Funding Circle: Ihre Fragen – unsere Antworten!

Wer ist Funding Circle?

Funding Circle wurde 2010 in London gegründet als Antwort auf die Unterversorgung kleiner Unternehmen durch traditionelle Banken in Folge der Finanzkrise.

Funding Circle ist ein Crowdlending-Marktplatz, auf dem private und institutionelle Anleger kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) Geld leihen – und so eine Rendite erzielen und einen direkten Beitrag zur lokalen Wirtschaft leisten können. Weiteres zum Thema Crowdlending unter:
Crowdlending als Chance für Selbständige!

Seit der Übernahme von Zencap im Jahre 2015 ist Funding Circle auch auf dem deutschen Markt aktiv. Die Funding Circle Deutschland GmbH hat ihren Sitz in Berlin. Das Deutschlandgeschäft wird von Thorsten Seeger (ehem. Barclays und Lloyds Banking Group) geführt.

Was sind die Vorteile von Funding Circle im Vergleich zur Bank?

Funding Circle ist keine Bank und hat kein teures Filialnetz zu finanzieren. Diese Einsparungen werden mittels günstigeren Konditionen an die Kunden weitergegeben.

Unabhängigkeit von der Hausbank: Mit Funding Circle erhalten Selbständige, Gewerbetreibende und Unternehmen die gewünschte Unabhängigkeit von der Hausbank: Verbessern Sie Ihre Verhandlungsposition gegenüber Banken und vermeiden Sie zeitraubende Interviews durch Banksachbearbeiter.

Maximale Flexibilität: Funding Circle belastet Sie nicht mit einer Vorfälligkeitsentschädigung: Wenn Sie Ihren Kredit vorzeitig ablösen, ist das anders als bei Banken vollständig gebührenfrei.

Hohe Aufmerksamkeit: Profitieren Sie von der Signifikanz, die Ihr Unternehmensprofil auf dem Crowdlending-Marktplatz Funding Circle mit Ihrer Zustimmung erhält.

Welche Finanzierungsmöglichkeiten bietet Funding Circle?

Kredite in Höhe von 5.000 EUR bis 250.000 EUR erhalten – vornehmlich zur Betriebsmittel- oder Investitionsfinanzierung. Die Laufzeiten frei wählbar zwischen 6 Monaten und fünf Jahren.

Was sind die Voraussetzungen für einen Kredit?

Das antragstellende Unternehmen sollte den Sitz in Deutschland haben, der durchschnittliche Umsatz der letzten beiden Geschäftsjahre (jeweils) sollte mindestens 30.000 EUR betragen und die Firma sollte seit mehr als zwei Jahren bestehen.

Außerdem sollte der Gesellschafter, der mehr als 50% der Anteile am Unternehmen hält, in Deutschland wohnen und bereit sein, eine selbstschuldnerische Bürgschaft zu übernehmen.

Nahezu alle Unternehmensformen sind zugelassen. Lediglich die Rechtsform der GbR ist aktuell ausgeschlossen. Des Weiteren gilt für nicht im Handelsregister eingetragene Einzelfirmen folgende Einschränkung: Diese Firmen müssen nach HGB bilanzieren (Jahresabschluss mit Gewinn- und Verlustrechnung sowie Bilanz), eine Einnahmenüberschußrechnung ist nicht ausreichend.

Kredite werden nicht gewährt, wenn das Unternehmen eine rückläufige Geschäftsentwicklung, Liquiditätsprobleme oder fehlendes Eigenkapital ausweist. Die Eigenkapitalquote des Unternehmens sollte bei mindestens 5-10% liegen. Darüber hinaus prüft Funding Circle keine Businesspläne.

 

Wie erfolgt bei Funding Circle die Prüfung des Kreditantrages?

Grundlage dieses Prüfverfahrens bilden die von Antragsteller eingereichten Jahresabschlüsse sowie Informationen von Auskunfteien wie der Creditreform und Schufa Holding AG. Die Auskünfte dieser beiden Dienstleister beruhen auf historischen Daten zur Bonität des Antragstellers, welche laufend aktualisiert und angepasst werden.

Funding Circle stuft Antragsteller in 6 Bonitätsklassen ein von A+ bis E. In welche Klasse der Antragsteller fällt, hängig von der Ausfallwahrscheinlichkeit des Kredites ab. Diese Ausfallwahrscheinlichkeit wird auf Basis externer Auskünfte der Creditreform und der aktuellen Jahresabschlüsse ermittelt.

Wie ist der Ablauf eines Kreditantrags?

Sobald der Kreditantrag online ausgefüllt und die nötigen Unterlagen vorliegen, erfolgt innerhalb von 24 Stunden dessen Prüfung. Die Kreditentscheidung und ein konkretes Angebot erhalten die Antragsteller immer von einem persönlichen Kreditberater.

Ist der Antragsteller mit dem Kreditangebot einverstanden, erscheint es auf der Funding Circle-Plattform und kann von registrierten Anlegern eingesehen und finanziert werden. Das Kreditprojekt wird zunächst gelistet – und danach umgehend an das Unternehmen ausgezahlt. Der Kredit kann jederzeit vorzeitig abgelöst werden und – anders als bei Banken – ohne Vorfälligkeitsentschädigung.

In der Regel werden alle Kreditprojekte für sieben Tage auf dem Crowdlending-Marktplatz Funding Circle gelistet. Sollte nach diesem Zeitpunkt die Schwelle zur Auszahlung des Unternehmenskredits nicht erreicht worden sein, wird die ausstehende Summe von einem institutionellen Anleger von Funding Circle vollständig finanziert, sodass in jedem Fall die vertraglich vereinbarte Summe ausgezahlt wird.

