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Lagerfinanzierung als Alternative zum klassischen Bankkredit

Wann ist die Lagerfinanzierung von Relevanz?

Die Lagerfinanzierung ist für Unternehmen relevant, bei denen viel Liquidität im eigenen Lager gebunden ist.

Für folgende zwei Gruppen von Unternehmen ist die Lagerfinanzierung von Bedeutung:

  • Handelsunternehmen: Firmen mit Warenhandel als Geschäftstätigkeit
  • Produzenten: Firmen, die Waren selber produzieren und lagern

Bei Handelsunternehmen werden häufig Waren und Güter zunächst eingekauft und gelagert, bevor sie weiter verkauft werden.

Bei Produktionsunternehmen werden die selbst produzierten Waren oft über einen gewissen Zeitraum eingelagert, bevor sie an Kunden verkauft werden.

Sowohl für Handelsunternehmen als auch für Produktionsunternehmen bindet das Lager erhebliche Liquidität, die oft nicht ausreichend vorhanden ist.

Genau hier kommt die Lagerfinanzierung ins Spiel, die eine spezielle Finanzierungsvariante darstellt.

Bei der Lagerfinanzierung wird als Erstes der Gesamtwert der im Lager enthaltenen Güter und Waren evaluiert. Dieser Gesamtwert ist maßgebend die mögliche Darlehenssumme, denn die eingelagerten Warengüter dienen in aller Regel in Form einer Verpfändung oder Sicherungsübereignung als Sicherheit für das seitens des Kapitalgebers zu verleihende Geld.

Die Lagerfinanzierung ist im wesentlichen ein abgesicherter Betriebsmittelkredit, nur dass eventuell bereits bestehende Kreditlinien bei Banken aufgrund der Absicherung nicht belastet werden.

Was sind die Voraussetzungen für eine Lagerfinanzierung?

Lagerfinanzierung ist eine spezialisierte Finanzierungsform, welche nicht jede Bank im Angebot hat. Oft bieten nur auf Gewerbefinanzierung spezialisierte Finanzinstitute und Banken die Finanzierungsvariante Lagerfinanzierung an.

Folgende Kriterien werden in der Regel bei einer Lagerfinanzierung berücksichtigt:

  • Umschlaghäufigkeit des Lagers
  • Mindestgegenwert des gesamten Lagers
  • Veräußerbarkeit von Waren und Güter
  • Kreditwürdigkeit des Antragstellers

Insbesondere die Umschlaghäufigkeit des Lagers ist wesentlich, denn natürlich hat die Bewertung eines Lagerbestandes auch damit zu tun, wie häufig die im Lager befindlichen Waren tatsächlich veräußert werden. So werden potentielle Kreditgeber sicherlich eher kritisch sein, falls die durchschnittliche Umschlagsdauer mehr als ein Jahr beträgt. Dies könnte als Indiz dafür gesehen werden, dass die im Lager befindlichen Waren eventuell schwer oder gar nicht zu verkaufen sind.

Wie funktioniert eine Lagerfinanzierung?

Bei der Lagerfinanzierung wird Liquidität zur Verfügung gestellt, wobei der Wert des Lagers als Sicherheit gilt. In Abhängigkeit von der Warenart und Bonität des Unternehmens, können über zwei Drittel des Lagerwertes als Liquidität generiert werden. Da die Lagerfinanzierung dynamisch ist und mit dem Lagerbestand wächst, werden quartalsweise oder monatliche Bestands­veränderungen des Lagers einberechnet. 

Da es sich bei der Lagerfinanzierung in der Regel um eine abgesicherte Finanzierung handelt, sind die Konditionen günstiger als bei einem klassischen Bankkredit.

Deshalb ist die Lagerfinanzierung für Handels- und Produktionsunternehmen eine interessante Alternative zu Kontokorrentkrediten, klassischen Betriebsmittelkrediten oder anderweitigen Bankdarlehen.

Wann ist die Lagerfinanzierung sinnvoll?

Eine Lagerfinanzierung ist in folgenden Situationen sinnvoll und notwendig:

  • Wareneinkäufe sind nicht mehr durch Kreditlinien gedeckt
  • Engpässe hinsichtlich der Liquidität sind zu überbrücken
  • Unternehmen erhält einen Großauftrag ohne Anzahlung
  • Bilanzkennzahlen sollen optimiert werden, und zwar durch den Abbau von Bankdarlehen
  • Skonto und eventuelle Rabatte sollen genutzt werden

Diese Anlässe und einige andere Situationen können dazu führen, dass eine Lagerfinanzierung notwendig wird. An dieser Stelle gilt es dann, den passenden Finanzierungspartner zu finden.

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