Wie funktioniert eine Lagerfinanzierung?

Die Lagerfinanzierung ist für Unternehmen relevant, bei denen viel Liquidität im eigenen Lager gebunden ist.

Für folgende zwei Gruppen von Unternehmen ist die Lagerfinanzierung von Bedeutung:

• Handelsunternehmen: Firmen mit Warenhandel als Geschäftstätigkeit
• Produzenten: Firmen, die Waren selber produzieren und lagern

Bei Handelsunternehmen werden häufig Waren und Güter zunächst eingekauft und gelagert, bevor sie weiter verkauft werden.

Bei Produktionsunternehmen werden die selbst produzierten Waren oft über einen gewissen Zeitraum eingelagert, bevor sie an Kunden verkauft werden.

Bei der Lagerfinanzierung wird Liquidität zur Verfügung gestellt, wobei der Wert des Lagers als Sicherheit gilt. In Abhängigkeit von der Warenart und Bonität des Unternehmens, können über zwei Drittel des Lagerwertes als Liquidität generiert werden. Da die Lagerfinanzierung dynamisch ist und mit dem Lagerbestand wächst, werden quartalsweise oder monatliche Bestands­veränderungen des Lagers einberechnet. 

Da es sich bei der Lagerfinanzierung in der Regel um eine abgesicherte Finanzierung handelt, sind die Konditionen günstiger als bei einem klassischen Bankkredit.

Deshalb ist die Lagerfinanzierung für Handels- und Produktionsunternehmen eine interessante Alternative zu Kontokorrentkrediten, klassischen Betriebsmittelkrediten oder anderweitigen Bankdarlehen.

Was sind die Voraussetzungen für eine Lagerfinanzierung?

Lagerfinanzierung ist eine spezialisierte Finanzierungsform, welche nicht jede Bank im Angebot hat. Oft bieten nur auf Gewerbefinanzierung spezialisierte Finanzinstitute und Banken die Finanzierungsvariante Lagerfinanzierung an.

Folgende Kriterien werden in der Regel bei einer Lagerfinanzierung berücksichtigt:

• Umschlaghäufigkeit des Lagers
• Mindestgegenwert des gesamten Lagers
• Veräußerbarkeit von Waren und Güter
• Kreditwürdigkeit des Antragstellers

Insbesondere die Umschlaghäufigkeit des Lagers ist wesentlich, denn natürlich hat die Bewertung eines Lagerbestandes auch damit zu tun, wie häufig die im Lager befindlichen Waren tatsächlich veräußert werden. So werden potentielle Kreditgeber sicherlich eher kritisch sein, falls die durchschnittliche Umschlagsdauer mehr als ein Jahr beträgt. Dies könnte als Indiz dafür gesehen werden, dass die im Lager befindlichen Waren eventuell schwer oder gar nicht zu verkaufen sind.

Wann ist die Lagerfinanzierung sinnvoll?

Eine Lagerfinanzierung ist in folgenden Situationen sinnvoll und notwendig:

• Wareneinkäufe sind nicht mehr durch Kreditlinien gedeckt
• Engpässe hinsichtlich der Liquidität sind zu überbrücken
• Unternehmen erhält einen Großauftrag ohne Anzahlung
• Bilanzkennzahlen sollen optimiert werden, und zwar durch den Abbau von Bankdarlehen
• Skonto und eventuelle Rabatte sollen genutzt werden

Diese Anlässe und einige andere Situationen können dazu führen, dass eine Lagerfinanzierung notwendig wird. An dieser Stelle gilt es dann, den passenden Finanzierungspartner zu finden.

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Für eine passende Lagerfinanzierung zur Bank gehen war damals! Wer heute eine Lagerfinanzierung benötigt, geht nicht mehr wie früher zur Bank, sondern online. Was bei Konsumkrediten seit vielen Jahren möglich und üblich ist, gibt es nun endlich auch bei der Firmenfinanzierung wie beispielsweise der Lagerfinanzierung: Angebote online bestellen, vergleichen und bestes Angebot auswählen.

Dank moderner FinTech-Entwicklungen lässt sich der Abwicklungsprozess von der Anfrage bis hin zur Finanzierungsvergabe auch bei der Lagerfinanzierung standardisieren, dies alles zum Vorteil für Unternehmen. 

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Anders als bei der Hausbank, sind mit FinTech eine maßgeschneiderte Lagerfinanzierung möglich: Der Kunde erhält ein auf seine konkreten Bedürfnisse zugeschnittenes Angebot, was in der Regel immer günstiger ist als das übliche Standard-Angebot seiner Bank. Maßgeschneiderte Angebote sind immer zum Vorteil des Kunden.

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Da die Voraussetzungen der verschiedenen Finanzinstitute und Banken hinsichtlich Sicherheiten, Bonität und Offenlegungspflichten relativ stark variieren und sich die Konditionen der einzelnen Anbieter häufig stark unterscheiden, sollten Antragsteller stets mehrere Angebote einholen und vergleichen. Doch erfahrungsgemäss ist diese Arbeit zeitaufwändig und mühsam. Warum also nicht COMPEON diese Arbeit überlassen, kostenlos und unverbindlich?

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2. Sofern potentielle Geldgeber (Investoren, Finanzdienstleister, Förderinstitutionen, …) am Gesuch interessiert sind, werden im festgelegten Zeitraum verschiedene Angebote eingehen. Diese findet der Antragsteller in seinem Nutzerkonto.
3. Ist die festgelegte Frist abgelaufen, hat der Antragsteller im Idealfall die Qual der Wahl. Auf Wunsch kann der Antragsteller auch eine neutrale Beratung von COMPEON anfordern. Ist die Entscheidung gefällt, stellt COMPEON den Kontakt zwischen beiden Parteien her.

 

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