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Kredit-Alternativen FinTech, Crowdlending und Direktbanken

FinTech, Crowdlending und Direktbanken als Alternativen zum Bankkredit!

Durch die verschärften Vorschriften Basel III für Banken zur Kreditvergabe an Unternehmen negativ betroffen sind vor allem Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinfirmen: Denn bei kleineren Kreditsummen bis 100.000 Euro wird das Verhältnis zwischen Aufwand und Ertrag aus Sicht der Bank als zu gering bzw. zu wenig lukrativ erachtet. Deshalb haben zahlreiche Kreditbanken und Finanzierer Kredite für Selbstständige und Kleinfirmen ganz aus deren Portfolio gestrichen.

Diese Situation ist paradox, denn Kleinfirmen, Selbstständige und Unternehmer sind weit mehr als Angestellte auf Kredite angewiesen. Denn letztlich geht es um nichts weniger als um deren berufliche Existenz.

Folge: Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinfirmen suchen oft verzweifelt nach Kredit-Alternativen außerhalb der Bank.

Positive Nachricht: Mit der fortschreitenden Digitalisierung in der Finanz-Technologie (FinTech) gibt es mittlerweile viele neue und insbesondere für Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinfirmen interessante Alternativen zur Finanzierung ausserhalb des klassischen Bankbereiches.

Grundsätzlich gibt es drei Arten von Kredit-Alternativen zum konventionellen Bankkredit:

  • FinTech:  Spezialisierte Kreditfirmen und Portale für maßgeschneiderte Kreditangebote
  • Crowdlending: Online-Plattformen für günstige Kredite für Selbstständige
  • Direktbanken: Online-Anbieter für günstige Darlehen für Selbständige

FinTech: Spezialisierte Kreditfirmen und Portale für maßgeschneiderte Kreditangebote

FinTech – Kombination von Finanzdienstleistungen und neuen Technologien – ermöglicht im Unterschied zur Hausbank maßgeschneiderte Kreditlösungen für Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinfirmen. Maßgeschneiderte Kredite sind auf die individuellen Bedürfnisse des Kunden angepasst und damit immer zum Vorteil für den Kreditnehmer. Die FinTech Firmen stehen im Wettbewerb mit alteingesessenen Finanzinstituten. Gewinner ist der Kunde: Neue Angebote – einfach zu bedienen, niedrigere Kosten, höhere Transparenz!  FinTech führt zu einem Paradigmenwechsel in der KMU-Finanzierung: Vom Bittsteller zum umworbenen Kunden!

COMPEON ist ein anbieter-­unabhängiger Full-Service-Dienstleister: neben Firmenkrediten gibt es auch Leasing, Factoring und Private Equity. Vorteil für Unternehmen: Mit einer einzigen Online-Anfrage die bestmögliche Finanzierung durch Vergleich aus den Angeboten von 220 Finanzpartnern und 1.700 Fördermitteln auswählen!

Teylor bietet einen komplett digitalen Firmenkredit bis 250.000 € an, einer der schnellsten und einfachsten Firmenkredite Deutschlands. Dadurch verhilft Teylor kleinen und mittleren Unternehmen (KMU), Selbstständigen und Gewerbetreibenden ohne bürokratische Hürden zu finanziellen Mitteln.

iwoca ist ein Spezialist für schnelle und kurzfristige Firmenkredit Angebote mit Laufzeit bis 12 Monate: Kreditentscheidungen innerhalb weniger Stunden und damit innerhalb eines Werktages Zugriff auf bis zu 100.000 €. Ideal geeignet als Zwischenfinanzierung, Überbrückungskredit und zur Lösung unvorhergesehenen Finanzierungsengpässen oder Liquiditätslücken.

kapilendo ist ein Full-Service-Anbieter im Bereich Unternehmensfinanzierung: Private Anleger investieren in die Projekte von mittelständischen Unternehmen – und kapilendo bringt diese auf dem Kreditmarktplatz zusammen.

Crowdlending: Online-Plattformen für günstige Kredite für Selbstständige

In den USA längst ein Megamarkt, ist Crowdlending in Deutschland erst im Kommen. Damit werden über eine Online-Plattform Firmenkredite vermittelt, die von Privatinvestoren/Anlegern an mittelständische Unternehmen vergeben werden. Insbesondere bei kleineren Kreditsummen und bei erklärungsbedürftigen Projekten sind Crowdlending-Plattformen interessante Alternativen zur Bank.
Crowdlending gilt als Geheimtipp für günstige Kredite für Selbstständige und Kleinfirmen ohne Umweg über die Bank!

Funding Circle, auxmoney, smava und kapilendo sind Online-Kreditmarktplätze für Kredite von Privatanlegern an Kleinunternehmen, also Direkt-Kredite ohne Umweg über die Bank. Vorteil: Die immer wieder kritisierten (zu) hohen Bankmargen entfallen. Weiteres Plus: Der Antragsteller kann im Unterschied zur Bank sein Kredit-Projekt im Detail vorstellen und begründen kann. Smava bietet neben Krediten von Privat auch gewöhnliche Online-Kredite an.

