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Coronavirus-Liquiditätsprobleme: Was tun, wenn die Bank NEIN sagt?

Coronavirus stellt Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinfirmen in existenzielle Nöte

Die Corona-Virus Auswirkungen auf die Wirtschaft sind in Europa und Deutschland deutlich spürbar. Unternehmen schränken die Produktion ein, Messen und Veranstaltungen werden abgesagt. Wegen Lieferengpässen aus China sind neben dem Tourismus viele weitere Branchen betroffen. Da Zukunftsprognosen sehr schwierig sind, ist die allgemeine Verunsicherung sehr gross.

Viele Kleinfirmen, Selbständige und Gewerbetreibende leiden unter den Coronavirus-Auswirkungen und sind mit akuten finanziellen Ausfällen konfrontiert. Kurzfristige und unbürokratische Kredite zur Sicherung der Liquidität sind gefragter denn je.

Corona-Krise mit zunehmender Kreditklemme für Selbständige und Kleinfirmen

Alles deutet darauf hin, dass mit der Coronavirus-Krise sich die Kreditverknappung für Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinfirmen weiter verschärfen wird. Unsere zahlreichen Feedbacks verzweifelter Kleinunternehmer, IchAGs und Selbständiger weisen deutlich darauf hin.

Tatsache ist, dass bereits seit der Finanzkrise im Jahre 2008 und den daraus resultierenden verschärften Basel III-Vorschriften zur Kreditvergabe insbesondere kleine und mittlere Unternehmen (KMU), Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinstfirmen unter der Kreditklemme leiden. Die meistgestellte KMU-Frage lautet: Was tun, wenn die Bank NEIN sagt? In der aktuellen Corona-Krise stellt sich diese Frage mehr denn je.

Positive Nachricht: Es gibt mittlerweile genügend seriöse Alternativen zur Hausbank!

Der Antragsteller sollte sich bei einer Kreditabsage nicht einschüchtern lassen und bei mehreren Kreditanbietern Offerten einholen. Neuerdings ist dies ähnlich wie bei Konsumkrediten auch bei Unternehmenskrediten online möglich. Hilfreich hierfür erweisen sich das FinTech Portale COMPEON, die Crowdlending-Plattformen Funding Circle, kapilendo, auxmoney und smava sowie die Online-Firmenkredit Vermittler Bon-Kredit und Creditolo in unserer Kredit-Rangliste für Selbständige, Freiberufler, Gewerbetreibende und Kleinfirmen:

Kredit-Rangliste des Monats März 2020

RangFirmaMaximumAntrag
1compeonca. 3.0 Mio €>Antrag
2Teylor450'000 €>Antrag
3auxmoney*750'000 €>Antrag
4iwoca100'000 €>Antrag
5Bon-Kredit100'000 €>Antrag
6Creditolo100'000 €>Antrag
7auxmoney50'000 €>Antrag
8smava75'000 €>Antrag
COMPEON ist ein anbieter­unabhängiger Full-Service-Dienstleister für Mittel­stands­finan­zier­ung in Deutschland. Un­ter­neh­men und ihre Berater, Frei­berufler und Selbst­ständige finden über die COMPEON-Platt­form schnell die optimale Fi­nan­zier­ungs­lösung. Neben Krediten gibt es auch Leasing, Factoring und Private Equity.

Weiterer Vorteil: Zugang zu 1.700 Fördermitteln des Deutschen Staates und der Europäischen Union!

Mit COMPEON einfach und bequem Finanzierung optimieren: Mit einer einzigen Online-Anfrage die bestmögliche Finanzierung durch Vergleich aus den Angeboten von 220 Finanzpartnern und 1.700 Fördermitteln auswählen!

Der Digitale Firmenkredit von COMPEON erfüllt die Bedingungen an eine schnelle Kreditvergabe zur Überbrückung von Finanzierungsengpässen wie z.B. Coronavirus-Liquiditätsprobleme:

  • Überbrückungskredit bis 100.000 Euro innerhalb 24 Stunden
  • Überbrückungskredit bis 750.000 Euro innerhalb von 48 Stunden

Funding Circle bietet als Kreditmarktplatz mit dem Fokus auf Kredite für Selbständige und Firmenkredite eine echte Kredit-Alternative zur Bank. Kreditsuchende profitieren bei Funding Circle von der innovativen Kreditanalyse und einem schnellen und effizienten Prozess, der eine Kreditzusage innerhalb weniger Tage möglich macht. Die digitale Plattform dient dabei auch zum Einsammeln der Kreditsumme von vielen Anlegern und der Abwicklung der Zahlungsströme an die Kreditgeber, die monatlich ihre Rendite überwiesen bekommen.

