Kredit für Selbständige Praxis-Ratgeber

Online-Kredit auch zur Überbrückung von Liquiditätslücken!

Typische Gründe für Ablehnung eines Kredites für Selbständige

Kreditablehnung oft ohne Begründung durch die Bank!

Wenn der gewünschte Kredit für Selbständige nicht gewährt wird, stellt sich für den Antragsteller immer die Frage nach den Ursachen. Doch genau hier beginnt bereits das Problem, denn in der Regel erfolgt die Kreditabsage ohne Mitteilung der konkreten Gründe. Mit diesem alles andere als kundenfreundlichen Verhalten der Bank möchte sich diese jeglicher Diskussion mit dem Kreditsuchenden entziehen.

Die konkreten Gründe für die Kreditablehnung für Selbstständige können dennoch eruiert werden, wenn man die Kredit-Voraussetzungen des Kreditinstitutes analysiert! Die typischen Anforderungen für einen Kredit für Selbständige sind wie folgt:

  1. Ergebnis aus betriebswirtschaftlicher Auswertung ist positiv
  2. Durchschnittseinkommen in Relation zur beantragten Kreditsumme ist ausreichend
  3. mehrere Jahre erfolgreiche Selbständigkeit
  4. je nach Bank zusätzliche Sicherheiten wie z.B. Bürgschaft

Kein standardisiertes Vergabeverfahren beim Kredit für Selbständige!

Im Unterschied zum Angestellten-Kredit verfügen Banken beim Kredit für Selbständige oftmals über kein standardisiertes Prüfungsverfahren. Dies hat zur Folge, dass obige 4 Kriterien von unterschiedlichen Banken ganz unterschiedlich gehandhabt werden. Beispielsweise kann die Beurteilung der positiven betriebswirtschaftlichen Auswertung verschiedener Kreditinstitute sehr unterschiedlich ausfallen. Dasselbe gilt für die Frage des ausreichenden Durchschnittseinkommen in Relation zur gewünschten Kredithöhe sowie der erfolgreichen beruflichen Tätigkeit über, 2, 3 oder mehrere Jahre. Auch bezüglich weiterer Sicherheiten bestehen je nach Bank sehr unterschiedliche Bedingungen. Daraus wird sehr klar, dass der Selbständige gut beraten ist, bei mindestens 2 bis 3 Kreditbanken eine Offerte einzuholen. Die Einholung mehrerer Offerten lohnt sich, denn der Kreditvergleich erweist sich damit beim Kredit für Selbständige als besonders lukrativ!

Typische Ablehnungsgründe beim Kredit für Selbständige:

  • Betriebswirtschaftliche Auswertung: Umsatz und Gewinn zu tief.
  • Beantragte Kreditsumme zu hoch in Relation zum Durchschnittseinkommen
  • Selbständigkeit weniger als 2 Jahre
  • Keine oder zu geringe Sicherheiten
  • Verschuldung bereits zu hoch
  • negative Schufa-Auswertung
  • Tätigkeitsgebiet wird als risikoreich erachtet
  • Qualifikation des Antragsteller wird bemängelt

Crowdlending als Alternative zur Bank!

Was tun, wenn alle Stricke reissen und trotz mehreren Anfragen kein Kredit zustande kommt? Crowdlending als Option zur Kreditbeschaffung ist vielen Selbständigen kaum bekannt. Unter dem Begriff Crowdlending versteht man über eine Online-Plattform vermittelte Kredite, die von Privatpersonen an andere Privatpersonen (Selbständige, Unternehmer, Freiberufler, Gründer, etc.) oder an Unternehmen gegeben werden. Crowdlending erfolgt auf Online-Kreditmarktplätzen wie z.B. auxmoney oder smava, welche für ihre Vermittlungstätigkeit eine Gebühr verlangen.

Speziell bei geringen Kreditsummen – typisch bei Selbständigen – sind Crowdlending-Plattformen interessante Alternativen zur Bank. Viele Selbständige wissen nicht, dass bei traditionellen Banken eine Kreditabsage trotz guter Bonität erfolgen kann, da sich das Kreditgeschäft für die Bank nicht rechnet.

Unsere Empfehlungen des Monats Juni 2017

FirmaMinimumMaximumLaufzeitAntrag
Creditolo1'500 €100'000 €12-120>Antrag
CreditPlus2'000 €70'000 €12-84>Antrag
Bon-Kredit500 €100'000 €12-120>Antrag
auxmoney1000 €50'000 €12-84>Antrag
smava1000 €75'000 €12-60>Antrag

Als Selbständiger könnte Sie auch noch interessieren…

  1. Mit der Kredit-Formel lassen sich bis 40% Zinsen sparen!
  2. Nicht vergessen: Ein finanzkräftiger Bürge erhöht immer Ihre Chancen auf einen Kredit!
  3. Falls niemand für Sie als Bürge einsteht, kann eine Kreditversicherung als zusätzliche Sicherheit hilfreich sein!
  4. Neben einer Bürgschaft oder einer Kreditversicherung gibt es weitere Sicherheiten, welche die Chancen auf einen Kredit erhöhen.
  5. Was kaum jemand weiss: Auch der Verwendungszweck für den Kredit kann beim Kreditentscheid der Bank von Bedeutung sein.
  6. Bevor Sie zur Bank bzw. ins Internet gehen, sollten Sie die Kredit-Voraussetzungen im Detail studieren! Das erspart unnötige Frustration und falsche Hoffnungen.


Kategorie: Allgemein

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