Kredit für Selbständige und Kleinfirmen | Rangliste Oktober 2024

Kredit-Portal für Selbstständige und Kleinunternehmen – Praxis-Ratgeber mit Insider-Tipps!

Geprüfte Kredit-Alternativen zur Hausbank unter Nutzung von FinTech, Crowdlending und Direktbanken

Kredit für Selbstständige abgelehnt: Was tun, wenn die Bank NEIN sagt? Gibt es Kredite auch ohne Bank? Hier finden Selbständige, Gewerbebetriebe, Kaufleute, Freiberufler und Kleinfirmen Insider-Tipps für geprüfte Kredit-Alternativen ganz ohne Bank: Maßgeschneiderte Kreditlösungen aus innovativen FinTech- und Crowdlending Anwendungen sowie Online-Kredit Portalen. Auch neue Lösungen zur Überbrückung von Finanzierungsengpässen, Liquiditätslücken oder Zahlungsausfällen.

Dieser Praxis-Ratgeber informiert Sie über neue Finanzierungsmodelle für langfristige Darlehen sowie kurzfristige Kreditlösungen und worauf bei der Antragstellung zu achten ist. Kreditsuchende erhalten mit der Publikation von Monats-Ranglisten für langfristige und Kurzzeitdarlehen bzw. Überbrückungskredite aktuelle Informationen über günstige Kredite-Angebote und können auch gleich einen Online-Kreditantrag schalten.

Monatliche Rangliste Kredit für Selbständige und Kleinfirmen ohne Hausbank: 

Kredit für Selbständige & Kleinfirmen Vergleich I TESTSIEGER des MonatsDas KMU-KREDIT Team recherchiert und untersucht periodisch, wo es die besten Kredit-Angebote ohne Bank gibt und was bei der Antragstellung zu beachten ist. Die Resultate der Recherche unterliegen einem monatlichen Monitoring und werden in der Rangliste für Kredit für Selbstständige und Kleinfirmen veröffentlicht.

Kredit für Selbständige und Kleinfirmen | Rangliste Oktober 2024:

Kredit-Rangliste des Monats Juni 2024

RangFirmaMaximumAntrag
1Teylor1 Mio. €>Antrag
2iwoca500'000 €>Antrag
3auxmoney50'000 €>Antrag
4Verivox100'000 €>Antrag
5smava120'000 €>Antrag
6Postbank250'000 €>Antrag
7Targobank50'000 €>Antrag
8Bon-Kredit100'000 €>Antrag
9Creditolo100'000 €>Antrag
Tipp für Kreditsuchende: Einfach auf Antrag (letzte Spalte Tabelle) klicken. Und Sie werden umgehend auf das Kredit-Angebot weitergeleitet. Online-Antrag ausfüllen und abschicken. Alles nur wenige Minuten! Unser Tipp: 2 bis 3 Offerten einholen, vergleichen. Fertig.

Testsieger Teylor setzt mit vereinfachtem Kreditantragsverfahren neue Standards für Firmenkredite.

auxmoney und smava sind beide Online-Kreditmarktplätze, also Direkt-Kredite ohne Umweg über die Bank. Vorteil: Die immer wieder kritisierten (zu) hohen Bankmargen entfallen.

Verivox ist ein Online-Vergleichsportal für Energie, Telekommunikation, Versicherungen, Finanzen und andere Dienstleistungen mit Sitz in Heidelberg, Deutschland.

Postbank Business Kredit ist ein Kreditangebot für Geschäftskunden der Postbank, mit flexiblen Laufzeiten und individuellen Konditionen für Investitions- und Betriebsmittelbedarf.

Der Targobank Kredit für Selbständige ist ein Darlehen mit flexiblen Konditionen, das speziell auf die Bedürfnisse von Selbständigen zugeschnitten ist.

Creditolo und Bon-Kredit sind beide Kreditvermittler, welche mit Partnerbanken aus dem In- und Ausland zusammenarbeiten.

Unsere Top-Empfehlung ist Teylor

Teylor bringt die Vorteile von Automatisierung und Digitalisierung in eine Branche, welche von etablierten Banken bisher vernachlässigt wurde. Der Fokuss liegt auf passgenauen, maßgeschneiderten Kreditlösungen für KMU, Selbstständige und Gewerbetreibende.

Mit Teylor einfach und bequem Finanzierung optimieren: Mit einer einzigen Online-Anfrage zur bestmöglichen Finanzierung:

Unser Tipp: Vor Antragstellung Kreditvoraussetzungen studieren!

