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Ratenkredit-Vergleich: Lockvogelangebote und Realität haben wenig gemeinsam!
Banken werben häufig mit Tief-Zinsangeboten wie beispielsweise ab 3,59% im Falle der CreditPlus
(siehe erste Spalte der Tabelle "effektiver
Zins" unten). In der Praxis zahlen Kreditnehmer aber oft ein Vielfaches!
Die meisten Banken machen die
Kredit-Konditionen von der Zahlungskraft des Kunden abhängig. Häufig werden
Kreditsuchende in drei Kategorien eingeteilt: Beste Bonität bedeutet
Top-Zins, mittlere Bonität Flop-Zins, schlechte Bonität in der Regel keinen
Kredit.
Wenn ein
Kreditnehmer mit bester Bonität 5.45% bezahlt, bezahlt ein Kunde mit
mittlerer Bonität bis hin zum Dreifachen!
Es ist eine bekannte Tatsache,
dass Banken nur dann Kredite zu günstigen Konditionen vergeben, wenn
der Kunde eigentlich gar keinen Kredit benötigt, und deshalb 100% Sicherheit
bietet.
Welcher Kunde in welche Kategorie
fällt, bleibt meist ein Geheimnis der Kreditgeber. Von Bedeutung sind die
Höhe und die Sicherheit des Einkommens, der Wohnort und natürlich die Schufa-Auskunft.
Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung führt Informationen
über Kontoeröffnung, laufende Kredite oder Leasingverträge sowie mögliche
Zahlungsausfälle des Kunden. Wenn der Kunde nicht explizit einen
Kredit ohne Schufa wünscht, holt jeder Kreditgeber eine Schufa-Auskunft des
Kunden ein, bevor ein Kreditangebot offeriert wird.
Wichtig: Selbst für ein und
denselben Kunden können die Kredit-Konditionen bei verschiedenen
Kreditgebern erheblich voneinander abweichen. Deshalb sollte jeder
Kreditsuchende mindestens drei unabhängige Kreditangebote einholen und
vergleichen.
Um bei einem der unten aufgeführten einen Kredit zu beantragen, klicken Sie einfach auf Online-Antrag (letzte Spalte Tabelle unten) der jeweiligen Kreditfirma. Sie werden dann umgehend auf das Kredit-Angebot weitergeleitet, wo Sie Ihren Online-Antrag ausfüllen und abschicken. Der ganze Vorgang dauert nur wenige Minuten! Beachten Sie auch unsere Hinweise unten!
)1 CreditPlus:
Sieger
KMU-INNOVATION Kredit-Rating
)2 Bester Kredit ohne Schufa der KMU-INNOVATION Kredit-Rangliste
)3
Online-Kreditmarktplatz für Kredite von Privatperson zu Privatperson
)4
mehrfach ausgezeichnet, so u.a. "Deutschland's kundenorientierteste Dienstleister 2008"
Wichtige Hinweise:
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Von den oft publizierten Tiefzins-Angeboten (erste Spalte der Tabelle "effektiver Zins") der Kreditfirmen sollten Sie sich bei der Auswahl des Kreditanbieters nicht verleiten lassen, denn nur in den allerseltensten Fällen werden diese auch wirklich angeboten! Hier liefert Ihnen die Publikation der Rangliste bester Kredite im vergangenen Monat
verlässlichere Informationen, da diese direkt von Kreditnehmern stammen!
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Sämtliche Kreditfirmen in obiger Tabelle agieren als Internetbanken und sind deshalb in der Regel günstiger als die klassischen Filialbanken (z.B. regionale Hausbank).
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Vergessen Sie die von den Kreditfirmen selbst publizierten Vergleichszahlen! Nur die von Ihnen persönlich eingeholten Kredit-Offerten sind stichhaltig! Nur diese persönlichen Kredit-Offerten erlauben einen verlässlichen Kreditvergleich!
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Beim Zinssatz wird zwischen dem Nominalzins und dem Effektivzins unterschieden. Nur der Effektivzins schliesst die Bearbeitungsgebühren mit ein. Damit ist klar, dass der Nominalzins in der Regel tiefer ist als der Effektivzins. Achtung: Kreditinstitute werben häufig mit dem optisch niedrigen Nominalzins. Als Vergleichsgrösse ist einzig der Effektivzins massgebend!
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Wichtigstes Kriterium beim Kreditvergleich ist natürlich der jährliche Effektivzins! Aber auch die Laufzeit sollte beachtet werden, denn nur wenn die Angebote über dieselbe Laufzeit erstellt wurden, lassen sie sich auch vergleichen. Achten Sie unbedingt darauf, dass der Zinssatz nicht variabel, sondern über
die ganze Laufzeit fest und garantiert ist. Sonst sind Sie der Gefahr ausgesetzt, dass das Kreditunternehmen bereits nach kurzer Zeit den Zinssatz anhebt und den Kredit für Sie verteuert.
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Beim Kreditvergleich sollte neben dem Effektivzins auch berücksichtigt werden, ob einzelne Angebote bereits eine Restschuldversicherung beinhalten.
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Um mittels Kreditvergleich das günstigste Kreditangebot zu finden, empfehlen wir Ihnen bei mindestens 3-4 Anbietern eine Online-Anfrage vorzunehmen. Diese Anfrage ist für Sie bei allen Kreditanbietern in der obigen Tabelle kostenlos und unverbindlich, und kann per Internet bequem und schnell erledigt werden.
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Aktuelle Informationen zur Kundenfreundlichkeit obiger Kreditangebote finden Sie in unserer monatlichen Publikation Rangliste bester Kredite, welche aus Online-Kreditvergleichen, Kundenfeedbacks und der Statistik der am häufigsten beantragten Online-Kredite entstanden ist.
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smava ist ein Online-Kreditmarktplatz, auf welchem Kredite von Privatpersonen statt über die Bank vermittelt werden.
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Tipp für Schuldner: Zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit und um Zinsen zu sparen sollte eine Umschuldung, d.h. Ablösung von (zu) teuren Altkrediten und Aufnahme günstiger Neukredite, vorgenommen werden.
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