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FinTech: Neue Wege zur Finanzierung für Selbständige und KMU

FinTech – internetbasierte Finanztechnologie – revolutioniert Finanzbranche

Der Begriff FinTech – Kombination von Finanzdienstleistungen und neuen Technologien – ist ein Kürzel für Finanztechnologie. Darunter werden verschiedene moderne Technologien subsumiert, die dem Finanzbereich zuzuordnen sind. Ein FinTech-Unternehmen – oft als FinTech bezeichnet – ist also ein Unternehmen, das moderne, in der Regel internetbasierte Technologien im Finanzbereich anbietet. Mit ihren unkonventionellen Ideen und innovativen Geschäftsmodellen wirbeln FinTech-Unternehmen die klassische Finanz- und Bankenwelt gehörig auf.

FinTechs bieten Alternativen zum klassischen Bankkredit

Beruflich Selbständige, Gewerbetreibende, Freiberufler und Kleinfirmen haben es nicht leicht, an Kredite zu kommen. Die in Basel III verschärften Kreditkonditionen sind Grund dafür. Die Nachfrage nach Alternativen zum konventionellen Bankkredit ist gross. Daher versuchen immer mehr Fintech Unternehmen (FinTechs), sich als Alternative zur Hausbank zu etablieren. Dieser Artikel gibt einen Überblick über heutige FinTech-Unternehmen für Selbständige, Gewerbetreibende, Freiberufler und Kleinfirmen und ihre Finanzierungsmodelle.

FinTech Anwendungen für maßgeschneiderte Finanzierungsangebote

FinTech Applikationen führen zu maßgeschneiderten Kreditlösungen für KMU. FinTechs stehen in Konkurrenz mit alteingesessenen Finanzinstituten. Gewinner ist der Kunde: Neue Angebote – einfach zu bedienen, niedrigere Kosten, höhere Transparenz!

Anders als bei der Hausbank, sind mit FinTech maßgeschneiderte Finanzierungsangebote möglich, d.h. auf die individuellen Bedürfnisse des Kunden ausgerichtete Angebote. Im Kreditgeschäft sind maßgeschneiderte Angebote immer zum Vorteil des Kunden, denn er bezahlt ausschliesslich für Dienstleistungen, welche er konsumiert.

Bei klassischen Banken (Hausbank) ist das ganz anders: Der Kreditkunde – häufig in der Rolle des Bittstellers – erhält ein Standard-Angebot der Bank mit fest-vorgeschriebenen Konditionen bezüglich Zinsen und Rückzahlungsmodalitäten, ganz unabhängig von seinen individuellen Bedürfnissen. So hat beispielsweise ein Kunde zur Überbrückung einer Liquiditätslücke völlig andere Anforderungen an den Kredit als bei der Finanzierung einer langfristigen Produktentwicklung.

FinTech führt zu einem Paradigmenwechsel in der KMU-Finanzierung: Vom Bittsteller zum umworbenen Kunden! Mit der neuen FinTech-Ära übernehmen Sie als Firmenkunde den Lead und bestimmen in eigener Regie, welches Angebot und welcher Finanzdienstleister zum Zuge kommt. Sie merken den Unterschied: Nicht die Bank, sondern Sie alleine bestimmen das Vorgehen!

Die FinTech-Portale im Web bieten eine Vielzahl von flexiblen und auf die individuellen Firmenbedürfnisse ausgerichteten Finanzangebote. In den USA laufen bereits rund 80 % der Unternehmensfinanzierungen an den konventionellen Banken vorbei. Auch in Deutschland ist die alternative Unternehmensfinanzierung durch FinTech-Portale und Online-Vermittler stark im Aufbruch.

Nähere Informationen zu den FinTech-Unternehmen compeon, Teylor, Funding Circle, iwoca, kapilendo, auxmoney und  smava:

compeon Finanzierung für Selbständige, Gewerbetreibende & mittelständische Unternehmen:

  • Online-Vergleich von Finanzprodukten von über 220 Finanzpartnern
  • Einbindung von 1.700 Fördermitteln – Alle Anfragen werden automatisch auf Förderfähigkeit geprüft.
  • NEU: Kurzfristige, schnelle Kredite bis 750.000 Euro an Selbständige, Freiberufler und Kleinfirmen
  • Sehr komfortable und benutzerfreundliche Online-Plattform zur Antragstellung
  • Unternehmenskredite – Private Equity – Factoring – Leasing
  • Kostenloses Angebot schon innerhalb 24 Stunden
  • Hohe Sicherheit – Die Compeon-Plattform bewahrt alle Ihre Daten sicher – ein sicheres Rechenzentrum sowie eine SSL-Verschlüsselung sind selbstverständlich.

