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Kredit-Alternative Direktbanken für Selbständige und Kleinfirmen

Online-Kredit von Direktbanken als Alternativen zum Bankkredit!

Die Finanz- und Bankenrise des Jahres 2008 hat zu verschärften Vorschriften Basel III für Banken zur Kreditvergabe an Unternehmen geführt. Dadurch negativ betroffen sind vor allem Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinfirmen, denn bei kleineren Kreditsummen bis 100.000 Euro wird der administrative Aufwand als zu groß bzw. das Verhältnis zwischen Aufwand und Ertrag aus Sicht der Bank als zu gering erachtet. Deshalb haben zahlreiche haben viele Banken und Finanzdienstleister das Segment Firmenkredite für Selbstständige und Kleinfirmen ganz aus deren Portfolio gestrichen..

Diese Situation ist paradox, denn Kleinfirmen, Selbstständige und Unternehmer sind weit mehr als Angestellte auf Kredite angewiesen. Denn letztlich geht es um nichts weniger als um deren berufliche Existenz.

Folge: Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinfirmen suchen oft verzweifelt nach Kredit-Alternativen außerhalb der Bank.

Positive Nachricht: Mit der fortschreitenden Digitalisierung in der Finanz-Technologie (FinTech) gibt es mittlerweile viele neue und insbesondere für Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinfirmen interessante Alternativen zur Finanzierung ausserhalb des klassischen Bankbereiches.

Grundsätzlich gibt es drei Arten von Kredit-Alternativen zum konventionellen Bankkredit:

  • FinTech:  Spezialisierte Kreditfirmen und Portale für maßgeschneiderte Kreditangebote
  • Crowdlending: Online-Plattformen für günstige Kredite für Selbstständige
  • Direktbanken: Online-Anbieter für günstige Darlehen für Selbständige

Dieser Beitrag beschränkt sich auf die Kredit-Alternative Direktbanken.

Direktbanken: Online-Anbieter für günstige Darlehen für Selbständige

Im Internet agierende Direktbanken ohne eigenes Filialnetz als Alternativen zur Hausbank werden von Selbständigen, Gewerbetreibenden und Kleinfirmen seit Jahren rege genutzt. Der primäre Vorteil der Direktbanken sind die im Vergleich zu Filialbanken (Hausbank) meist niedrigeren Zinsen. Da Direktbanken Kredite ausschliesslich online vergeben und damit deutlich geringere Kosten haben, können diese auch niedrigere Zinsen anbieten.

Die Kreditinstitute Bon-Kredit und Creditolo sind beide Kreditvermittler, welche mit über 20 Partnerbanken aus dem In- und Ausland zusammenarbeiten. Vorteile für Kunden: Sie müssen nicht bei 20 Banken vorsprechen. Der Kreditvermittler übernimmt diese Aufgabe und übermittelt dem Kunden das beste Angebot.

Sowohl Bon-Kredit als auch Creditolo bieten auch Kredite ohne Schufa an. Beide Kreditvermittler ermöglichen günstige Kredite für Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinfirmen, denn der Antragsteller erhält jeweils das beste Angebot aller 20 Partnerbanken.

Nähere Informationen zu Bon-Kredit und Creditolo:

Bon-Kredit Unternehmerkredit für Selbständige & KMU:

  • Kreditvolumen bis 100.000 Euro
  • Laufzeit von 12 bis 120 Monaten!
  • seit 40 Jahren Deutschlands Marktführer für Sofortkredite per Internet
  • Auch zur Überbrückung von Liquiditätslücken bzw. Finanzierungsengpässen!
  • Sondertilgungen jederzeit unbegrenzt und kostenlos möglich!
  • Zinsrückvergütung bei vorzeitiger Rückzahlung
  • Absolut diskret: Ihr Arbeitgeber und Ihre Hausbank erfährt nichts!
  • kostenlose Ratenreduzierung
  • Sofortkredit/Bargeld zur freien Verwendung (z.B. Umschuldung, Dispoausgleich)
  • Ihr gratis Kreditangebot erhalten Sie meist schon einen Tag nach der Antragstellung

Creditolo Kredit für Selbständige & KMU:

  • Kreditvolumen bis 100.000 Euro
  • feste Tilgungsraten, Laufzeit von 12 bis 120 Monate
  • bekannt als Deutschlands bester Schnellkredit auch ohne Schufa!
  • Spezialist für Schnellkredite OHNE Schufa-Auskunft
  • Kredit auch für Selbständige, Firmen und IchAGs
  • Absolut diskret: Ihr Arbeitgeber und Ihre Hausbank erfährt nichts
  • Auszahlung per Post, auf Ihr Konto oder in bar

Unser Tipp: Vor Antragstellung Kreditvoraussetzungen studieren!

Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinunternehmen sind gut beraten, sich vorgängig mit den Voraussetzungen für einen Kredit auseinanderzusetzen, bevor ein Antrag gestellt wird. Damit ersparen sich Selbständige und Kleinfirmen viel Zeit, Frustration und falsche Hoffnungen. Dabei ist zu beachten, dass die Bedingungen für einen Kredit jeweils vom Kreditgeber abhängig sind.

Kreditanträge werden oft aus formellen Gründen abgelehnt, da die Voraussetzungen nicht erfüllt sind. Dies allzu oft völlig unnötig, denn häufig würde der Selbständige die Voraussetzungen erfüllen.