Selbstständige und Kleinunternehmen sind gut beraten, sich vorgängig mit den Voraussetzungen für einen Kredit auseinanderzusetzen, bevor ein Antrag gestellt wird. Damit ersparen sich Selbständige und Kleinfirmen viel Zeit, Frustration und falsche Hoffnungen. Dabei ist zu beachten, dass die Bedingungen für einen Kredit jeweils vom Kreditgeber abhängig sind.

Kreditanträge werden oft aus formellen Gründen abgelehnt, da die Voraussetzungen nicht erfüllt sind. Dies allzu oft völlig unnötig, denn häufig würde der Selbständige die Voraussetzungen erfüllen.

Frage-Antwort Forum: Selbständige können Frage stellen

Selbständige und Kleinunternehmer können im Frage-Antwort Forum bequem und einfach eine Frage einstellen, welche dann in der Regel innerhalb 24 Stunden beantwortet wird.

Das Frage-Antwort Forum ermöglicht jedem Benutzer auch bereits gestellte Fragen zu durchsuchen, bevor sie eine stellen. Als weiteres angenehmes und hilfreiches Feature wird dem Benutzer, während er die Frage gerade schreibt, eine passende Antworten aus dem Frage-Archiv vorgeschlagen.

Eine Übersicht aller bereits gestellten Fragen steht allen Usern ebenso frei zur Verfügung:

 

Kredit für Selbständige und Kleinunternehmen zur Überbrückung von Liquiditätslücken!

Für Kleinfirmen, Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer dienen Online-Kredite insbesondere zur Überbrückung von Finanzierungslücken oder zur Lösung von Liquiditätsproblemen. Aktuelles Beispiel: Coronavirus-Krise! Die schnelle und unkomplizierte Abwicklung hat oft erste Priorität. Auch möchte man gerne eine Alternative zur Hausbank haben.

Unsere Top-Empfehlung für schnelle und kurzfristige Kreditlösungen:

auxmoney – banken-unabhängige Kreditplattform mit 250 Finanzdienstleistern – eigens entwickelte Risikomodelle – volldigitalisierte, schnelle Kreditvergabe. Bis zur Vertragsunterzeichnung ist kein händischer Schritt mehr notwendig: Verbindliche Kreditzusage in 24 Stunden. Ideal bei Liquiditätslücken oder allgemeinen Finanzierungsengpässen.

Banken sehen bei Selbständigkeit höheres Kreditausfallrisiko

Die Benachteiligung der beruflich Selbstständigen bei Banken hängt mit dem vermeintlich höheren Ausfallrisiko eines Kredites zusammen. Wirtschaftliche Risiken treffen Selbständige und Freiberufler in der Regel direkter und unvermittelter als Angestellte. Banken befürchten die Gefahr, dass Selbstständige ihre Kredit-Tilgungsraten nicht mehr bezahlen können.

Manche Kreditanbieter differenzieren auch zwischen Selbständigen (mit Gewerbe) und Freiberuflern, andere wiederum nicht. Allein daraus wird klar, dass verschiedene Banken durchaus unterschiedliche Vorgehensweisen bei der Prüfung der Kreditwürdigkeit haben können. Kaum eine Chance auf einen Kredit für Selbständige haben Existenzgründer und Start-up Unternehmen. Banken verlangen Unterlagen über mindestens 2 Jahre der Selbständigkeit.

Beharrlichkeit zahlt sich aus!

Beim Kredit für Selbständige und Kleinunternehmen kann es sein, dass die eine Bank den Antrag ablehnt, während ein anderes Kreditinstitut ein Darlehen gewährt. Anders als bei Konsumkrediten für Angestellte haben Banken bei der Einschätzung der Bonität von Selbständigen teilweise ganz unterschiedliche Prüfungskriterien. Der Selbständige sollte deshalb beharrlich sein und bei verschiedenen Kreditanbietern Offerten einholen. Bei den beiden Kreditvermittlern Creditolo und Bon-Kredit profitiert der Kreditsuchende von einem Netzwerk aus über 20 Partnerbanken im In- und Ausland, d.h. der Vermittler wählt für ihn das passende Angebot aus.  Der Kunde erhält damit mit einer einzigen Online-Anfrage das beste Angebot von 20 Banken.

Gewerbekredit: Warum Sicherheiten wichtig sind!

Wenn beim Gewerbekredit oder Kredit für Selbständige und Kleinunternehmen zusätzlich Sicherheiten wie beispielsweise Immobilien, Lebensversicherungen und Spareinlagen bestehen, erhöhen sich die Chancen auf eine positive Beurteilung durch die Bank ganz erheblich. Hilfreich ist auch, wenn ein solventer Bürge dem Antragsteller den Rücken stärkt.

Kredit für Selbständige und Kleinunternehmen mit Bürgen!