→Gratis compeon Angebot (hier klicken)

Teylor für schnellen, digitalen Kredit für Selbständige & KMUs:

  • Angebotserstellung in unter 10 Minuten
  • Flexible Laufzeit: 6 bis 60 Monate
  • Darlehenssumme: 20.000 – 250.000 EUR
  • Zinsen ab 3,99 % p.a.
  • Kostenlos: Durch die Anfrage entstehen dem Unternehmer keine Kosten
  • Keine versteckten Gebühren oder Bearbeitungskosten
  • Frühzeitige Rückzahlung möglich
  • Keine dinglichen Sicherheiten oder Bürgschaften notwendig
  • Prüfung und Auszahlung zumeist innerhalb von 2 Arbeitstage

→Gratis Teylor Angebot (hier klicken)

Funding Circle Kredit für Selbständige & KMU:

  • Kreditvolumen bis 250.000 Euro
  • Laufzeit von 5 bis 60 Monaten!
  • zählt zu den Top Crowdlending-Plattformen in Europa
  • Kreditmarktplatz ausschliesslich für Selbständige, Gewerbetreibende, Freiberufler, Gründer & Firmen
  • Möglichkeit zur individuellen Darstellung des Kreditprojektes (was keine Bank ermöglicht)
  • Auch zur Überbrückung von Liquiditätslücken bzw. Finanzierungsengpässen!
  • Sondertilgungen jederzeit unbegrenzt und kostenlos möglich!
  • Absolut diskret: Ihr Arbeitgeber und Ihre Hausbank erfährt nichts!
  • in der Regel niedrigere Zinsen als bei einer herkömmlichen Bank!
  • Kostenloses Angebot in 48 Stunden!
  • Kredit-Auszahlung i.d.R. innerhalb von 7 Tagen

→Gratis Funding Circle Angebot (hier klicken)

iwoca für kurzfristige Kreditlösungen für Selbständige & KMUs:

  • Spezialist für kurzfristige, flexible und unbürokratische Finanzierungen
  • Kreditlinien von 1.000 € bis 100.000 €
  • eigene Analyse-Technologie für Bonitätsprüfung ermöglicht schnelle Entscheide
  • Faire Kreditentscheidungen – auch für Kunden, die von klassischen Kreditgebern abgelehnt wurden
  • Kreditanträge werden innerhalb weniger Minuten online & papierlos abgeschlossen
  • Kreditentscheidung & -auszahlung kann innerhalb von 24 Stunden erfolgen
  • Unverbindliches & kostenfreies Finanzierungsangebot
  • Laufzeiten bis 12 Monate (da kurzfristige Kredite)

→Gratis iwoca Angebot (hier klicken)

kapilendo für Selbständige & KMU:

  • Kreditbeträge von 25.000 bis 2.500.000 Euro
  • Unverbindliches & kostenfreies Finanzierungsangebot
  • Laufzeiten 12-60 Monate
  • Erste Rückmeldung innerhalb von 48 Std.
  • Kredite & Darlehen ab 2,49 % bis 11,99 % Zins p.a.
  • Finanzierung auch ohne dingliche Sicherheiten
  • kleine Raten durch lange Laufzeiten und niedrige Zinsen
  • Kreditfinanzierung erfolgt durch Privatinvestoren und Anleger

→Gratis kapilendo Angebot (hier klicken)

auxmoney Kredit für Selbständige & KMU:

  • Kreditvolumen bis 50.000 Euro
  • feste Tilgungsraten, Laufzeit von 12 bis 84 Monate
  • zählt zu den Top 5 Crowdlending-Plattformen in Europa
  • echte Alternative zur Bank: Kredit von Privat!
  • Vorteil zu Banken und Online-Krediten: Hohe Bankmargen entfallen!
  • Anders als bei Online-Krediten: Antragsteller kann sein persönliches Kredit-Projekt vorstellen und begründen!
  • Vorteil auxmoney: Im Unterschied zu Bon-Kredit, CreditPlus und Creditolo: Kredit-Projekt kann hier im Detail vorgestellt und begründet werden!
  • Absolut diskret: Ihr Arbeitgeber und Ihre Hausbank erfährt nichts
  • häufig tiefere Zinsen als bei Online-Kredit Banken!