Unser Crowdlending-Tipp für günstige Kredite für Selbstständige bis 50.000 Euro: auxmoney:
Anders als bei der Hausbank und bei Online-Banken kann der Selbständige bei auxmoney sein Kreditprojekt im Detail vorstellen und erklären, was gemäss unserer Erfahrung und zahlreichen Feedbacks von Kunden die positive Kreditvergabe deutlich begünstigt! Einzig die bisher geltende maximale Kredithöhe von Euro 50.000 scheint etwas nachteilig zu sein. Dies lässt sich jedoch durch Aufteilung des Kreditvorhabens beheben (Erstkredit, Nachfolgekredit 1, Nachfolgekredit 2, …).

Direktbanken: Online-Anbieter für günstige Darlehen für Selbständige

Im Internet agierende Direktbanken ohne eigenes Filialnetz als Alternativen zur Hausbank werden von Selbständigen, Gewerbetreibenden und Kleinfirmen seit Jahren rege genutzt. Der primäre Vorteil der Direktbanken sind die im Vergleich zu Filialbanken (Hausbank) meist niedrigeren Zinsen. Da Direktbanken Kredite ausschliesslich online vergeben und damit deutlich geringere Kosten haben, können diese auch niedrigere Zinsen anbieten.

Die Kreditinstitute Bon-Kredit und Creditolo sind beide Kreditvermittler, welche mit über 20 Partnerbanken aus dem In- und Ausland zusammenarbeiten. Vorteile für Kunden: Sie müssen nicht bei 20 Banken vorsprechen. Der Kreditvermittler übernimmt diese Aufgabe und übermittelt dem Kunden das beste Angebot.

Sowohl Bon-Kredit als auch Creditolo bieten auch Kredite ohne Schufa an. Beide Kreditvermittler ermöglichen günstige Kredite für Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinfirmen, denn der Antragsteller erhält jeweils das beste Angebot aller 20 Partnerbanken.

Geprüfte Kredit-Alternativen FinTech, Crowdlending und Direktbanken

Kredit-Alternativen FinTech, Crowdlending und Direktbanken I Rangliste des letzten MonatsDas KMU-KREDIT Team recherchiert und untersucht periodisch, wo es günstige Kredite für Selbstständige, Gewerbetreibende und Kleinfirmen gibt, wobei insbesondere auch die neuen Möglichkeiten zur Kreditbeschaffung mittels FinTech, Crowdlending und Direktbanken analysiert werden.

Die Resultate der Recherche unterliegen einem monatlichen Monitoring und werden in der Rangliste für Kredit für Selbständige und Kleinfirmen veröffentlicht. Kreditsuchende erhalten damit aktuelle und zuverlässige Informationen über die Zinskonditionen und Kundenfreundlichkeit der Kreditanbieter.

Die Rangliste wurde nach den Richtlinien der Deutschen Stiftung Warentest erstellt und ist bestens geeignet, um günstige Kredite für Selbstständige zu finden. Mit der monatlichen Publikation der Kredit-Rangliste erspart sich der Selbständige die mühsame Kreditsuche im Internet mit den Gefahren der Kreditabzocke!

Kredit-Alternativen FinTech, Crowdlending und Direktbanken – Rangliste des letzten Monats:

Der Testsieger compeon ist ein anbieter-­unabhängiger Full-Service-Dienstleister für Mittel­stands­finan­zier­ung in Deutschland. Un­ter­neh­men und ihre Berater, Frei­berufler und Selbst­ständige finden über die compeon-Platt­form schnell die optimale Fi­nan­zier­ungs­lösung. Neben Krediten gibt es auch Leasing, Factoring und Private Equity.

Weiterer Vorteil: Zugang zu 1.700 Fördermitteln des Deutschen Staates und der Europäischen Union!

Unser Tipp: Vor Antragstellung Kreditvoraussetzungen studieren!

Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinunternehmen sind gut beraten, sich vorgängig mit den Voraussetzungen für einen Kredit auseinanderzusetzen, bevor ein Antrag gestellt wird. Damit ersparen sich Selbständige und Kleinfirmen viel Zeit, Frustration und falsche Hoffnungen. Dabei ist zu beachten, dass die Bedingungen für einen Kredit jeweils vom Kreditgeber abhängig sind.

Kreditanträge werden oft aus formellen Gründen abgelehnt, da die Voraussetzungen nicht erfüllt sind. Dies allzu oft völlig unnötig, denn häufig würde der Selbständige die Voraussetzungen erfüllen.

Unser Credo: Kein Kreditvertrag ohne Kreditvergleich!

Wie bei jedem Darlehen empfehlen wir auch beim Kredit für Selbständige und Kleinunternehmen, mindestens 3 Offerten einholen zu lassen. Die Abweichungen und damit die Einsparmöglichkeiten können beträchtlich sein. Der Grund dafür liegt darin, dass bei der Bonitätsprüfung von Selbständigen verschiedene Kreditinstitute durchaus unterschiedliche Bemessungskriterien anwenden. Unter Kreditvergleich finden Sie eine konkrete Anleitung zum Vorgehen.

