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Kredit mit Sicherheiten, aber ohne Einkommensnachweis?

Kein Kredit für Selbständige ohne Einkommensnachweis!

Viele Selbständige sind nicht gewillt, die Bank über ihre detaillierten Einkommensverhältnisse zu orientieren. Häufig fühlen sich Selbständige in ihrem Stolz verletzt, wenn die Bank ihr Geschäftsmodell unter die Lupe nimmt. Auch fehlen oft die nötigen Unterlagen, welche für den Einkommensnachweis nötig sind.

Gesetzgeber verpflichtet Kreditgeber Einkommensnachweis zu prüfen!

Nun ist es aber so, dass Banken gesetzlich dazu verpflichtet sind, die Einkommensverhältnisse des Antragstellers zu überprüfen.

Ein Kredit für Selbständige ohne Einkommensnachweis ist deshalb ausgeschlossen. Banken bewerten sowohl die Einkommenssituation als auch die verwertbaren Sicherheiten, die gegebenenfalls verpfändet werden. Es ist also aus gesetzlichen Gründen gar nicht möglich, einen Kredit allein mittels Sicherheiten zu beantragen.

Angabe von Sicherheiten immer hilfreich bei Kreditvergabe!

Wenn der Selbständige zusätzlich Sicherheiten wie beispielsweise Immobilien, Lebensversicherungen und Spareinlagen vorlegen kann, erhöhen sich damit die Chancen auf einen Kredit ganz erheblich.

Finanzstarker Bürge vermindert Ausfallrisiko!

Wenn ein finanzkräftiger Bürge hinter dem Antragsteller steht, wird dies von der Bank immer als positiv gewertet. Fällt der eigentliche Kreditnehmer etwa durch Zahlungsunfähigkeit aus, hat der Bürge für die Kreditverpflichtungen des Kreditnehmers aufzukommen. Die vertragliche Einbindung eines Bürgen hat auch den positiven Nebeneffekt, dass der Kreditgeber vorteilhaftere Kreditkonditionen (z.B. tiefere Zinsen) gewährt.

Alternativen zur Hausbank – unsere Empfehlungen!

Wenn der Kreditgeber (z.B. die Hausbank) zu viele Sicherheiten verlangt, ist es beruhigend, alternative Finanzierungswege im Augu zu behalten. Das KMU-KREDIT Team publiziert jeden Monat eine Rangliste für Kredit-Alternativen aus dem Bereich FinTech- und Crowdfinanzierung.

Kredit-Rangliste für KMU, Selbständige und Gewerbetreibende des letzten Monats:

Rangliste des Monats März 2019

RangFirmaMaximumAntrag
1compeonca. 3.0 Mio €>Antrag
2Teylor250'000 €>Antrag
3iwoca100'000 €>Antrag
4Funding Circle250'000 €>Antrag
5kapilendo2'500'000 €>Antrag
6Bon-Kredit100'000 €>Antrag
7Creditolo100'000 €>Antrag
8auxmoney50'000 €>Antrag
9smava75'000 €>Antrag

Nähere Informationen zu den Kredit-Alternativen unter: Rangliste für Kredit für Selbständige und KMU des Monats

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  1. Kaum jemand weiss, dass es Geld vom Staat auch ohne Rückzahlung gibt: Mehr dazu unter: Wie Selbständige, Gründer und Kleinfirmen Geld vom Staat auch ohne Rückzahlung erhalten!
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  9. Auch der Verwendungszweck für den Kredit kann beim Kreditentscheid der Bank von Bedeutung sein.

Alles weitere zum Thema Kredite für Selbstständige, Freiberufler, Gründer, Unternehmer, Gewerbetreibende und Kleinfirmen finden Kreditsuchende in unserem Praxis-Ratgeber Kredit für Selbständige.

 

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