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Kredit für Selbstständige ohne Sicherheiten?

Möglich, aber schwierig: Kredit für Selbstständige ohne Sicherheiten!

Wenn man als Selbstständiger nicht über Sicherheiten verfügt, ist es deutlich schwieriger, einen Kredit zu bekommen. Das soll aber nicht heißen, dass es unmöglich ist. Der Kredit für Selbständige kann für verschiedene Zwecke verwendet werden, welche ihrerseits als Sicherheiten dienen können.

Unter Sicherheiten versteht man beispielsweise Vermögensgegenstände im Besitz des Selbständigen. Bei Kreditgebern sind Immobilien sehr beliebte Sicherheiten, da diese im Gegensatz zu Aktien nur sehr selten an Wert verlieren.  An zweiter Stelle werden auch Gold, Rohstoffe oder Aktien als Sicherheiten akzeptiert.

Kredit Voraussetzungen für Selbständige:

  • betriebswirtschaftliche Auswertung mit positivem Ergebnis
  • ausreichendes Durchschnittseinkommen in Relation zur beantragten Kredithöhe
  • mehrere Jahre erfolgreiche Selbständigkeit
  • je nach Bank zusätzliche Sicherheiten wie z.B. Bürgschaft

Bedingungen beim Kredit für Selbstständige ohne Sicherheiten!

Ein plausibles Geschäfts-Konzept kann die fehlenden Sicherheiten häufig ersetzten. Allerdings muss sich der Selbständige darum bemühen, sein Konzept dem Kreditinstitut zu erklären. Dieses Konzept sollte sehr detailliert sein und der Bank zeigen, wie man das Geld investieren will. Wesentlich ist dabei, dass man aufzeigt, wie lohnend die Investition ist. Hierzu ist aber ein Business-Plan notwendig, der auch die Geldflüsse inkl. Cash-Flow aufzeigt.

Was wenn trotz überzeugendem Konzept kein Kredit gewährt wird?

Wenn trotz eines fundierten Business-Plans keine Kreditzusage erfolgt, sollte man keinesfalls aufgeben und bei anderen Banken anfragen. Häufig haben verschieden Kreditinstitute auch verschiedene Blickwinkel auf die Sachlage. Vielleicht findet eine Bank das Projekt überzeugend, eine andere aber nicht.

Wichtig zu wissen: Im Gegensatz zu Konsumkrediten für Angestellte verfügen Banken beim Kredit für Selbständige über kein standardisiertes Prüfungsverfahren. Somit werden bei der Bonitätsprüfung des Antragsteller teilweise sehr unterschiedliche Kriterien angewandt, was dann bei Selbständigen-Krediten zu unterschiedlichen Kreditentscheiden und Zinskonditionen führt.

Crowdlending als Kredit-Alternative!

Unter dem Begriff Crowdlending versteht man über eine Online-Plattform vermittelte Kredite, die von Privatpersonen an andere Privatpersonen (Selbständige, Unternehmer, Freiberufler, Gründer, etc.) oder an Unternehmen gegeben werden. Crowdlending erfolgt auf Online-Kreditmarktplätzen wie z.B. auxmoney oder smava, welche für ihre Vermittlungstätigkeit eine Gebühr verlangen.

Besonders bei kleinen Kreditsummen (typisch für Selbständige) sind Crowdlending-Plattformen interessante Alternativen zur Bank. Auch private Investoren, die eigene Familie oder Freunde können einem helfen, etwas Geld zu bekommen.

Rangliste des Monats März 2019

RangFirmaMaximumAntrag
1compeonca. 3.0 Mio €>Antrag
2Teylor250'000 €>Antrag
3iwoca100'000 €>Antrag
4Funding Circle250'000 €>Antrag
5kapilendo2'500'000 €>Antrag
6Bon-Kredit100'000 €>Antrag
7Creditolo100'000 €>Antrag
8auxmoney50'000 €>Antrag
9smava75'000 €>Antrag

Selbständige, Gewerbetreibende und Freiberufler wussten zu 95% nicht, dass …

  1. … bevor man sich mit seinem Kreditbegehren an die Bank wendet, man sich über die Kredit-Voraussetzungen im Detail informieren sollte!
  2. … mit dem Finanzportal COMPEON sich die Kredit-Chancen um 100% erhöhen und über 30% Zinsen sparen lässt? Mehr dazu: KMU-Tipp: 100% höhere Kredit-Chancen und 30% Zinsersparnis!
  3. … bei Zahlungsausfällen oder sonstiger Finanzierungsengpässen COMPEON’s Digitaler Firmenkredit die beste Lösung ist: Firmenkredit für Kleinunternehmen und Selbständige in 24 Stunden!
  4. Factoring als Kredit-Alternative für mittelständische Unternehmen nicht nur in Krisenzeiten eine interessante Lösung ist!
  5. … sich mittels COMPEON auch die gewerbliche Immobilienfinanzierung optimieren lässt.
  6. … das FinTech iwoca für kurzfristige Überbrückungsdarlehen bis 100.000 € innerhalb weniger Stunden und damit innerhalb eines Werktages Zugriff möglich macht!
  7. Firmenleasing eine geeignete Alternative zum normalen Firmenkredit ist, wenn kein Eigenkapital vorhanden oder anderweitig gebunden ist oder wenn die Kreditlinien nicht weiter belastet werden sollen.
  8. … ein finanzkräftiger Bürge auf jeden Fall Ihre Kredit-Chancen erhöht?
  9. … falls kein Bürge vorhanden ist, auch eine Kreditversicherung als zusätzliche Sicherheit sinnvoll sein kann!
  10. … neben einer Bürgschaft oder einer Kreditversicherung es weitere Sicherheiten gibt, welche die Chancen auf einen Kredit erhöhen.
  11. … auch der Verwendungszweck für den Kredit beim Kreditentscheid der Bank von Bedeutung sein kann.

Alles weitere zum Thema Günstige Kredite für Selbstständige, Freiberufler, Gründer, Unternehmer, Gewerbetreibende und Kleinfirmen finden Kreditsuchende in unserem Praxis-Ratgeber Kredit für Selbständige.

 

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