Welche Gebühren erhebt Funding Circle?

Für die erfolgreiche Kreditvermittlung zwischen Antragsteller und Investoren erhebt Funding Circle eine Gebühr, dessen Höhe abhängig von der Laufzeit des Kredites ist. Dazu kommen Mehrwertsteuern in Höhe von 19%. Für den Antragsteller entstehen jedoch keine Mehrkosten, da es sich bei diesen Steuern um einen Durchlaufposten handelt. Detaillierte Informationen zur Gebührenstruktur finden Antragsteller auf der Seite für Unternehmen unter der Rubrik Kreditkonditionen.

Die Funding Circle-Gebühr wird vom Nettokreditbetrag abgezogen, bevor dieser auf das Konto des Antragstellers überwiesen wird. Beispielrechnung: Kredit von 50.000 EUR und Laufzeit von 1 Jahr. Für die Vermittlung berechnet Funding Circle-Gebühr in Höhe von 1.000 EUR (2 % des Kreditbetrags). Auch sind die Mehrwertsteuern in Höhe von 19% auf die Gebühr zu entrichten. Die Nettosumme in Höhe von 48.810 EUR wird nach vollständiger Finanzierung auf der Plattform direkt auf das Konto des Antragstellers überwiesen.

Welche Daten des Antragstellers veröffentlicht Funding Circle?

Auf dem Kreditmarktplatz Funding Circle sind die Eckdaten des Kreditprojektes (inklusive Name des Kreditprojektes, Kreditzweck, Kreditbetrag, Laufzeit, Risikoklasse) sowie zum Unternehmen (Branche, Bundesland, Rechtsform, Gründungsjahr, Anzahl Mitarbeiter) dargestellt, ohne jedoch einen direkten Rückschluss auf das Unternehmen des Antragstellers zuzulassen. Nur angemeldete Investoren können die Firma des Antragstellers namentlich identifizieren – sofern der Antragsteller im Kreditantrag der Anzeige des Unternehmensnamens zugestimmt hat – und weitere Informationen zum Kreditprojekt und den Finanzkennzahlen einsehen. Alle Informationen, die Investoren angezeigt werden, sind im Antragsformular entsprechend gekennzeichnet. Zudem haben angemeldete Investoren im gesicherten Mitgliederbereich die Möglichkeit, sich eine verkürzte Form der Bilanz sowie der Gewinn- und Verlustrechnung anzusehen.

Wichtig: Bei Funding Circle investieren Leute, die den deutschen Mittelstand fördern und an seiner Erfolgsgeschichte teilhaben wollen. Investoren, die ihr Geld nicht in ein abstraktes Finanzprodukt anlegen, sondern in das Rückgrat der deutschen Wirtschaft.

 

Wie steht Funding Circle im Wettbewerbsvergleich?

Das KMU-KREDIT Team recherchiert jeden Monat bereits bestehende und neu angebotene Kredite für Selbständige und KMUs im Internet. Die Resultate der Recherche werden monatlich in einer Kredit-Rangliste veröffentlicht. Kreditsuchende erhalten damit aktuelle und zuverlässige Informationen über die Zinskonditionen, Kundenfreundlichkeit der Online-Kreditanbieter.

Hier die Rangliste Kredit für Selbständige und KMUs des letzten Monats:

Kredit-Rangliste des Monats Februar 2024

Rang	Firma	Maximum	Antrag
1	Teylor	1 Mio. €	>Antrag
2	auxmoney	50'000 €	>Antrag
3	Verivox	100'000 €	>Antrag
4	smava	120'000 €	>Antrag
5	Postbank	250'000 €	>Antrag
6	Targobank	50'000 €	>Antrag
7	Bon-Kredit	100'000 €	>Antrag
8	Creditolo	100'000 €	>Antrag

Weitere Informationen zu Funding Circle unter: Funding Circle Kredit für Selbständige und Firmen

 

 

 

 

Viele Selbständige, Gewerbetreibende und Firmen wussten nicht, dass …

1. … dass das mühsame Suchen nach einer geeigneten Finanzierung nicht sein muss: Mit einer einzigen Online-Anfrage Zugang zu 250 Finanzierungsangeboten und 1.700 Förderprogrammen? Ja, das ist möglich! Mehr dazu unter: KMU-Tipp: Mit einer Anfrage Zugang zu 250 Finanzpartnern und 1.700 Fördermitteln!
2. … dass das FinTech Unternehmen iwoca für kurzfristige Darlehen Kreditentscheidungen innerhalb weniger Stunden und damit innerhalb eines Werktages Zugriff auf bis 100.000 € möglich macht!
3. … dass Factoring als Kredit-Alternative für mittelständische Unternehmen nicht nur in Krisenzeiten eine interessante Lösung ist!
4. Bevor sich ein KMU mit seinem Kreditbegehren an die Bank wendet, sollte es sich über die Kredit-Voraussetzungen im Detail informieren!
5. Wussten Sie, dass ein finanzkräftiger Bürge auf jeden Fall Ihre Kredit-Chancen erhöht?
6. Falls kein Bürge vorhanden ist, kann auch eine Kreditversicherung als zusätzliche Sicherheit sinnvoll sein!
7. Neben einer Bürgschaft oder einer Kreditversicherung gibt es weitere Sicherheiten, welche die Chancen auf einen Kredit erhöhen.
8. Auch der Verwendungszweck für den Kredit kann beim Kreditentscheid der Bank von Bedeutung sein.