Funding Circle als Crowdlending-Plattform eröffnet eine völlig neue Möglichkeit zur Finanzierung und bietet damit eine innovative und verlässliche Alternative zum gewohnten Firmenkredit von der Hausbank an. Funding Circle eignet sich insbesondere auch für dringende und kurzfristige Kreditlösungen.

kapilendo ist ein Full-Service-Anbieter im Bereich Unternehmensfinanzierung. Crowdlending ist das Business-Modell: Private Anleger investieren in die Projekte von kleinen und mittelständischen Unternehmen – und kapilendo bringt diese auf dem Kreditmarktplatz zusammen. Selbständige, Gewerbetreibende, Kleinunternehmen und mittelständische Unternehmen erhalten Zugang zu Nachrangkapital und klassischen Krediten durch private Anleger und Investoren.

Auxmoney, Funding Circle und Smava sind ähnlich wie kapilendo beide Online-Kreditmarktplätze für Kredite von Privat an Privat, also Direkt-Kredite ohne Umweg über die Bank. Vorteil: Die immer wieder kritisierten (zu) hohen Bankmargen entfallen. Weiteres Plus: Der nicht unwesentliche Vorteil gegenüber Bon-Kredit und Creditolo besteht darin, dass der Selbständige hier sein Kredit-Projekt im Detail vorstellen und begründen kann. Im Unterschied zu Auxmoney bietet Smava neben Krediten von Privat auch gewöhnliche Online-Kredite an.

Der Kreditmarktplatz smava ist das wohl umfassendste Online-Vergleichsportal für Ratenkredite überhaupt: Zusätzlich zu allen führenden Online-Kreditbanken hat der Selbständige auch die Möglichkeit, Kredite von Privaten zu erhalten.

Creditolo und Bon-Kredit sind beide Kreditvermittler, welche mit Partnerbanken aus dem In- und Ausland zusammenarbeiten. Die Vorteile für den Kunden sind, dass er nicht bei den über 20 Banken vorsprechen muss. Der Kreditvermittler übernimmt für ihn dies Aufgabe und übermittelt ihm das beste Angebot.

Unser Tipp: Immer 2-3 Offerten einholen und vergleichen!

Um das beste Angebot zu finden, wird allen Kreditsuchenden empfohlen mindestens 2 bis 3 Kredit-Angebote anzufordern. Die Einholung von Offerten ist bei allen hier aufgeführten Kredit-Anbietern kostenlos und unverbindlich, und kann per Internet bequem und schnell erledigt werden.

Selbständige, Kleinfirmen und Gewerbler wissen häufig nicht…

  1. Finanzierung ist möglich mittels Geld vom Staat auch ohne Rückzahlung: Mehr dazu unter: Wie Selbständige, Gründer und Kleinfirmen Geld vom Staat auch ohne Rückzahlung erhalten!
  2. Bei Zahlungsausfällen oder sonstiger Finanzierungsengpässen empfehlen wir COMPEON bzw. deren Digitalen Firmenkredit: Firmenkredit für Kleinunternehmen und Selbständige in 24 Stunden!
  3. Wichtig und immer wieder unterschätzt: Immer zuerst Kredit-Voraussetzungen studieren, und erst dann den Antrag stellen! Das erspart unnötige Frustration und falsche Hoffnungen.
  4. Firmenleasing ist eine geeignete Alternative zum normalen Firmenkredit, wenn kein Eigenkapital vorhanden oder anderweitig gebunden ist oder wenn die Kreditlinien nicht weiter belastet werden sollen.
  5. Der von COMPEON angebotene “Digitale Mittelstandskredit” (DMK) in Zusammenarbeit mit der solarisBank erfüllt genau die Anforderungen an eine schnelle Kreditvergabe zur Überbrückung von Finanzierungsengpässen. Damit können Kunden innerhalb von nur 24 Stunden eine Kreditzusage über 100.000 Euro erhalten, maximal 750.000 Euro sind es innerhalb von 48 Stunden.  Weiters dazu unter: COMPEON auch für schnelle Kreditlösungen innerhalb 24 Stunden!
  6. Mit COMPEON können KMU und Selbständige neben dem Firmenkredit weitere, maßgeschneiderte Finanzprodukte online bestellen und vergleichen lassen: Projektfinanzierung, Firmenleasing, Kontokorrentkredit, Investitionskredit, Überbrückungskredit, …
  7. Bevor Sie für einen Kredit zur Bank bzw. ins Internet gehen, sollten Sie sich über die Kredit-Voraussetzungen im Detail informieren! Das erspart Ihnen unnötige Frustration und falsche Hoffnungen.

Alles weitere zum Thema Kredite für Selbstständige, Freiberufler, Gründer, Unternehmer, Gewerbetreibende und Kleinfirmen finden Kreditsuchende in unserem Praxis-Ratgeber Kredit für Selbständige.

 

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