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Kredit trotz Selbständigkeit?
Warum Selbständige nur schwer einen Kredit erhalten!
Freiberufler, Selbständige, Gewerbetreibende und Unternehmer sind im Vergleich zu Angestellten klar benachteiligt, wenn sie von der Bank einen Kredit erhalten möchten. Eigentlich ist diese Situation paradox, denn Selbständige sind als Unternehmer weit mehr als Angestellte auf Kredite angewiesen.
Bei einem Angestellten-Kredit wird die wirtschaftliche Bonität meist anhand von Einkommensnachweisen wie Lohnabrechnung oder Steuerbescheid geprüft. Diese Prüfung ist relativ einfach. Auch konnte zumindest in der Vergangenheit der Kreditgeber von einem längerfristigen Angestelltenvertrag ausgehen, zumindest für die Dauer der Rückzahlung der Raten. Bleibt nur noch zu prüfen, ob keine negative Schufa-Einträge vorliegen.
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Ganz anders zeigt sich die Situation für Selbständige und Freiberufler. Einkommensnachweise sind hier viel schwieriger zu erbringen, da hier kein abhängiges Beschäftigungsverhältnis vorliegt.
Die wirtschaftliche Bonität muss deshalb anhand anderer Faktoren geprüft werden wie zum Beispiel betriebswirtschaftliche Abrechnungen, aktuelle Kontoauszüge, Einkommenssteuerbescheide, Gewinn- und Verlustrechnungen oder Bilanzen. Eine solche Überprüfung ist wesentlich aufwendiger als die Prüfung von Gehaltsabrechnungen im Falle von Angestellten.
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Auch fehlt bei Selbständigen eine Garantie für die Rückzahlung des Kredites, da anders als bei Angestellten kein Arbeitsvertrag mit garantierten Lohnzahlungen vorliegt.
Banken überprüfen in der Regel Selbstständige sehr genau, bevor sie ihnen schlussendlich einen Kredit gewähren. In der Tat ist es so, dass überhaupt nur wenige Banken an Selbständige Kredite vergeben.
Der Grund liegt im vermeintlich höheren Ausfallrisiko von Krediten für Selbständige. Sowohl wirtschaftliche Hochs als auch Tiefs treffen Freiberufler, Selbständige, Unternehmer,
Gewerbetreibende direkter und unvermittelter. Läuft das Geschäft schlechter als erwartet, läuft ein Selbstständiger, eher als ein Angestellter, Gefahr seine Tilgungsrate nicht mehr zahlen zu können.
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Doch nun findet endlich ein Umdenken auch in Deutschland statt: Der "sichere Arbeitsplatz" ist seit Jahren nur mehr ein Mythos.
Selbstständige jedoch haben in der Vergangenheit bewiesen, auch in schweren Zeiten leichter wieder finanziell auf die Beine kommen zu können als so mancher Angestellte, der seinen angeblich "sicheren" Job verloren hatte und die Kreditraten nicht mehr bezahlen konnte.
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Basel II Richtlinien mit negativen Konsequenzen für Selbständige Die neuen Basel II-Richtlinien sind für alle Kreditinstitute verbindlich. Vor allem Selbständige, Unternehmer und Existenzgründer bekommen seitdem die Auswirkungen dieser Richtlinien besonders schnell und deutlich zu spüren. Die Kreditvergabe an Selbständige hängt dabei mit einem so genannten Rating zusammen, durch welches die Banken den Kunden bewerten. Je schlechter das Rating, desto höher der Zins für einen Kredit
und desto schlechter die Kreditkonditionen. Auch wird bei schlechtem Rating gänzlich von einer Kreditvergabe abgesehen. Unterschiedliche Kreditsbedingungen für Selbständige und Freiberufler? In der Regel macht es keinen Unterschied, ob Sie als Selbständiger bzw. Freiberufler gelten. Dennoch gibt es Kreditgeber, die nach Selbständigen (mit Gewerbe) und Freiberuflern
differenzieren.
Als Freiberufler gelten im Selbständige, die einer freien unterrichtenden, künstlerischen, schriftstellerischen oder wissenschaftlichen Tätigkeit nachgehen. Dazu zählen Ärzte, Zahnärzte, Heilpraktiker, Rechtsanwälte, Patentanwälte, Notare, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer, Ingenieure, Architekten, beratende Volks- und Betriebswirte, vereidigte Buchprüfer, Buchrevisoren, Lotsen, Journalisten, Bildberichterstatter,
Übersetzer, Dolmetscher und ähnliche Berufe. Im Zweifelsfall ist es ratsam, direkt beim bearbeitenden Kreditgeber bezüglich der Einstufung und deren Auswirkungen nachzufragen. Privatkredit oder Geschäftskredit? Beim Kredit für Selbständige und Freiberufler wird zwischen Privatkredit und
Geschäftskredit unterschieden. Der Geschäftskredit gilt für geschäftliche Investitionen. Der Privatkredit jedoch für private Anschaffungen des Selbständigen oder Freiberufler, oft mit freier Verwendung.
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