Unser Credo: Kein Kreditvertrag ohne Kreditvergleich!

Wie bei jedem Darlehen empfehlen wir auch beim Kredit für Selbständige und Kleinunternehmen, mindestens 3 Offerten einholen zu lassen. Die Abweichungen und damit die Einsparmöglichkeiten können beträchtlich sein. Der Grund dafür liegt darin, dass bei der Bonitätsprüfung von Selbständigen verschiedene Kreditinstitute durchaus unterschiedliche Bemessungskriterien anwenden. Unter Kreditvergleich finden Sie eine konkrete Anleitung zum Vorgehen.

Kredit für Selbständige und Kleinunternehmen zur Überbrückung von Liquiditätslücken!

Für Kleinfirmen, Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer dienen Online-Kredite insbesondere zur Überbrückung von Finanzierungsengpässen oder zur Behebung von Liquiditätslücken. Die schnelle und unkomplizierte Abwicklung hat oft erste Priorität. Auch möchte man gerne eine Alternative zur Hausbank haben. Unsere Empfehlungen für Überbrückungskredite als Zwischenkredite finden Sie in unserer Überbrückungskredit-Rangliste.

Unsere Top-Empfehlung für schnelle, kurzfristige und günstige Kredite für Selbstständige, Gewerbetreibende und Kleinfirmen:

COMPEON bietet voll-digitalisierten, schnellen Firmenkredit:
Bis zur Vertragsunterzeichnung ist kein händischer Schritt mehr notwendig: Verbindliche Kreditzusage über 100.000 Euro in 24 Stunden, bis maximal 750.000 Euro innerhalb von 48 Stunden. Ideal bei Finanzierungsengpässen.

Fördermittel als verkannte Chance für Selbständige und Kleinunternehmen

In Deutschland gibt es 1.700 Förderprogramme für Unternehmen. Viele Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinunternehmen sind sich nicht bewusst, dass es mit Fördermitteln und Zuschüssen von Förderbanken sehr attraktive und oft günstigere Finanzierungs-Alternativen gibt. Durch eine Finanzierungs-Anfrage auf der  COMPEON-Plattform erfahren Antragsteller, welches der 1.700 Förderprogramme ihr Finanzierungsprojekt unterstützt. Mehr dazu unter: Fördermittel für Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinunternehmen

Kredit für Selbstständige ohne Schufa?

Oft suchen Selbständige wegen vermeintlicher Schufa-Probleme direkt nach einem Kredit für Selbstständige ohne Schufa. Besser wäre allerdings, vorerst mit der Suche nach einem Kredit für Selbstständige trotz Schufa beginnen! Warum?

Die Suche nach einem Kredit für Selbstständige trotz Schufa ist deshalb sinnvoll, da nicht bei jeder Bank ein negativer Schufa-Eintrag als schwerwiegend erachtet und zu einer Ablehnung des Kreditantrags führt. Unsere Erfahrung zeigt, dass in über 90% aller Fälle trotz negativer Schufa-Einträge ein ganz normaler Kredit für Selbständige möglich ist. Denn bei geringfügigen Schufa-Mängeln wie beispielsweise eine vergessene oder nicht pünktlich bezahlte Rechnung kann ein ganz normaler Kredit möglich sein!

Unser Tipp: Kredit für Selbstständige ohne Schufa immer erst als Plan B, nämlich dann, wenn sich herausstellen sollte, dass wegen grösseren Schufa-Problemen doch kein normaler Kredit möglich ist.

Selbständige, Gewerbetreibende und Freiberufler wussten zu 95% nicht, dass …

  1. … bei Zahlungsausfällen oder sonstiger Finanzierungsengpässen COMPEON’s Digitaler Firmenkredit die beste Lösung ist: Firmenkredit für Kleinunternehmen und Selbständige in 24 Stunden!
  2. Firmenleasing eine geeignete Alternative zum normalen Firmenkredit ist, wenn kein Eigenkapital vorhanden oder anderweitig gebunden ist oder wenn die Kreditlinien nicht weiter belastet werden sollen.
  3. … mit dem Finanzportal COMPEON sich im Vergleich zur Hausbank die Kredit-Chancen mindestens 100% erhöhen und über 30% Zinsen sparen lässt? Mehr dazu: KMU-Tipp: 100% höhere Kredit-Chancen und 30% Zinsersparnis!
  4. Factoring als Kredit-Alternative für mittelständische Unternehmen nicht nur in Krisenzeiten eine interessante Lösung ist!
  5. … sich mittels COMPEON auch die gewerbliche Immobilienfinanzierung optimieren lässt.
  6. … das FinTech iwoca für kurzfristige Überbrückungsdarlehen bis 100.000 € innerhalb weniger Stunden und damit innerhalb eines Werktages Zugriff möglich macht!
  7. … ein finanzkräftiger Bürge auf jeden Fall Ihre Kredit-Chancen erhöht?
  8. … auch der Verwendungszweck für den Kredit beim Kreditentscheid der Bank von Bedeutung sein kann.

Alles weitere zum Thema Günstige Kredite für Selbstständige, Freiberufler, Gründer, Unternehmer, Gewerbetreibende und Kleinfirmen finden Kreditsuchende in unserem Praxis-Ratgeber Kredit für Selbständige.