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Smava Kredit für Selbständige & KMU:

  • Kreditvolumen bis 75.000 Euro
  • feste Tilgungsraten, Laufzeit von 12 bis 60 Monate
  • sehr komfortables und umfassendes Kreditvergleichs-Portal
  • echte Alternative zur Bank: Neben Online-Banken auch Kredite von Privat!
  • Kreditvergleich mit Bestpreis-Garantie!
  • Vorteil zu Banken und Online-Krediten: Hohe Bankmargen entfallen!
  • Unterschied zu Bon-Kredit, CreditPlus und Creditolo: Kredit-Projekt kann hier im Detail vorgestellt und begründet werden!
  • Vorteil zum Kreditmarktplatz auxmoney: Neben Krediten von Privaten werden auch Kredite von Online-Banken vermittelt.
  • Absolut diskret: Ihr Arbeitgeber und Ihre Hausbank erfährt nichts
  • Stiftung Warentest geprüft!
  • diskret, schnell, unkompliziert, unbürokratisch

→Gratis Smava Online-Angebot anfordern (hier klicken)

Kredit für Selbständige Rangliste des Monats

Das KMU-KREDIT Team recherchiert jeden Monat bereits bestehende und neu angebotene Kredite für Selbständige und KMU im Internet. Die Resultate der Recherche werden monatlich mittels Kredit für Selbständige und KMU Rangliste veröffentlicht. Kreditsuchende erhalten damit aktuelle und zuverlässige Informationen über die Zinskonditionen, Kundenfreundlichkeit der Online-Kreditanbieter.

Der Testsieger ist seit Monaten das FinTech Portal COMPEON – ein banken-unabhängiger Full-Service-Dienstleister für Mittel­stands­finan­zier­ung in Deutschland. Un­ter­neh­men und ihre Berater, Frei­berufler und Selbst­ständige finden über die compeon-Platt­form schnell die optimale Fi­nan­zier­ungs­lösung. Neben Krediten gibt es auch Leasing, Factoring und Private Equity.

Weiterer Vorteil: Zugang zu 1.700 Fördermitteln des Deutschen Staates und der Europäischen Union!

Unser Tipp: Vor Antragstellung Kreditvoraussetzungen studieren!

Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinunternehmen sind gut beraten, sich vorgängig mit den Voraussetzungen für einen Kredit auseinanderzusetzen, bevor ein Antrag gestellt wird. Damit ersparen sich Selbständige und Kleinfirmen viel Zeit, Frustration und falsche Hoffnungen. Dabei ist zu beachten, dass die Bedingungen für einen Kredit jeweils vom Kreditgeber abhängig sind.

Kreditanträge werden oft aus formellen Gründen abgelehnt, da die Voraussetzungen nicht erfüllt sind. Dies allzu oft völlig unnötig, denn häufig würde der Selbständige die Voraussetzungen erfüllen.

Unser Credo: Kein Kreditvertrag ohne Kreditvergleich!

Wie bei jedem Darlehen empfehlen wir auch beim Kredit für Selbständige und Kleinunternehmen, mindestens 3 Offerten einholen zu lassen. Die Abweichungen und damit die Sparmöglichkeiten können beträchtlich sein. Der Grund dafür liegt darin, dass bei der Bonitätsprüfung von Selbständigen verschiedene Kreditinstitute durchaus unterschiedliche Bemessungskriterien anwenden. Unter Kreditvergleich finden Sie eine konkrete Anleitung zum Vorgehen.

Selbständige, Gewerbetreibende und Freiberufler wussten zu 95% nicht, dass …

  1. … bei Zahlungsausfällen oder sonstiger Finanzierungsengpässen COMPEON’s Digitaler Firmenkredit die beste Lösung ist: Firmenkredit für Kleinunternehmen und Selbständige in 24 Stunden!
  2. Firmenleasing eine geeignete Alternative zum normalen Firmenkredit ist, wenn kein Eigenkapital vorhanden oder anderweitig gebunden ist oder wenn die Kreditlinien nicht weiter belastet werden sollen.
  3. … mit dem Finanzportal COMPEON sich im Vergleich zur Hausbank die Kredit-Chancen mindestens 100% erhöhen und über 30% Zinsen sparen lässt? Mehr dazu: KMU-Tipp: 100% höhere Kredit-Chancen und 30% Zinsersparnis!
  4. Factoring als Kredit-Alternative für mittelständische Unternehmen nicht nur in Krisenzeiten eine interessante Lösung ist!
  5. … sich mittels COMPEON auch die gewerbliche Immobilienfinanzierung optimieren lässt.
  6. … das FinTech iwoca für kurzfristige Überbrückungsdarlehen bis 100.000 € innerhalb weniger Stunden und damit innerhalb eines Werktages Zugriff möglich macht!
  7. … auch der Verwendungszweck für den Kredit beim Kreditentscheid der Bank von Bedeutung sein kann.

Alles weitere zum Thema Günstige Kredite für Selbstständige, Freiberufler, Gründer, Unternehmer, Gewerbetreibende und Kleinfirmen finden Kreditsuchende in unserem Praxis-Ratgeber Kredit für Selbständige.