Was ist Crowdlending?

Unter Crowdlending versteht man über das Internet vermittelte Kredite, die von Privatpersonen (Privatanlegern) an andere Privatpersonen oder an Unternehmen gegeben werden. Dabei steuern die einzelnen Privatpersonen jeweils selbst gewählte Geldbeträge bei, die zu einem Kredit zusammengefasst werden. Als Mittler treten Online-Kreditmarktplätze auf, die für ihre Vermittlungstätigkeit eine Gebühr erhalten. Eine alternative Bezeichnung zu Crowdlending ist Lending-based Crowdfunding. Weitere Informationen unter: Geheimtipp Crowdlending: Kredit-Alternative für Selbständige mit guten Erfolgschancen!

Crowdlending als interessante Alternative zur Bank!

Crowdlending ist insbesondere für Selbständige, Gewerbetreibende, Gründer und Unternehmer eine interessante Möglichkeit zur Kreditfinanzierung ausserhalb des klassischen Bankkanals. Warum?

Durch die verschärften Vorschriften für Banken zur Kreditvergabe an Unternehmen (Basel III) sind vor allem Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinfirmen negativ betroffen: Zahlreiche Kreditbanken und Finanzdienstleister haben als Folge von Basel III das Segment Darlehen für Selbstständige und Kleinfirmen ganz aus deren Portfolio gestrichen. Denn bei relativ kleinen Kreditsummen bis 100.000 Euro wird der administrative Aufwand als zu gross bzw. das Verhältnis zwischen Aufwand und Ertrag aus Sicht der Bank als zu gering bzw. zu wenig lukrativ erachtet. 

Crowdlending gilt für Selbständige und Kleinfirmen als Geheimtipp!

Beim Crowdlending können Selbständige ihr Kreditgesuch auf einer Crowdlending-Plattform präsentieren und es damit einer breiten Community vorstellen und im Detail begründen. Bei der Bank ist das nicht möglich. Hier hat der Kreditnehmer völlig losgelöst von seinem Vorhaben die formalen Voraussetzungen zu erfüllen. Viele Selbständige und Kleinfirmen fallen bei konventionellen Banken aus formalen Gründen durchs Raster, dies obwohl sie kreditwürdig sind. Die Kapitalbeschaffung via Crowdlending erweist sich gegenüber klassischer Banken dann als interessante Finanzierungsalternative.

Beim Crowdlending findet eine echte Diskussion zwischen Kreditsuchenden und Privatinvestoren statt, was bei konventionellen Banken nicht möglich ist. Dies ist insbesondere für beruflich Selbständige und Gründer mit erklärungsbedürftigen Projekten von entscheidender Bedeutung. Auf diese Weise lassen sich neue und zukunftsweisende Projekte mittels Crowdlending in der Regel leichter finanzieren.

Crowdlending: Online-Plattformen Kredite für Selbstständige und Kleinfirmen

In den USA längst ein Megamarkt, ist Crowdlending in Deutschland erst im Kommen. Damit werden über eine Online-Plattform Firmenkredite vermittelt, die von Privatinvestoren/Anlegern an mittelständische Unternehmen vergeben werden. Insbesondere bei kleineren Kreditsummen und bei erklärungsbedürftigen Projekten sind Crowdlending-Plattformen interessante Alternativen zur Bank.
Crowdlending gilt als Geheimtipp für günstige Kredite für Selbstständige und Kleinfirmen ohne Umweg über die Bank!

Crowdlending für Selbständige und Kleinfirmen – Rangliste des Monats Februar 2023

Das KMU-KREDIT Team recherchiert jeden Monat bereits bestehende und neu angebotene Crowdlending-Plattformen für Selbständige und Kleinunternehmen im Internet. Die Resultate der Recherche werden monatlich in einer Crowdlending Rangliste veröffentlicht. Kreditsuchende erhalten damit aktuelle und zuverlässige Informationen über die Zinskonditionen, Kundenfreundlichkeit der Online-Kreditmarktplätze.

Crowdlending Rangliste des Monats August 2022

Rang	Firma	Maximum	Antrag
1	Lendico	750'000 €	>Antrag
1	auxmoney	50'000 €	>Antrag
2	kapilendo	2'500'000 €	>Antrag
3	smava	120'000 €	>Antrag

Lendico, auxmoney, kapilendo und smava sind Online-Kreditmarktplätze für Kredite von Privatanlegern an Kleinunternehmen, also Direkt-Kredite ohne Umweg über die Bank.