Kredit für Selbständige und Kleinunternehmen zur Überbrückung von Liquiditätslücken!

Für Kleinfirmen, Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer dienen Online-Kredite insbesondere zur Überbrückung von Finanzierungsengpässen oder zur Behebung von Liquiditätslücken. Die schnelle und unkomplizierte Abwicklung hat oft erste Priorität. Auch möchte man gerne eine Alternative zur Hausbank haben. Unsere Empfehlungen für Überbrückungskredite als Zwischenkredite finden Sie in unserer Überbrückungskredit-Rangliste.

Unsere Top-Empfehlung für schnelle, kurzfristige und günstige Kredite für Selbstständige, Gewerbetreibende und Kleinfirmen:

COMPEON bietet voll-digitalisierten, schnellen Firmenkredit:
Bis zur Vertragsunterzeichnung ist kein händischer Schritt mehr notwendig: Verbindliche Kreditzusage über 100.000 Euro in 24 Stunden, bis maximal 750.000 Euro innerhalb von 48 Stunden. Ideal bei Finanzierungsengpässen.

Fördermittel als verkannte Chance für Selbständige und Kleinunternehmen

In Deutschland gibt es 1.700 Förderprogramme für Unternehmen. Viele Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinunternehmen sind sich nicht bewusst, dass es mit Fördermitteln und Zuschüssen von Förderbanken sehr attraktive und oft günstigere Finanzierungs-Alternativen gibt. Durch eine Finanzierungs-Anfrage auf der  COMPEON-Plattform erfahren Antragsteller, welches der 1.700 Förderprogramme ihr Finanzierungsprojekt unterstützt. Mehr dazu unter: Fördermittel für Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinunternehmen

Kredit für Selbstständige ohne Schufa?

Oft suchen Selbständige wegen vermeintlicher Schufa-Probleme direkt nach einem Kredit für Selbstständige ohne Schufa. Besser wäre allerdings, vorerst mit der Suche nach einem Kredit für Selbstständige trotz Schufa beginnen! Warum?

Die Suche nach einem Kredit für Selbstständige trotz Schufa ist deshalb sinnvoll, da nicht bei jeder Bank ein negativer Schufa-Eintrag als schwerwiegend erachtet und zu einer Ablehnung des Kreditantrags führt. Unsere Erfahrung zeigt, dass in über 90% aller Fälle trotz negativer Schufa-Einträge ein ganz normaler Kredit für Selbständige möglich ist. Denn bei geringfügigen Schufa-Mängeln wie beispielsweise eine vergessene oder nicht pünktlich bezahlte Rechnung kann ein ganz normaler Kredit möglich sein!

Unser Tipp: Kredit für Selbstständige ohne Schufa immer erst als Plan B, nämlich dann, wenn sich herausstellen sollte, dass wegen grösseren Schufa-Problemen doch kein normaler Kredit möglich ist.

Selbständige, Gewerbetreibende und Freiberufler wussten zu 95% nicht, dass …

  1. … man sich über die Kredit-Voraussetzungen im Detail informieren sollte, und zwar bevor man zur Bank oder online geht!
  2. … bei Zahlungsausfällen oder sonstiger Finanzierungsengpässen COMPEON’s Digitaler Firmenkredit die beste Lösung ist: Firmenkredit für Kleinunternehmen und Selbständige in 24 Stunden!
  3. Firmenleasing eine geeignete Alternative zum normalen Firmenkredit ist, wenn kein Eigenkapital vorhanden oder anderweitig gebunden ist oder wenn die Kreditlinien nicht weiter belastet werden sollen.
  4. … mit dem Finanzportal COMPEON sich im Vergleich zur Hausbank die Kredit-Chancen mindestens 100% erhöhen und über 30% Zinsen sparen lässt? Mehr dazu: KMU-Tipp: 100% höhere Kredit-Chancen und 30% Zinsersparnis!
  5. Factoring als Kredit-Alternative für mittelständische Unternehmen nicht nur in Krisenzeiten eine interessante Lösung ist!
  6. … sich mittels COMPEON auch die gewerbliche Immobilienfinanzierung optimieren lässt.
  7. … das FinTech iwoca für kurzfristige Überbrückungsdarlehen bis 100.000 € innerhalb weniger Stunden und damit innerhalb eines Werktages Zugriff möglich macht!
  8. … ein finanzkräftiger Bürge auf jeden Fall Ihre Kredit-Chancen erhöht?
  9. … auch der Verwendungszweck für den Kredit beim Kreditentscheid der Bank von Bedeutung sein kann.

Alles weitere zum Thema Günstige Kredite für Selbstständige, Freiberufler, Gründer, Unternehmer, Gewerbetreibende und Kleinfirmen finden Kreditsuchende in unserem Praxis-Ratgeber Kredit für Selbständige.