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Kredit-Umschuldung für Selbständige
Mittels Umschuldung teure Kredite ablösen und Zinsen sparen!
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Eine Kredit-Umschuldung lohnt sich für Selbständige, Freiberufler und Unternehmer ganz besonders! Denn die Abweichungen der Kreditkonditionen zwischen verschiedenen Kreditfirmen sind bei Krediten für Selbständige besonders gross. Der Grund liegt darin, dass das Ausfallrisiko eine Selbständigenkredites von verschiedenen Kreditanbietern sehr unterschiedlich eingeschätzt und beurteilt wird. Diese Bewertungsunterschiede sind
mit der Finanzkrise noch grösser geworden.
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Für Schuldner ist es immer vorteilhaft, einen unter ungünstigen Zinsbedingungen abgeschlossenen Kredit durch die Aufnahme eines neuen, zinsgünstigeren Kredits vorzeitig zu tilgen.
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Beispiele für Umschuldung:
Neben einem Sofortkredit / Ratenkredit kann auch für einen Dispositionskredit eine Umschuldung sinnvoll sein. Dies insbesondere dann, wenn das Firmen- oder Girokonto oft überzogen ist und damit höhere Zinsen anfallen. Oder einen Kontokorrentkredit mit hohen Zinsen in einen langfristigen Kredit mit niedrigeren Zinsen umzuwandeln.
Für den Kreditnehmer sehr attraktiv ist natürlich die Umschuldung von einem Konsumkredit auf einen Immobilienkredit beim Kauf eines Eigenheims, da die Zinsdifferenz hier beträchtlich ist. So ermöglicht beispielsweise die deutsche Kreditfirma Bon-Kredit mit einem eigens hierfür geschaffenen Immobilienkredit den Kauf einer Immobilie auch ohne Eigenkapital.
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Und dies sind die einzelnen Schritte bei der Umschuldung:
Zuallererst wird abgeklärt, ob sich eine Umschuldung auch wirklich rechnet. Hierfür sind folgende Schritte sinnvoll:
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Erstellen Sie eine Übersicht
über alle Schulden bei allen Gläubigern inkl. der Summe der Ratenzahlungen, die Sie monatlich zu leisten haben
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Überprüfen Sie, ob Sie einen teuren Kredit abgeschlossen haben, den Sie beispielsweise gegen einen günstigeren Kredit bei einem anderen Kreditinstitut umschulden können. Vergleichen Sie genau die Zinshöhen – und vergessen Sie nicht die Bearbeitungsgebühren.
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Was versteht man unter dem Begriff Umschuldung? |
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Umschuldung ist die Umwandlung von Schulden, insbesondere die Ablösung von Krediten durch andere Kredite.
Das primäre Ziel einer Umschuldung ist die Wiederherstellung der Kreditwürdigkeit, um so die Möglichkeiten für neue Kredite zu
niedrigeren Zinssätzen zu schaffen. |
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Bevor Sie sich für eine Kredit-Umschuldung entscheiden, sollten Sie Ihre bestehenden Kreditkonditionen mit allenfalls günstigern Krediten eines neuen Kreditanbieters in der nachfolgenden Tabelle vergleichen.
Diese Anfrage ist bei allen Kreditanbietern in dieser Tabelle kostenlos und unverbindlich, und kann per Internet bequem und schnell erledigt werden.
Die folgenden Kreditfirmen vermitteln Kredite (auch) an Selbständige, sind seriös und empfehlenswert:
Bon-Kredit,
CreditPlus,
DKB (Deutsche Kreditbank),
smava
und Creditolo
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Wir empfehlen in jedem Falle von
Bon-Kredit
eine Offerte einholen zu lassen, da
Bon-Kredit
über langjährige Erfahrung verfügt und auf sehr viele Geldgeber und Finanzinstitute zurückgreifen kann.
Bei der Suche der besten Umschuldungsfirmen mit dem grössten Potential zum Zinsen sparen empfehlen wir als aktuellen Ratgeber unsere Rangliste der besten Online-Kredite im letzten Monat!
Im Sinne der ab 11.06.2010 gültigen Verbraucherkreditrichtlinie (VKR) verzichten wir hier auf die Publikation von Tiefzins-Angaben der Kreditanbieter, die diese nur im seltensten Falle angeboten werden. Vielmehr raten wir allen Kreditsuchenden, kostenlose und unverbindliche Kreditangebote einzuholen und diese zu vergleichen.