Der Kredit für Selbstständige und Kleinunternehmen mit Bürgen ist eine spezielle Kreditform für den Fall, wenn der Kreditnehmer nicht genügende Sicherheiten in Relation zu seinem gewünschten Darlehen vorweisen kann.

Der Bürge steht mit seinem eigenen Vermögen dafür, dass ein Dritter seinen Kredit auch tatsächlich zurückzahlt. Fällt der eigentliche Kreditnehmer etwa durch Zahlungsunfähigkeit aus, hat der Bürge für die Kreditverpflichtungen des Kreditnehmers aufzukommen. Alle zusätzlichen Sicherheiten inkl. Nachweis eines Bürgen führen auch dazu, dass die Bank vorteilhaftere Kreditkonditionen (z.B. tiefere Zinsen) gewährt.

Wenn der Antragsteller keine Sicherheiten vorweisen kann, wird häufig der Abschluss einer Kreditausfallversicherung verlangt. Diese springt dann ein, wenn der Kredit für Selbständige und Kleinfirmen nicht zurückgezahlt werden kann.

Auch Verwendungszweck hat Einfluss auf Kreditvergabe!

Beim Kredit für Selbstständige und Kleinunternehmen ist es sinnvoll, anstelle eines zweckungebundenen Darlehens (freie Verwendung der Kreditsumme) einen zweckgebundenen Kredit zu beantragen. Der Verwendungszweck ist bei der Kreditentscheidung durchaus von Belang, denn beispielsweise beim Kauf von Fahrzeugen oder Immobilien dienen diese dann als Sicherheit für die Bank. Wenn den Kreditverpflichtungen nicht nachgekommen wird, könnte die Bank den Finanzierungsgegenstand im Notfall veräußern.

Kredit für Selbstständige trotz Schufa oder ohne Schufa?

Oft suchen Selbständige wegen vermeintlicher Schufa-Probleme direkt nach einem Kredit für Selbstständige ohne Schufa. Besser wäre allerdings, vorerst mit der Suche nach einem Kredit für Selbstständige trotz Schufa beginnen! Warum?

Die Suche nach einem Kredit für Selbstständige trotz Schufa ist deshalb sinnvoll, da nicht bei jeder Bank ein negativer Schufa-Eintrag als schwerwiegend erachtet und zu einer Ablehnung des Kreditantrags führt. Unsere Erfahrung zeigt, dass in über 90% aller Fälle trotz negativer Schufa-Einträge ein ganz normaler Kredit für Selbständige möglich ist. Denn bei geringfügigen Schufa-Mängeln wie beispielsweise eine vergessene oder nicht pünktlich bezahlte Rechnung kann ein ganz normaler Kredit möglich sein!

Unser Tipp: Kredit für Selbstständige ohne Schufa immer erst als Plan B, nämlich dann, wenn sich herausstellen sollte, dass wegen grösseren Schufa-Problemen doch kein normaler Kredit möglich ist.

Unsere Dienstleistung: Monatlich aktualisierte Rangliste!

Mit der Publikation der Rangliste für Kredit für Kleinunternehmen & Selbstständige wird dem Wunsch vieler Selbständigen und Kleinfirmen nach Informationen über seriöse und dennoch günstige Kreditbanken entsprochen. Die beim Kredit für Selbständige wichtige Flexibilität steht bei der Evaluation im Vordergrund. Kreditrate und Anfangstilgung müssen flexibel anpassbar sein, so dass Selbständige auch bei schlechter Geschäftsentwicklung den Kredit stemmen können. Mit der monatlichen Publikation der Kredit-Rangliste erspart sich der Selbständige die mühsame Kreditsuche im Internet mit den Gefahren der Kreditabzocke!

Unser Credo: Kein Kreditvertrag ohne Kreditvergleich!

Wie bei jedem Darlehen empfehlen wir auch beim Kredit für Selbständige und Kleinunternehmen, mindestens 3 Offerten einholen zu lassen. Die Abweichungen und damit die Einsparmöglichkeiten können beträchtlich sein. Der Grund dafür liegt darin, dass bei der Bonitätsprüfung von Selbständigen verschiedene Kreditinstitute durchaus unterschiedliche Bemessungskriterien anwenden. Unter Kreditvergleich finden Sie eine konkrete Anleitung zum Vorgehen.

3 Typische Fehler von Selbständigen und Kleinfirmen bei der Finanzierung

Fehler Nr. 1: Hausbank die alleinige Anlaufstelle bei Finanzierungsfragen

Noch allzu oft ist insbesondere bei Kleinunternehmen und Selbständigen die Hausbank die alleinige Anlaufstelle bei Finanzierungsfragen. Man nimmt noch immer die langen Wartezeiten der Hausbank in Kauf, ist dann erleichtert, wenn die Kreditzusage erfolgt, ohne dabei die Kredit-Bedingungen (z.B. Zinsen) zu hinterfragen. Damit wird auf lukrative Sparmöglichkeiten durch Kreditvergleich verzichtet, wie es beispielsweise digitale Kreditplattformen mit wenigen Klicks möglich machen.

