenden und Kleinfirmen häufig zu akuten Zahlungsausfällen und Liquiditätslücken, welche schnelle und unbürokratische Finanzierungslösungen erfordern. Funding Circle eignet sich insbesondere für schnelle Kreditlösungen zur Überbrückung von finanziellen Engpässen und Liquiditätslücken. Mehr dazu unter: Coronavirus: Ratgeber für Selbständige und Kleinfirmen zur Überbrückung finanzieller Engpässe

Geheimtipp: auxmoney für Kredite für Selbstständige bis 50.000 Euro!

Anders als bei der Hausbank und bei Online-Banken kann der Selbständige bei auxmoney sein Kreditprojekt im Detail vorstellen und erklären, was gemäss unserer Erfahrung und zahlreichen Feedbacks von Kunden die positive Kreditvergabe deutlich begünstigt! Einzig die bisher geltende maximale Kredithöhe von Euro 50.000 scheint etwas nachteilig zu sein. Dies lässt sich jedoch durch Aufteilung des Kreditvorhabens beheben (Erstkredit, Nachfolgekredit 1, Nachfolgekredit 2, …).

Unser Credo: Kein Kreditvertrag ohne Kreditvergleich!

Wie bei jedem Darlehen empfehlen wir auch beim Kredit für Selbständige und Kleinunternehmen, mindestens 3 Offerten einholen zu lassen. Die Abweichungen und damit die Sparmöglichkeiten können beträchtlich sein. Der Grund dafür liegt darin, dass bei der Bonitätsprüfung von Selbständigen verschiedene Kreditinstitute durchaus unterschiedliche Bemessungskriterien anwenden. Unter Kreditvergleich finden Sie eine konkrete Anleitung zum Vorgehen.

Kredit für Selbstständige ohne Schufa?

Oft suchen Selbständige wegen vermeintlicher Schufa-Probleme direkt nach einem Kredit für Selbstständige ohne Schufa. Besser wäre allerdings, vorerst mit der Suche nach einem Kredit für Selbstständige trotz Schufa beginnen! Warum?

Die Suche nach einem Kredit für Selbstständige trotz Schufa ist deshalb sinnvoll, da nicht bei jeder Bank ein negativer Schufa-Eintrag als schwerwiegend erachtet und zu einer Ablehnung des Kreditantrags führt. Unsere Erfahrung zeigt, dass in über 90% aller Fälle trotz negativer Schufa-Einträge ein ganz normaler Kredit für Selbständige möglich ist. Denn bei geringfügigen Schufa-Mängeln wie beispielsweise eine vergessene oder nicht pünktlich bezahlte Rechnung kann ein ganz normaler Kredit möglich sein!

Unser Tipp: Kredit für Selbstständige ohne Schufa immer erst als Plan B, nämlich dann, wenn sich herausstellen sollte, dass wegen grösseren Schufa-Problemen doch kein normaler Kredit möglich ist.

Selbständige, Gewerbetreibende und Freiberufler wussten zu 95% nicht, dass …

1. … man KfW-Corona-Fördergelder ohne Gang zur Hausbank online beantragen kann, das Finanzportal COMPEON macht’s möglich! Mehr dazu: KfW-Corona-Förderkredit bequem und schnell online beantragen!
2. … bei Zahlungsausfällen oder sonstiger Finanzierungsengpässen COMPEON’s Digitaler Firmenkredit die beste Lösung ist: Firmenkredit für Kleinunternehmen und Selbständige in 24 Stunden!
3. … Firmenleasing eine geeignete Alternative zum normalen Firmenkredit ist, wenn kein Eigenkapital vorhanden oder anderweitig gebunden ist oder wenn die Kreditlinien nicht weiter belastet werden sollen.
4. … mit dem Finanzportal COMPEON sich im Vergleich zur Hausbank die Kredit-Chancen mindestens 100% erhöhen und über 30% Zinsen sparen lässt? Mehr dazu: KMU-Tipp: 100% höhere Kredit-Chancen und 30% Zinsersparnis!