Vorteil: Die immer wieder kritisierten (zu) hohen Bankmargen entfallen.

Weiteres Plus: Der Antragsteller kann im Unterschied zur Bank sein Kredit-Projekt im Detail vorstellen und begründen kann. Smava bietet neben Krediten von Privat auch gewöhnliche Online-Kredite an.

Nähere Informationen zu den Crowdlending-Unternehmen Lendico, auxmoney, kapilendo, und smava:

Jetzt aktuell: Coronavirus – Tipps für schnelle Überbrückungskredite bei finanziellen Engpässen!

Die Auswirkungen des Corona-Virus führen bei Selbständigen, Gewerbetreibenden und Kleinfirmen häufig zu akuten Zahlungsausfällen und Liquiditätslücken, welche schnelle und unbürokratische Finanzierungslösungen erfordern. Funding Circle eignet sich insbesondere für schnelle Kreditlösungen zur Überbrückung von finanziellen Engpässen und Liquiditätslücken. Mehr dazu unter: Coronavirus: Ratgeber für Selbständige und Kleinfirmen zur Überbrückung finanzieller Engpässe

Unser Crowdlending-Tipp für Kredite für Selbstständige bis 50.000 Euro: auxmoney!

Anders als bei der Hausbank und bei Online-Banken kann der Selbständige bei auxmoney sein Kreditprojekt im Detail vorstellen und erklären, was gemäss unserer Erfahrung und zahlreichen Feedbacks von Kunden die positive Kreditvergabe deutlich begünstigt! Einzig die bisher geltende maximale Kredithöhe von Euro 50.000 scheint etwas nachteilig zu sein. Dies lässt sich jedoch durch Aufteilung des Kreditvorhabens beheben (Erstkredit, Nachfolgekredit 1, Nachfolgekredit 2, …).

Unser Tipp: Vor Antragstellung Kreditvoraussetzungen studieren!

Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinunternehmen sind gut beraten, sich vorgängig mit den Voraussetzungen für einen Kredit auseinanderzusetzen, bevor ein Antrag gestellt wird. Damit ersparen sich Selbständige und Kleinfirmen viel Zeit, Frustration und falsche Hoffnungen. Dabei ist zu beachten, dass die Bedingungen für einen Kredit jeweils vom Kreditgeber abhängig sind.

Kreditanträge werden oft aus formellen Gründen abgelehnt, da die Voraussetzungen nicht erfüllt sind. Dies allzu oft völlig unnötig, denn häufig würde der Selbständige die Voraussetzungen erfüllen.

Unser Credo: Kein Kreditvertrag ohne Kreditvergleich!

Wie bei jedem Darlehen empfehlen wir auch beim Kredit für Selbständige und Kleinunternehmen, mindestens 3 Offerten einholen zu lassen. Die Abweichungen und damit die Einsparmöglichkeiten können beträchtlich sein. Der Grund dafür liegt darin, dass bei der Bonitätsprüfung von Selbständigen verschiedene Kreditinstitute durchaus unterschiedliche Bemessungskriterien anwenden. Unter Kreditvergleich finden Sie eine konkrete Anleitung zum Vorgehen.

Selbständige, Gewerbetreibende und Freiberufler wussten zu 95% nicht, dass …

1. … bei Zahlungsausfällen oder sonstiger Finanzierungsengpässen COMPEON’s Digitaler Firmenkredit die beste Lösung ist: Firmenkredit für Kleinunternehmen und Selbständige in 24 Stunden!
2. … Firmenleasing eine geeignete Alternative zum normalen Firmenkredit ist, wenn kein Eigenkapital vorhanden oder anderweitig gebunden ist oder wenn die Kreditlinien nicht weiter belastet werden sollen.
3. … Factoring als Kredit-Alternative für mittelständische Unternehmen nicht nur in Krisenzeiten eine interessante Lösung ist!
4. … sich mittels COMPEON auch die gewerbliche Immobilienfinanzierung optimieren lässt.
5. … das FinTech iwoca für kurzfristige Überbrückungsdarlehen bis 100.000 € innerhalb weniger Stunden und damit innerhalb eines Werktages Zugriff möglich macht!
6. … ein finanzkräftiger Bürge auf jeden Fall Ihre Kredit-Chancen erhöht?
7. … auch der Verwendungszweck für den Kredit beim Kreditentscheid der Bank von Bedeutung sein kann.

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