Um bei einem der unten aufgeführten Kreditvermittler einen Kredit zu beantragen, klicken Sie einfach auf Online-Antrag (letzte Spalte Tabelle unten) der jeweiligen Kreditfirma. Sie werden dann umgehend auf das Kredit-Angebot weitergeleitet, wo Sie Ihren Online-Antrag ausfüllen und abschicken. Der ganze Vorgang dauert nur wenige Minuten! Beachten Sie auch unsere Hinweise unten!
)1 CreditPlus:
Sieger
KMU-INNOVATION Kredit-Rating
)2 Bester Kredit ohne Schufa der KMU-INNOVATION Kredit-Rangliste
)3
Online-Kreditmarktplatz für Kredite von Privatperson zu Privatperson
)4
mehrfach ausgezeichnet, so u.a. "Deutschland's kundenorientierteste Dienstleister 2008"
Wichtige Hinweise:
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Rechtlicher Hinweis: Die Angaben dieser Seite wurden rechtlich geprüft und sind mit der ab 11.06.2010 gültigen Verbraucherkreditrichtlinie (VKR) konform. Für konkrete Zins- und Kreditangaben der jeweiligen Kreditanbieter verweisen wir auf deren Webseiten. Wir empfehlen Kreditsuchenden kostenlose Kreditangebote einzuholen und diese zu vergleichen.
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Von den oft publizierten Tiefzins-Angeboten der Kreditfirmen sollten Sie sich bei der Auswahl des Kreditanbieters nicht verleiten lassen, denn nur in den allerseltensten Fällen werden diese auch wirklich angeboten! Hier liefert Ihnen die Publikation der Rangliste bester Kredite im vergangenen Monat
verlässlichere Informationen, da diese direkt von Kreditnehmern stammen!
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Das unübersichtliche Kreditangebot im Internet macht es für Kreditsuchende sehr schwierig, das für sie beste Angebot herauszufinden. Kommt hinzu, dass nicht alle Angebote seriös sind und halten was sie versprechen. Deshalb haben wir für Sie eine Tabelle seriöser Anbieter von Online-Krediten zusammengestellt (siehe Tabelle oben). Weitere Informationen zu den Kreditanbietern erhalten Sie in der Empfehlungsliste für Sofortkredite!
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Beim Zinssatz wird zwischen dem Nominalzins und dem Effektivzins unterschieden. Nur der Effektivzins schliesst die Bearbeitungsgebühren mit ein. Damit ist klar, dass der Nominalzins in der Regel tiefer ist als der Effektivzins. Achtung: Kreditinstitute werben häufig mit dem optisch niedrigen Nominalzins. Als Vergleichsgrösse ist einzig der Effektivzins massgebend!
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Wichtigstes Kriterium beim Kreditvergleich ist natürlich der jährliche Effektivzins! Aber auch die Laufzeit sollte beachtet werden, denn nur wenn die Angebote über dieselbe Laufzeit erstellt wurden, lassen sie sich auch vergleichen. Achten Sie unbedingt darauf, dass der Zinssatz nicht variabel, sondern über
die ganze Laufzeit fest und garantiert ist. Sonst sind Sie der Gefahr ausgesetzt, dass das Kreditunternehmen bereits nach kurzer Zeit den Zinssatz anhebt und den Kredit für Sie verteuert.
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Beim Kreditvergleich sollte neben dem Effektivzins auch berücksichtigt werden, ob einzelne Angebote bereits eine Restschuldversicherung beinhalten.
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Um mittels Kreditvergleich das günstigste Kreditangebot zu finden, empfehlen wir Ihnen bei mindestens 3-4 Anbietern eine Online-Anfrage vorzunehmen. Diese Anfrage ist für Sie bei allen Kreditanbietern in der obigen Tabelle kostenlos und unverbindlich, und kann per Internet bequem und schnell erledigt werden.
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Aktuelle Informationen zur Kundenfreundlichkeit obiger Kreditangebote finden Sie in unserer monatlichen Publikation Rangliste bester Kredite, welche aus Online-Kreditvergleichen, Kundenfeedbacks und der Statistik der am häufigsten beantragten Online-Kredite entstanden ist.
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smava ist ein Online-Kreditmarktplatz, auf welchem Kredite von Privatpersonen statt über die Bank vermittelt werden.
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