Der Grund für das hohe Sparpotential liegt darin, dass bei der Evaluation von Krediten für Kleinfirmen und Selbständige kaum einheitliche Bemessungskriterien vorliegen, d.h. verschiedene Kreditinstitute verwenden bei der Antragsprüfung relativ unterschiedliche Prüfungskriterien. Entsprechend sind dann auch die Konditionen und Zinsen sehr unterschiedlich. Viele Kreditsuchende sind sich dessen nicht bewusst. Gemäss unserer Erfahrung und vieler Kundenfeedbacks ergeben sich mittels Kredit-Vergleich nicht nur Einsparungen bis zu 30%, sondern auch höhere Chancen auf eine Finanzierungszusage. Denn wenn eine Online-Anfrage gleichzeitig an mehrere Banken geht, ist natürlich die Chance auf einen positiven Kreditentscheid grösser als nur bei einer Bank.

Fehler Nr. 2: Standard-Bankkredit als einzige Lösung

Noch immer wird unabhängig vom spezifischen Finanzierungsproblem der gewohnte Standard-Kredit der Hausbank (irrtümlich) als einzige Lösung gesehen. So wäre beispielsweise bei Liquiditätsproblemen aufgrund eines grösseren Bestandes ausstehender Rechnungen die Finanzierungsvariante Factoring die bessere Lösung als der klassische Bankkredit, welcher das eigentliche Problem nicht löst und nur noch verschlimmert. Oder bei gewerblichen Immobilien die Finanzierungsvariante Immobilienfinanzierung, bei welcher die Immobilie selbst als Sicherheit für den Kreditgeber steht und damit günstiger ist als der normale Bankkredit.

Fehler Nr. 3: Fördermöglichkeiten ungenutzt

Bei betrieblichen Investitionen (z.B. neue Produkte) oder Wachstumsfinanzierungen wird meist vergessen, dass hier interessante staatliche Fördermöglichkeiten zur Verfügung stehen. In Deutschland gibt es derzeit über 1.700 Förderprogramme auf Bundes-, Landes- und EU-Ebene. Diese Situation ist paradox, denn die vielen Fördermittel wurden speziell zur Unterstützung von Kleinfirmen geschaffen.

Hausbanken sind bezüglich Fördermittel in der Regel heillos überfordert und auch nicht in der Lage, Unternehmen hinsichtlich Förderfinanzierung zu beraten. Im Gegensatz zur Hausbank bieten moderne FinTech-Plattformen bereits heute den automatischen Fördermittel-Check an, d.h. bei jeder Finanzierungsanfrage wird überprüft, ob eines oder mehrere der 1.700 Förderprogramme des Deutschen Staates oder der Europäischen Union zur Finanzierung herangezogen werden können.

Beim Kredit für Selbständige Vergleich ist laut Deutscher Stiftung Warentest folgendes zu beachten:

  • Vergessen Sie Kreditrechner! Nur reale Kreditangebote sind zuverlässig! Kreditrechner werden von Banken gerne als Marketinginstrument eingesetzt. Fakt aber ist: Kreditrechner täuschen vor, in weniger als einer Minute Ihren persönlichen Kredit ausrechnen zu können. Doch dem ist nicht so! Nur ein selbst durchgeführter Kredit für Selbstständige Vergleich mittels Einholung von mehreren Kredit-Offerten ist stichhaltig, wie es in der oben erwähnten Kredit-Formel erwähnt wurde.
  • NICHT der Nominalzins, sondern der jährliche Effektivzins ist wesentlich! Denn nur der Effektivzins schliesst die Bearbeitungsgebühren mit ein. Somit ist der Nominalzins in der Regel immer tiefer als der Effektivzins. Aufgepasst: Kreditinstitute werben häufig mit dem optisch niedrigen Nominalzins.
  • Auch die Laufzeit sollte beim Kreditvergleich einbezogen werden, denn nur wenn die Angebote über dieselbe Laufzeit erstellt wurden, lassen sie sich auch vergleichen.
  • Wichtig ist auch, dass der Zinssatz nicht variabel, sondern über die ganze Laufzeit fest und garantiert ist. Sonst besteht die Gefahr, dass das Kreditunternehmen bereits nach kurzer Zeit den Zinssatz anhebt und den Kredit damit verteuert.
  • Neben dem Effektivzins sollte auch berücksichtigt werden, ob einzelne Angebote bereits eine Restschuldversicherung beinhalten.