Kreditablehnung oft ohne Begründung durch die Bank!

Wenn der gewünschte Kredit für Selbständige nicht gewährt wird, stellt sich für den Antragsteller immer die Frage nach den Ursachen. Doch genau hier beginnt bereits das Problem, denn in der Regel erfolgt die Kreditabsage ohne Mitteilung der konkreten Gründe. Mit diesem alles andere als kundenfreundlichen Verhalten der Bank möchte sich diese jeglicher Diskussion mit dem Kreditsuchenden entziehen.

Die konkreten Gründe für die Kreditablehnung für Selbstständige können dennoch eruiert werden, wenn man die Kredit-Voraussetzungen des Kreditinstitutes analysiert! Die typischen Anforderungen für einen Kredit für Selbständige sind wie folgt:

1. Ergebnis aus betriebswirtschaftlicher Auswertung ist positiv
2. Durchschnittseinkommen in Relation zur beantragten Kreditsumme ist ausreichend
3. mehrere Jahre erfolgreiche Selbständigkeit
4. je nach Bank zusätzliche Sicherheiten wie z.B. Bürgschaft

Kein standardisiertes Vergabeverfahren beim Kredit für Selbständige!

Im Unterschied zum Angestellten-Kredit verfügen Banken beim Kredit für Selbständige oftmals über kein standardisiertes Prüfungsverfahren. Dies hat zur Folge, dass obige 4 Kriterien von unterschiedlichen Banken ganz unterschiedlich gehandhabt werden. Beispielsweise kann die Beurteilung der positiven betriebswirtschaftlichen Auswertung verschiedener Kreditinstitute sehr unterschiedlich ausfallen. Dasselbe gilt für die Frage des ausreichenden Durchschnittseinkommen in Relation zur gewünschten Kredithöhe sowie der erfolgreichen beruflichen Tätigkeit über, 2, 3 oder mehrere Jahre. Auch bezüglich weiterer Sicherheiten bestehen je nach Bank sehr unterschiedliche Bedingungen. Daraus wird sehr klar, dass der Selbständige gut beraten ist, bei mindestens 2 bis 3 Kreditbanken eine Offerte einzuholen. Die Einholung mehrerer Offerten lohnt sich, denn der Kreditvergleich erweist sich damit beim Kredit für Selbständige als besonders lukrativ!

Typische Ablehnungsgründe beim Kredit für Selbständige:

• Betriebswirtschaftliche Auswertung: Umsatz und Gewinn zu tief.
• Beantragte Kreditsumme zu hoch in Relation zum Durchschnittseinkommen
• Selbständigkeit weniger als 2 Jahre
• Keine oder zu geringe Sicherheiten
• Verschuldung bereits zu hoch
• negative Schufa-Auswertung
• Tätigkeitsgebiet wird als risikoreich erachtet
• Qualifikation des Antragsteller wird bemängelt

Crowdlending als Alternative zur Bank!

Was tun, wenn alle Stricke reissen und trotz mehreren Anfragen kein Kredit zustande kommt? Crowdlending als Option zur Kreditbeschaffung ist vielen Selbständigen kaum bekannt. Unter dem Begriff Crowdlending versteht man über eine Online-Plattform vermittelte Kredite, die von Privatpersonen an andere Privatpersonen (Selbständige, Unternehmer, Freiberufler, Gründer, etc.) oder an Unternehmen gegeben werden. Crowdlending erfolgt auf Online-Kreditmarktplätzen wie z.B. Funding Circle, kapilendo, auxmoney oder smava, welche für ihre Vermittlungstätigkeit eine Gebühr verlangen.

Speziell bei geringen Kreditsummen – typisch bei Selbständigen – sind Crowdlending-Plattformen interessante Alternativen zur Bank. Viele Selbständige wissen nicht, dass bei traditionellen Banken eine Kreditabsage trotz guter Bonität erfolgen kann, da sich das Kreditgeschäft für die Bank nicht rechnet.

Unsere Crowdlending Empfehlungen:

Unsere Crowdlending Empfehlungen

Firma	Maximum	Antrag
auxmoney	50'000 €	>Antrag
kapilendo	2'500'000 €	>Antrag
smava	120'000 €	>Antrag

Vorteil Crowdlending: Die immer wieder kritisierten (zu) hohen Bankmargen entfallen.

Weiteres Plus: Der Antragsteller kann im Unterschied zur Bank sein Kredit-Projekt im Detail vorstellen und begründen. Diese Möglichkeit bieten konventionelle Banken nicht!

Selbständige, Gewerbetreibende und Freiberufler wussten zu 95% nicht, dass …

1. … man sich über die Kredit-Voraussetzungen im Detail informieren sollte, und zwar bevor man zur Bank oder online geht!
2. … bei Zahlungsausfällen oder sonstiger Finanzierungsengpässen COMPEON’s Digitaler Firmenkredit die beste Lösung ist: Firmenkredit für Kleinunternehmen und Selbständige in 24 Stunden!
3. … Firmenleasing eine geeignete Alternative zum normalen Firmenkredit ist, wenn kein Eigenkapital vorhanden oder anderweitig gebunden ist oder wenn die Kreditlinien nicht weiter belastet werden sollen.
4. … mit dem Finanzportal COMPEON sich im Vergleich zur Hausbank die Kredit-Chancen mindestens 100% erhöhen und über 30% Zinsen sparen lässt? Mehr dazu: KMU-Tipp: 100% höhere Kredit-Chancen und 30% Zinsersparnis!
5. … Factoring als Kredit-Alternative für mittelständische Unternehmen nicht nur in Krisenzeiten eine interessante Lösung ist!